Из предыдущей статьи мы уже знаем насколько важен контроль доходов и расходов. Если вы уже начали этот путь, то не стоит ждать момента, когда деньги скажут вам спасибо, а параллельно начинать делать накопления. Возможно вы подумаете: копить не сейчас, а когда рассчитаюсь с долгами и денег станет больше. Нет! Метод накопления в совокупности с контролем денег ускорит этот процесс.
Одним из главных принципов метода накопления является ЦЕЛЬ. Обязательно любой отложенный рубль должен знать для чего его отложили. Многие советуют просто откладывать 10-20% доходов "на черный день". Ни в коем случае этого делать нельзя. Иначе этот самый "черный день" обязательно наступит. Случится случай, который потребует от вас растраты накоплений, например, сломается машина или холодильник. Поэтому, если у вас финансовые трудности и вы хотите их решить, или наоборот вроде все в порядке, но хочется лучшего положения - метод накопления для вас. Но при условии контроля финансов, об этом написано в предыдущей статье.
Начинаем с малого - с целей, их может быть много. И даже чем их больше, тем лучше. Не стесняемся и начинаем копить на самые банальные цели. Я приведу примеры целей из своей жизни, на что я копила и в итоге вылезла из долговой ямы:
- Стиральный порошок 3 кг стоимостью 400 руб. хватает на 4 месяца, значит откладываем по 100 рублей ежемесячно.
- Страховку автомобиля надо будет купить через 8 месяцев, а она стоит 8000 руб. - откладываем 1000 руб. в месяц.
- Одежда и обувь - для себя решаем посильный взнос в эту статью, например 1500 руб.
- Духи - примерно представляем, сколько месяцев останется до их окончания и делим необходимую цену за духи на количество этих месяцев. Допустим 3000 руб. / 10 мес. = 300 руб. отложили.
- Планируем через 4 месяца замену масла в авто, которое стоит допустим 3000 руб. И если мы посчитаем 3000 руб. / 4 мес. = 750 руб. в мес. В этом случае я советую спланировать иначе. Если мы делаем замену масла раз в год, то стоит оттолкнуться от даты последующей замены в следующем году, а не в этом через 4 месяца. То есть 4 мес. + 12 мес. = 16 мес. - это наш срок рассрочки. Теперь сумма, которую нам надо накопить: 3000 руб. (в этом году) + 3000 (в следующем году) = 6000 руб. Сколько необходимо откладывать: 6000 руб. / 16 мес. = 375 руб. в месяц - гораздо выгоднее. Этот метод отлично подходит для долгосрочных целей, которые циклически повторяются, ведь нельзя ездить на машине без плановой замены масла или страховки. Но если цели более краткосрочные, как например тушь для ресниц, которой хватает на 3 месяца, стоит воспользоваться прямым методом расчета: стоимость покупки делим на месяцы использования и откладываем полученную сумму.
Подводим итог исходя из этого примера - в месяц мы должны отложить 100 +1000 + 1500 + 300 + 375 = 3275 руб.
Предопределяю вопрос о том, что именно этой суммы может не хватить до следующей зарплаты. Ответ: вы всегда можете занять себе денег из отложенных, но при получении зарплаты обязательно должны вернуть. И конечно проанализировать ваши доходы/расходы для экономии о чем написано в 1 уроке.
Для чего это делать? Для того, чтобы в момент наступления потребности (купить порошок, поменять масло в машине и т.д.) у вас были целевые деньги на это, чтобы не бегать по друзьям и занимать.
Конечно, может случиться незапланированный форс-мажор. В моем случае это была окончательная поломка аккумулятора стоимостью 4000 руб. Но к тому времени я уже делала накопления 3 месяца по 3275 руб. в месяц, итого у меня скопилось 9825 руб. И я просто взяла деньги из отложенных, но создала новую цель:
- Аккумулятор. Теперь его замена предстоит через 4 года (48 месяцев) и к тому моменту мне нужно иметь 4000 руб. Но сейчас у меня на счету минус 4000 руб. (я их потратила, не накопив) и чтобы через 48 месяцев иметь сумму 4000 руб. мы считаем так: 8000 / 48 = 167 руб. в месяц.
Таким образом, через 3 месяца накопительный кошелёк выглядит так:
- Стиральный порошок 3 мес. * 100 руб. = +300 руб.
- Страховка 3 мес. * 1000 руб. = +3000 руб.
- Одежда и обувь 3 мес. * 1500= +4500 руб.
- Духи 3 мес. * 300 руб.. = +900 руб.
- Замена масла = 3 мес. * 375 = +1125 руб.
- Аккумулятор = -4000 руб.
- Итого: 300+3000+4500+900+1125-4000 = 5825 руб. Остается в накопительном кошельке.
В этом и состоит принцип: мы можем управлять своими целями и при наступлении момента покупки у нас есть уже целевые деньги на это, не тратя текущие деньги "на жизнь" и подстраховка от форс-мажоров. И чем больше целей, даже мелких, больше шансов не уйти в минус. очень надеюсь, что вы поняли суть этой стратегии. Но не забывайте - копить только на ЦЕЛИ. Небольшой лайфхак от меня: накопили 1000 руб. на цель, а купили за 800 руб. и это не повторяющаяся цель - подумали, на какую цель 200 руб. можно переместить и сделали это, а а выполненную цель удалили. Приложения, которые я описала в предыдущей статье, очень легко позволяют это сделать.
Если есть
Если есть вопросы - пишите комментарии, если понравилась статья - ставьте лайки, и если есть интересующие темы в области денег и финансов - предлагайте! И конечно, подписывайтесь, чтобы не пропустить важное.
/ Ваша бухгалтерия для чайников
