Интернет пестрит объявлениями и обещаниями легко и просто решить все проблемы с долгами, кажется чего уж проще? Подал на банкротство и все твои проблемы решились!
Однако на практике всё не так просто, давайте разбираться, как обстоят дела на самом деле.
Итак, в соответствии с Законом: несостоятельность (банкротство) - признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей;.
Под термином «банкротство» также понимается процедура, применяемая по отношению к должнику, направленная на оценку его финансового состояния, выработку мер по улучшению финансового состояния должника, а в случае, если применение таких мер будет признано нецелесообразным или невозможным, — на наиболее равное и справедливое удовлетворение интересов кредиторов несостоятельного должника.
☝ ИНТЕРЕСНО Слово «банкротство» восходит к итальянской фразе banca rotta — буквально «сломанная скамья». «Банком» (итал. banca) первоначально именовалась устанавливаемая в людных местах (таких как рынки и ярмарки) скамья, на которой менялы и ростовщики проводили свои сделки и оформляли документы. После того, как владелец «банка» разорялся, он ломал свою скамью.
В России решение о признании должника банкротом уполномочен принимать арбитражный суд.
Законодательством РФ предусмотрено две процедуры в рамках рассмотрения дела о банкротстве физического лица:
• Реструктуризация долгов
• Реализация имущества должника
Давайте разберем конкретные примеры дел, по которым могут наступить «тяжелые» для Должника последствия, в результате ошибок самих Должников или представляющих их юристов, а после уже сделаем выводы о тех ситуациях, когда банкротство для Вас противопоказано.
Ольга С. Подала на банкротство в 2017 году, долг около 8 млн., в 2014 году подарила принадлежащий ей участок сыновьям. В этот период Ольга уже допустила многомесячные просрочки. В 2019 году финансовый управляющий подал заявление об оспаривании сделок должника. Я подключился к сопровождению ее банкротства на этапе оспаривания договора дарения участка. Итог: в первой инстанции в заявлении финансового управляющего было отказано, апелляционная инстанция заявление удовлетворила, подана кассационная жалоба.
Константин М. иск о банкротстве подан Сбербанком в 2016 году. В 2015 году Константин передал свои земельные участки с домами своим знакомым. Все земельные участки с домами возвращены в конкурсную массу. Я подключился к сопровождению процедуры в 2017 году. Итог: удалось ввести этих знакомых в реестр кредиторов. Процедура банкротства идет до настоящего времени.
Андрей И. иск о банкротстве подан Сбербанком в 2016 году. Андрей своим делом не интересовался - «забил» на него. В результате от долгов его не освободили. Обратился к нам после вынесения определения о завершении процедуры и не освобождения от долгов. Подана апелляционная жалоба на данное решение. Перспективы туманны, хотя шансы освободить Андрея от исполнения обязательств имеются.
Логика проведения в отношении себя процедуры банкротства, должна быть понятна: сохранение имущества и освобождение от долгов, поэтому исходя из указанных примеров, можно сделать следующие выводы:
☝ Не имеет смысла подавать на банкротство, если вы произвели отчуждение (продали, подарили) имущество, как движимое (автомобили), так и недвижимое ранее чем 3 года до момента введения процедуры банкротства, особенно если на момент отчуждения имущества у вас имелись просрочки перед Кредиторами.
☝ Осторожно требуется вести себя с ПАО Сбербанк, это, наверно, единственный банк, который с «удовольствием» банкротит всех, у кого долги превышают примерно 1 млн. рублей. При этом Сбербанк не стесняется использовать в своих процессах административный ресурс.
☝ Внимательно интересуйтесь своим делом о банкротстве, подпишитесь на дело на сайте арбитражного суда (kad.arbitr.ru), не доверяйтесь полностью юристам, контролируйте свое дело сами, ведь ни кто не заинтересован в результате, больше чем вы.
Идем далее:
В соответствии с п. 2 ст. 213.3 ФЗ О несостоятельности (банкротстве) Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Таким образом, вроде бы законодатель дает возможность Должнику подать заявление о своем банкротстве при сумме долга от 500 тыс. руб., но давайте разберемся выгодно ли это с материальной точки зрения.
Закон устанавливает оплату услуг финансового управляющего (ФУ) в размере 25 тыс. руб. за каждую процедуру (напоминаю их две), но готовы ли арбитражные управляющие за эти деньги полноценно работать, а тем более в Ваших интересах? Ответ прост: КОНЕЧНО НЕТ, так как у ФУ в рамках проведения процедуры банкротства возникают достаточно большие накладные расходы: на публикации и почту, что составляет около 13 тыс. руб. за процедуру, таким образом, их доход составит всего 12 тыс. руб. за одну процедуру! Минимальный срок проведения одной процедуры составляет 6 месяцев, а иногда процесс может длиться годами.
Очень редко, юристы, берущиеся за ведение дел о банкротстве, обращают внимание своих клиентов на п. 17 ст. 20.6 Закона о банкротстве, в соответствии с которым ФУ получают еще одно вознаграждение, а именно в размере 7% от суммы выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок.
⚠ Таким образом, ФУ прямо заинтересовано в том, что бы найти Ваше имущество и оспорить все проведенные Вами сделки со своим имуществом до введения процедуры банкротства.
Спро’сите что же делать?
В среде профессиональных юристов, занимающихся банкротством и арбитражных управляющих, ходит неофициальное название «управляемое банкротство», вкратце это когда и юрист, представляющий интересы Должника и ФУ сотрудничают таким образом, что бы максимально соблюсти Ваши интересы, как Должника, в рамках процедуры банкротства. Стоимость такой «управляемой» процедуры «под ключ» НЕ МОЖЕТ быть меньше чем 100 тыс. руб. за процедуру, не считая «официальных» 25 тыс. руб. Но надо понимать, что например проданный за полгода до процедуры банкротства автомобиль, спасти будет почти не возможно, поскольку правом обжалования сделок Должника обладает, не только ФУ, но и любой кредитор, включенный в реестр кредиторов.
Таким образом, сумма Ваших затрат на процедуру составит около 120-125 тыс. руб. и следовательно около 250 тыс. руб. за все дело о банкротстве.
⚠ Закон о банкротстве предусматривает возможность введения процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации, для этого вы не должны иметь ни какого дохода, имущества и вкладов в банках. В этом случае, Ваши затраты на процедуру составят около 120 тыс. руб.
☞ Кроме всего, нужно помнить еще один, не маловажный момент: с момента введения процедуры реализации имущества, Ваш ежемесячный доход перейдет в ведение финансового управляющего и максимум, что вы будете получать - это прожиточный минимум на себя и половину оного на каждого н/л ребенка.
Выводы:
☝ Вам не нужна процедура банкротства, если вы произвели отчуждение (продали, подарили) дорогое имущество, как движимое (автомобили), так и недвижимое ранее чем 2-3 года до момента введения процедуры банкротства, особенно если на момент отчуждения имущества у вас имелись просрочки перед Кредиторами.
☝ Вам не нужна процедура банкротства, если Ваш ежемесячный доход превышает 50-70 тыс. руб., а долги меньше 1 млн.
☝ Вам не нужна процедура банкротства, если у Вас имеется непогашенная ипотека на квартиру или дом, поскольку данная квартира (дом) будет реализована, даже если это Ваше единственное жилье!
☝ Вам не нужна процедура банкротства, если вы занимаете или хотите занимать руководящие должности или вести бизнес, поскольку 3 года после банкротства, вы не сможете этим заниматься.
☝ Вам нужно «управляемое банкротство» если Ваш долг превышает 1 млн. и вы произвели отчуждение (продали, подарили) имущество, как движимое (автомобили), так и недвижимое ранее чем 3-5 лет до момента введения процедуры банкротства.
☝ Вам не нужны услуги сопровождения юристом всего процесса, а только составление грамотного заявления и формирования пакета документов, если у Вас нет ни какого имущества, официального дохода, вы не продавали регистрируемое имущество больше 5 лет и сумма Ваших долгов не превышает 1 млн. При этом, будьте готовы отслеживать свое заявление в суд самостоятельно и вы должны понимать, что финансового управляющего Вам назначат не самого опытного и добропорядочного.