Каждый из нас, если и не сталкивался лично, то точно слышал уйму историй о том, как кто-нибудь из близкого окружения брал кредит под большие проценты, был оштрафован банком или попадал на пеню. Так или иначе, все эти истории об одном и том же. Они одинаково начинаются – со счастливого клиента, который выходит из банка с деньгами. И одинаково заканчиваются - тот же клиент берётся за голову, потому что не рассчитал свои возможности, невнимательно ознакомился с условиями кредитования или нарушил свои обязательства. Это действительно так, и даже обычная пластиковая карта с небольшим лимитом денег банка, наподобие «Халвы» или «Карты покупок», может испортить вашу кредитную историю навсегда. И все это только потому, что Вы не знаете, как правильно ей пользоваться. Именно поэтому у каждого банка есть специалисты, которые обязаны Вас подробно, а, главное, правильно проконсультировать по всем условиям кредитования. Не зря Национальный Банк постоянно отслеживает работу таких специалистов, периодически высылая им свои рекомендации, чтобы избавиться от недобросовестных практик и сделать всё возможное для того, чтобы любой пришедший в банк клиент знал, на что идёт. Но что если есть вещи страшнее?
Вы что-нибудь слышали о кредитных брокерах? Если нет - Вам повезло! И хорошо, если никогда не услышите и не попадётесь, а пока - вооружайтесь нашей статьёй и подробной инструкцией о том, как делать нельзя.
Кто такие кредитные брокеры?
В нашем случае, это чаще всего ЧУП по оказанию услуг или ИП, которые проконсультируют Вас по всем возможным кредитам на рынке банковских услуг и подберут лучшее для Вас предложение. Удобно, не правда ли? По крайней мере, Вам так и скажут. На самом же деле, это только часть правды. А люди, которые попадаются на кредитных брокеров, обычно делают это 1 раз в жизни - первый и последний.
От знакомства до подаренных денег
Чаще всего к кредитным брокерам приходят, увидев рекламу в газете, в переходе или в интернете. Наверняка, Вы тоже сталкивались с подобной рекламой в повседневной жизни. Сладкие и зазывающие, ее лозунги скажут, что Вы получите больше денег, чем в банке, процесс будет проще, а в довесок они расскажут, как банки обмануть. Пока Вы это видите или слушаете - обманывают только Вас и прямо сейчас. Никто не даст больше денег, чем в банке (ну кроме ломбарда или казино, если Вы счастливчик, каких поискать). Потому что никто больше не может и не имеет права Вас кредитовать. Всё это уже предусмотрено законодательством Республики Беларусь и бесконечными рекомендациями Национального Банка.
Вся работа кредитных брокеров заключается в том, чтобы в первую очередь Вас обработать, во вторую - получить все Ваши необходимые данные и подписи. Подписи, как правило, нужны для подписания договора с брокером и согласия на предоставление кредитной истории, ведь без Вашего согласия ни один банк не сможет проверить Вашу кредитную историю. У каждого банка свой бланк, но суть и содержимое везде одинаковы.
Так кредитный брокер выступает посредником между клиентом, который к нему пришёл, и банком (или банками), в который он отправит запрос. За свою работу кредитный брокер возьмёт с Вас 20% от одобренной суммы. И всё это легально! На такой крючок и попалась одна из наших читательниц - Елена.
Взялась за голову только когда увидела сумму!
Елена проживает в Марьиной Горке. В начале прошлого года она увидела объявление в газете и обратилась к кредитному брокеру, чтобы получить кредит. Решила, что так проще. Подписав все документы, даже будучи не уверенной в том, что кредит ей предоставят, она отправилась домой, пока с ней не связались специалисты одного из банков и не предложили доставку кредита. Одобренная банком сумма составляла 3.000 белорусских рублей. И даже несмотря на то, что ей нужна была сумма поменьше, и она могла просто-напросто погасить излишек суммы заранее, брокер уже выставил в подписанном Еленой договоре свои 20%.
Это значит, что просто отправив в банк запрос на получение кредита и слегка приврав банку об уровне дохода (а при подаче заявки на кредит без справок о доходах обмануть банк очень легко), брокер заработал на Елене 600 рублей. Само собой, 20 заветных процентов ещё не край всех обязательств Елены перед брокером. Так, на время заключённого с ним договора, она не имеет права обращаться к другим кредитным брокерам, менять требования по кредиту и разглашать информацию третьим лицам. Она также должна выплатить всю сумму брокеру в течение двух дней с момента получения кредита и минимум 10 рублей в случае получения отказа от банка. При несвоевременной выплате сумма, которую нужно выплатить брокеру, растёт на 1% каждый день. И этот 1% не может быть меньше 10 рублей. Неплохо в шарашкиных конторах иметь пеню в 365% годовых, да?
Так или иначе, история Елены закончилась хорошо. Она не стала ничего выплачивать брокеру, а тот не стал никуда обращаться. Видимо, сумма издержек на суд была куда больше, чем остаток долга Елены, и они решили не рисковать.
Вся работа кредитных брокеров заключается в подаче заявок в банк вместо клиентов. Всё тоже самое, что может сделать и каждый из нас. Тогда вопрос: за что мы платим? И простой ответ - за обман.
Избегайте кредитных брокеров и всегда своевременно изучайте все условия кредитования. «Не слазьте» со специалистов банков до тех пор, пока не поймёте каждый пункт подписанного Вами договора. А если и захотели попробовать взять кредит, помните о том, что обращаться нужно только в банк, а за консультацией к брокерам только после ознакомления со всеми условиями, прописанными в договоре. Больше и проще не будет нигде. Такого, к счастью, просто не предусмотрено нашим законодательством. И помните про свою кредитную историю, которая портится на неделю после подачи заявки на кредит в любой из банков. Как видите, обмануть банки и правда сложно.