Никто не спорит, услуги МФО обходятся дороже. Но для многих заемщиков финансирование у микрофинансовых компаний – единственный возможный выход. И иногда, чтобы получить бо´льшую сумму денег, приходится брать займы под залог ПТС. На их выдаче специализируются не все компании. Мы приведем список МФО, которые отличаются надежностью, лояльностью и честными условиями.
8 причин, по которым берут займы под залог ПТС
Займ под залог ПТС (авто) можно взять в: МФО, банке, автоломбарде. Но, пожалуй, чаще всего обращаются именно в микрокредитные организации. И так происходит неспроста. Да, их ставки порой пугают, хотя в банках, тоже немалые, несмотря на предоставление гарантий возвратности денег, то есть залога транспортного средства. Посудите сами, в среднем МФО берут 80% годовых, у банков же реальные проценты колеблются от 19 до 32% в год.
При этом всем, МФО дают больше привилегий:
- быстро озвучивают решение – максимум через полчаса;
- предоставляют деньги в тот же день;
- проводят бесплатную оценку авто;
- позволяют взять залоговый займ с плохой кредитной историей, непогашенными кредитами, открытыми просрочками;
- не требуют подачи справки о доходах;
- чаше одобряют заявки;
- не ограничивают владельца ПТС в передвижении, то есть не забирают машину и не устанавливают маячки;
- выдают займы под залог авто с 18-21 года;
- нет необходимости в поручителе.
В банках оформление залогового кредита сопряжено с формализмом и бумажной волокитой. Узнать о вердикте можно через несколько рабочих дней. При этом одобрение не происходит часто. Заемщика и движимое имущество подвергают более тщательной проверке. И требования жестче.
Автоломбарды тоже – не самый лучший вариант. Некоторые из них, может, и ведут нормально свою деятельность, но многие все-таки занижают стоимость машины, одалживают не более 70% от ее оценки. К тому же, в их договорах можно нередко встретить скрытые комиссии, обязательное страхование в то время, как это – добровольная услуга.
Особенности займов под залог ПТС
Прежде чем взять займ, отдав в залог авто, вы должны знать, что:
- с автомобилем нельзя проводить никаких сделок, пока не погашен долг: продавать, наследовать, дарить, переоформлять на другого человека, заменять агрегаты и подвергать иным изменениям, которые ведут к изменению его стоимости;
- чем ценнее транспортное средство, тем больше дадут в долг. Обычно МФО занимают около 75-90% от оценки рыночной стоимости автомобиля. Как правило, максимальная сумма займа под залог ПТС – 1 000 000 рублей;
- сроки микрокредитования меньше, чем в банках – до 3 лет (реже – до 5-ти);
- предмет залога не должен быть обременен, находится под автокредитом;
- не допускаются: долевая собственность, техническая неисправность или явные повреждения транспорта;
- в качестве залога принимают ТС категорий B, C, D;
- оформление займа с передачей ПТС кредитору – рискованное дело. Нужно трезво оценить свои возможности, спланировать, как погашать задолженность;
- вы можете досрочно погасить долг в любое время без комиссий. Стандартная оплата происходит по графику фиксированными аннуитетными платежами, то есть раз в месяц;
- деньги на любые цели обычно выдают в офисе наличными;
- заявки на займы под залог ПТС принимают в режиме 24/7;
- страхование осуществляется по желанию клиента.
Кто может получить займ под залог ПТС
Заемщиками могут выступать россияне в возрасте 18-21 года (но не старше 65-67 лет), с постоянной регистрацией в регионе оформления займа или на территории страны. По документам они должны быть собственниками авто. Также потребуются: СТС, ПТС, паспорт гражданина РФ (возможно ОСАГО), мобильный телефон и электронная почта.
Требования к транспорту следующие:
- не состоит в реестре залоговых авто;
- не находится под запретом/арестом;
- техническая исправность;
- возраст не старше 10-15 лет (иномарки) и 6 лет (отечественные);
- свободен от судебных споров, любых прав претензий со стороны 3-их лиц.
Где взять займ под залог ПТС
Обращаться стоит в надежную компанию. Мошенников много. Они могут продать ваши персональные данные, от вашего имени взять займы в настоящих МФО, загнать в кредитное рабство, завладеть ПТС и автомобилем. Поэтому тщательно выбирайте МФО и проверяйте:
- совпадают ли реквизиты, адрес с теми, что указаны на портале Центробанка;
- являются ли они членами какой-либо саморегулируемой организации: СРО «МиР», СРО «Единство», СРО «Микрофинансовый альянс»;
- условия предоставления и обслуживания займа, не навязаны ли ненужные доп. услуги. Обязательно посмотрите на полную стоимость займа, которая должна находиться на первой странице соглашения. Совпадает ли она с обещанным значением процентной ставки;
- опыт работы и отзывы.
Наши партнеры (приведенные ниже МФО) – только проверенные компании: СК Взаимно, Содействие Финанс Групп, МигКредит, Грин Финанс, Быстроденьги.
СК Взаимно
Условия:
- макс. сумма – 2 000 000 ₽;
- срок – до 36 мес.;
- ставка – 0,23% в день (84% годовых). Постоянным клиентам – скидки;
- решение – через 2 минуты;
- время получения – через 2 часа;
- оформление – онлайн на официальном сайте, по телефону, в отделении.
Есть льготный период, предусматривающий внесение на протяжении 6 мес. или менее только процентов. У СК Взаимно – довольно хороший процент одобрений. В открытом доступе находится пример договора займа под залог ПТС, с которым рекомендуется предварительно ознакомиться. Можно договориться о выезде к вам специалиста, чтобы он оценил машину и сделал копии документов.
МФО предоставляет займ на карту под залог ПТС, но есть и другие формы выдачи: на счет, наличными. В техпаспорт записи не вносятся, авто остается у вас.
Перейти на официальный сайт Взаимно и оформить заявку на займ >
Содействие Финанс Групп
Условия:
- макс. сумма – 1 000 000 ₽ (не более 70% от оценки стоимости транспортного средства);
- срок – от 3 до 36 мес.;
- начальная ставка – 4% в мес.;
- время получения – за час;
- погашение – на выбор: только % либо аннуитет;
- форма выдачи – наличные;
- оформление – на сайте, в офисе.
Обслуживает жителей Челябинска, Новосибирска, Барнаула, Омска, Тюмени, Кемерово.
Перейти на официальный сайт Содействие и оформить заявку на займ >
МигКредит
Условия:
- макс. сумма – 590 000 ₽ (не более 70% от оценки стоимости транспортного средства);
- срок – 3-24 мес.;
- ставка – 54%, 87% годовых (в зависимости от срока);
- погашение – аннуитетные платежи;
- форма выдачи – наличные;
- оформление – на сайте, в офисе.
Помимо ПТС, СТС и паспорта, потребуются водительские права. Обращаться целесообразно с 24 лет, если вы владеете авто уже больше 6 мес., проживаете в одном из регионов, где находится офис компании.
Перейти на официальный сайт Мигкредит и оформить заявку на займ >
Грин Финанс
Условия:
- макс. сумма – 10 000 000 ₽ (до 90% от оценки стоимости автомобиля);
- срок – 12-60 мес.;
- ставка – 18% годовых;
- решение – через 30 минут;
- погашение – аннуитетные платежи;
- форма выдачи – наличные;
- оформление – на сайте, в офисе.
Можно рассчитывать на одобрение займа под залог ПТС с плохой КИ, но у вас должен быть 3-месячный стаж работы, еще один документ, подтверждающий личность, например, СНИЛС.
Перейти на официальный сайт Грин Финанс и оформить заявку на займ >
Быстроденьги
Условия:
- макс. сумма – 1 000 000 ₽;
- срок – 3-36 мес.;
- ставка – от 0,082% в день;
- решение – через 30 минут;
- получение – в день обращения;
- погашение – аннуитетные платежи;
- форма выдачи – наличные;
- оформление – на сайте, в офисе.
Займ могут получить совершеннолетние граждане РФ. А в качестве залога принимают ТС категорий B, C, D.
Перейти на официальный сайт Быстроденьги и оформить заявку на займ >
Как взять займ под залог ПТС
- Выберите несколько МФО, изучите условия и сравните их. Остановитесь на тех, которые считаете для себя приемлемыми.
- Проверьте компанию на надежность.
- Перейдите на официальный сайт кредитора, чтобы указать нужные срок и сумму займа под залог ПТС.
- В заявке укажите персональную информацию и отправьте ее. Вместе с тем понадобится верифицировать телефон.
- Дождитесь звонка от представителя организации. Обсудите с ним все детали, договоритесь о встрече.
- В назначенное время явитесь в офис с оригиналами и копиями требуемых документов.
- Подождите, пока авто оценят и проверят по всем возможным базам (ГИБДД, ФССП и др.). Также проверят ваши документы.
- Если достигнута договоренность между обеими сторонами, и вас, и кредитора все устраивает, ознакомьтесь с договором займа и залога, подпишите их.
Не спешите ставить свою подпись, пока не удостоверитесь, что все в порядке. По закону у вас есть 5 дней для размышлений, за которые условия не могут поменяться. Воспользуйтесь этим периодом, чтобы взять документ домой, и в спокойной обстановке, не спеша прочитать каждый пункт документа, вникнуть в каждую строчку, посоветоваться с юристом, если что-то непонятно или настораживает.
Обратите внимание, что МФО может запросить один комплект ключей. ПТС послужит для нее гарантией возвратности денег. Забрать документ вы сможете сразу после погашения займа.