Во второй части статьи про ИИС (есть и первая в которой прям азы) я рассказал про свой личный опыт владения ИИС. Добавлю еще немного истории. Напомнив, что открывал ИИС еще в конце 2015 года и закрыл его в начале 2019, чтоб открыть заново.
Зачем? Чтоб наименее долго морозить средства, положенные в конце третьего, последнего года, в течение которых необходимо держать деньги на счете чтоб иметь право получать вычеты. Фактически, то что я внес в конце 2018, я получил обратно на руки через 2 месяца, а сейчас, в конце этого же года, я открою новый ИИС и переиспользую ту сумму, с которой уже получал вычет. На мой взгляд это удобно, как минимум тем, что не всегда есть возможность найти для получения вычета лишние деньги, но упускать бесплатные государственные субсидии в свой карман очень не хочется.
Почему доверительное управление? В те годы я уже интересовался темой торговли, но опыта и знаний было настолько мало, что адекватно рассудив, я решил смотреть, как это делают профессионалы, хоть и надо было отдавать какой-то процент за управление, сейчас я рассчитываю самостоятельно накупить бумаг на счет
Какой была стратегия? Для себя выбрал агрессивную стратегию, которая предполагала распределение 50% портфеля в облигации российских компаний и 50% в акции голубых фишек (наиболее крупных российских компаний, объем торгов на Мос.бирже которыми максимален)
Каков итог? ниже приведу статистику своего счета, подчеркнув там наиболее заметные изменения, обвел итоговую среднюю месячную доходность за весь период. На мой взгляд 23% это очень много, к тому же я получал вычет в размере 13% от вложенных в каждый год средств, вместе получится под 30.
Риски стратегии? Индекс Мос.биржи за те 3 года вырос с 1850 пунктов до 2500, это примерно 35%. Действия управляющего дали 50+%. В другой период, например на падении фондовых рынков, доходность может сильно варьироваться, сейчас я бы выбрал более консервативную стратегию с вложением в облигации
Главное что нужно усвоить - открывайте ИИС. Пока что политики еще не запретили получать вид вычета, в котором вы сразу на карту получаете часть от внесенного капитала, а не от финансового результата по итогу торговли.