Начало года - идеальное время, чтобы взглянуть на свои финансы, наметить свои денежные цели и решить работать для их достижения. Но с чего начать?
Возможности огромны ... и Интернет наводнен различными советами о том, как сэкономить, инвестировать и тратить, чтобы легко потеряться в деталях. Но есть некоторые общие, общепринятые правила относительно того, что вы должны делать со своими праздными деньгами.
Мы обратились к финансовым экспертам через Ассоциацию финансового планирования (FPA), чтобы выяснить, какие лучшие и самые простые практические правила помогут вам достичь ваших финансовых целей.
Экономия на пенсию: 10% от вашей зарплаты
Подавляющее большинство экспертов, о которых мы слышали, согласились: лучшее финансовое правило, которым следует придерживаться, - это сэкономить не менее 10% вашей зарплаты для выхода на пенсию.
«Мое эмпирическое правило № 1 заключается в том, чтобы выстроить свой образ жизни, стремясь сэкономить не менее 10% своего дохода, и придерживаться этой цели на протяжении многих лет, когда ваш доход колеблется», - сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию.
Внесите как минимум столько, сколько захотите, и оставьте свои 10% в одном из двух других типов аккаунтов. И помните, что вы можете увеличить эти 10% по мере необходимости.
«Если вы начинаете после 35 лет, этот процент должен быть выше [точно так же, как и в случае, если вы хотите выйти на пенсию до 65 лет», - говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Келли Грейвс.
Хранение денег про запас: траты на 6 месяцев на счёте
Что у вас в банке сейчас? Если что-то случится с вами или с любимым человеком, будет ли этого достаточно, чтобы вы чувствовали себя комфортно в течение полугода?
«Держите в банке 6 месяцев расходов на проживание наличными, предпочтительно на сберегательном счете с высокой доходностью», - говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Мишель Гесснер.
Как следует из названия, сберегательный счет с высокой доходностью предлагает особенно высокую прибыль на любые деньги, которые находятся на нем. Таким образом, это может привести к большой сумме денег, как запасной фонд.
Если цель состоит в том, чтобы в случае чрезвычайной ситуации в банке было три - шесть месяцев расходов на проживание, высокодоходный сберегательный счет может помочь вам быстрее этого достичь. Просто убедитесь, что деньги легко доступны и ликвидны (то есть готовы к обмену на наличные).
Оплата жилья: 30% от вашей зарплаты (и не более)
«Расходы на жилье не должны превышать 25–30% от вашей оплаты за работу», - сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию.
Эксперты различаются по точному проценту, но большинство согласны с тем, что вы не должны тратить более трети своей зарплаты на домашние вещи. И это включает в себя стоимость ЖКХ, налоги на имущество, а также ремонт и техническое обслуживание (например, уход за газоном или кровлей, замена старых систем, проблемы с электричеством, сантехника).
Поэтому, если у вас уже есть дом, посмотрите, куда вы попадаете по отношению к этому диапазону, и при необходимости скорректируйте некоторые внешние расходы. И если вы ищете новый дом, установите соответствующий бюджет. «Не позволяйте тому, что должно быть благословением, стать бременем», - сказал Фойц.
Совет для профессионалов: автоматизируйте, потому что вы не можете доверять «вам» в новом году
Мы все знаем, что новогодние резолюции, как известно, трудно сохранить. Хорошая вещь о финансовом планировании сегодня состоит в том, что, как только вы примете первоначальное решение быть умнее со своими деньгами, вы можете просто передумать. Чтобы избежать этого, нужно зайти в настройки и настроить автоматический перевод на сберегательный счет.
«Руки вниз, самый эффективный совет для достижения практически любой финансовой цели - это автоматизировать, автоматизировать, автоматизировать», - сказала сертифицированный финансовый планировщик Андреа Блэквелдер. «Извлеките выгоду из своей мотивации, когда она у вас есть, запланировав взносы, включив их в автопилот и исключив возможность передумать!»