К сожалению, как показывают различные исследования и опросы, финансовые дела у наших граждан обстоят не очень. И чтобы их как-то поправить, многие граждане берут деньги в долг. Но не всем везет с кредиторами – некоторые нарываются на черных кредиторов.
Немного «долговой» статистики
Прежде чем мы расскажем о новой схеме, по которой действуют черные кредиторы, давайте посмотрим, как обстоят у граждан дела с кредитами.
Так, по данным экспертов РИА Новости, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя России составляет 227 тыс. руб.
Самым закредитованным регионом России является Республика Калмыкия, в которой отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 86%. Самым же свободным от потребительских кредитов субъектов РФ является Республика Ингушетия. Здесь уровень долговой нагрузки составляет 9,9%.
Ну а теперь о «черной» схеме
Итак, схема такова: кредитор дает гражданину деньги в долг, а затем пропадает. Да-да, пропадает не должник, а именно кредитор! Гражданин и рад бы вернуть долг, но его просто некому возвращать, а в это время набегают проценты и штрафные санкции. А потом кредитор подает в суд на должника с требованием погасить долг полностью (со всеми процентами и санкциями) и сразу.
Стоит отметить, что в силу закона запрещено взыскивать задолженность в пользу черных кредиторов через суд. Но ведь нужно еще и доказать, что этот кредитор черный. Поэтому не всегда судьи встают на сторону пострадавших должников.
Черные кредиторы часто позиционируют себя как микрофинансовые организации. Поэтому если вы оказались в затруднительном финансовом положении и приняли решение взять деньги в долг у микрофинансовой компании, не надо обращаться по первому же «денежному» объявлению, которое вы увидели на столбе (наверное, каждый из нас встречал такие объявления, согласно которым компания предлагает дать деньги в долг сразу по паспорту, без предоставления с вашей стороны каких-либо дополнительных документов). Проверьте, действительно ли выбранный вами кредитор является такой организацией и имеет право выдавать микрозаймы. Реестр официальных микрофинансовых организаций можно найти на сайте Центробанка.
Будьте кредитоподкованными
Обращаясь за кредитом или займом, помните несколько «долговых» правил:
- процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день;
- максимальный размер процентов по кредитам (займам) на срок до одного года теперь не превышать сам долг более чем в 1,5 раза.
Более подробно о правилах предоставления потребительских кредитов и займов можно прочитать в федеральных законах от 21.12.2013 N 353-ФЗ, от 02.07.2010 N 151-ФЗ.
Если вы видите, что кредитор пытается навязать вам условия, противоречащие закону, обращайтесь в ЦБ и/или правоохранительные органы.
Брали ли вы деньги в долг у микрофинансовой организации? Проценты были адекватными или драконовские?