Здравствуйте, друзья.
Сегодня предлагаю поговорить про ключевую процентную ставку, и на что она влияет.
С 10 февраля 2020 года ключевая ставка ЦБ РФ составит 6%. Снизили на 0,25%. Это шестое снижение ставки подряд. Год назад процентная ставка была 7,75%. Следующее заседание состоится 20 марта.
Что это такое❓
Это ставка процента, которая определяет стоимость денег, как средства сбережения. Основной инструмент денежно-кредитной политики государства. С помощью снижения процентной ставки государство вливает больше денег в экономику и помогает ей развиваться. Когда ставку повышают, темпы роста экономики сдерживают.
На что влияет процентная ставка❓
Ключевая ставка влияет на доходность вкладов в банке, стоимость кредитов, компенсации за задержку заработной платы, просрочку по уплате налогов. В целом, я уже сказал, что она определяет стоимость денег, как средства накопления, и влияет на инвестиции для фирм.
Чем ниже ставка, тем дешевле кредиты❗️
Коммерческие банки могут взять кредит по ключевой ставке 6%. А заёмщику даёт, допустим, под 8%, эти 2% доход банка. Чем меньше банк заплатит за пользование деньгами ЦБ РФ, тем меньше попросит у заёмщика, что логично. Но на процент по кредиту часто влияет не только процентная ставка. Ещё воздействие оказывают: платёжеспособность клиента, цели, риски, наличие капитала, сроки и тд. Предоставление займов любых форм - это активная операция коммерческого банка.
Чем ниже ставка, тем меньше процент по вкладу❓
Обычно деньги вкладчиков банк тоже использует для выдачи займов. Обычно ставка по вкладу меньше, чем ключевая ставка, потому что банкам нет смысла брать у вкладчиков деньги дороже, чем у ЦБ РФ. Привлечение вкладов - это пассивная операция банка.
Что делать❓
Вам уже ничего не надо делать, ведь ставка влияет на всё без вашего участия. Но можно учесть её тенденцию на снижение. Возможно, присмотреться к другим методам сбережения. Например, облигации федерального займа. Некоторые из них в 2019 показали доходность ~20%, как раз из-за снижения ключевой ставки.
Если у вас уже открыт вклад, ставка по нему не может снизиться, но по новым вкладам - может. Если только хотите положить деньги в банк, то не поленитесь и выберите выгодное предложение. Если вы собрались взять займ, то можно чуть-чуть подождать. Обычно банки не реагируют на небольшие снижение в 0,25% сразу, но если это продолжается длительный срок, то, конечно, реакция неизбежна. Если у вас уже есть кредит, но ставка процента по нему высока, то вы можете рефинансировать его.
