Компания Money Friends стоит у истоков отечественного краудлендинга. Бизнесу для развития нужны частные займы, которые играют роль живой крови для застоявшегося организма. Самые разные предприниматели сегодня пытаются найти действенную альтернативу традиционным банковским кредитам или ценным бумагам. Нередко именно краудлендинг становится оптимальным выбором. Наша команда в числе первых осознала эффективность и большую перспективу подобных инвестиций.
К сожалению, на самом старте нам пришлось понести чувствительные репутационные потери. Причина — в мошеннической деятельности компании с очень похожим названием: Friends Money. Эти дельцы тоже работали в сфере финансов, поэтому обе организации было очень легко перепутать. Пик бизнеса Friends Money пришелся на конец 2018 г., а наша компания была зарегистрирована в апреле того же года. Хотя прошло уже немало времени, нам и сегодня приходится терпеть последствия этого не имеющего к нам никакого отношения инцидента.
Определенные сложности вызывает и сама сфера нашей деятельности — краудлендинг. Как и всему новому, этому интересному направлению инвестиций нелегко пробивать дорогу в бизнесе.
Что такое краудлендинг
Здесь сказывается и некоторая путаница в терминах. Существуют два других финансовых направления с похожими названиями — краудфандинг и краудинвестинг. При внешнем сходстве названий различия налицо.
Краудфандингом принято называть общую модель, при которой необходимые для развития бизнеса инвестиции собираются напрямую, без привлечения посредников в виде банков или бирж. Каждый вложивший средства в такой проект рассчитывает на определенный доход либо другие бонусы.
Краудфандинг зачастую также применяется для финансирования социальных или благотворительных программ, не предусматривающих получения прибыли.
Краудинвестинг представляет собой покупку долей в бизнесе. Фактически это похоже на эмиссию акций. Только здесь все происходит напрямую.
Финансирование проектов осуществляется прямыми инвестициями без участия традиционных бирж.
Краудлендинг используется для кредитования бизнеса либо физических лиц.
Его можно сравнить с обычным займом или кредитом. Подобные займы выдаются под ставки величиной 15—35%.
Именно в сфере краудлендинга и работает Money Friends. Мы используем в своей деятельности систему P2B. Это значит, что инвестиции физлиц предназначены для организаций (peer-to-business). Существует еще одна схема — P2P (peer-to-peer). В этом случае физические лица предоставляют займы другим гражданам.
Инвестиции как выгодная взаимопомощь
Среди наших заемщиков — предприятия, ведущие реальный бизнес. Наш сервис помогает получать займы молокозаводу, автосервису, лизинговой и другим компаниям. Инвестиции привлекаются для обеспечения текущей деятельности, на развитие, под закупку оборудования или выполнение условий конкретного договора. Вкладывающий свои деньги инвестор сам выбирает, какому именно проекту он их предоставляет.
Для обеспечения отношений между обеими сторонами составляется договор займа. Доход платформы формируется за счет получения от заемщика комиссионных размером 2%. Как видите, все предельно прозрачно. Отметим, что на альтернативных сервисах комиссия достигает 6%.
Преимущества p2b-займов
В США, Австралии, странах Европы и Азии краудлендинг успешно используется около 15 лет. У нас же это направление заметно уступает по своей распространенности краудфандингу. Многие считают вполне обычным делом вкладывать средства в финансирование стартапов, написание приложений для любимых игр или выпуск музыкальных альбомов. А вот краудлендинг пока известен куда меньше, да еще и окутан дымкой мифов.
Популярность инвестиций в России неуклонно растет. Снижение ставок по банковским вкладам заставило множество людей в поисках дохода искать альтернативные инструменты — облигации, акции. Краудлендинг на этом фоне выделяется значительно более высокой доходностью. Однако лишь 3% потенциальных российских инвесторов понимают, как функционируют подобные платформы.
Показательно, что крупные банки уже оценили все выгоды краудленгинга и начали создавать собственные площадки. Зачастую подобные сервисы работают с рядом существенных ограничений, например, по специфике бизнеса. Нередко воспользоваться платформой могут лишь клиенты банка.
Подчеркнем, что Money Friends приглашает для сотрудничества любых инвесторов. На нашей площадке сделать инвестиции и получить впоследствии доход может каждый желающий, ограничения отсутствуют.
Доходность краудлендинга
Еще раз выделим характерное преимущество краудлендинга в сравнении с другими видами инвестирования. Это получение существенно более высокого дохода 20-30% годовых. Так, у российских облигаций доходность не превышает 8—10%. На нашей площадке она в разы выше. Сравнивать же с банковскими депозитами после падения ставок и вовсе не стоит.
Некоторые акции могут показывать разовые высокие результаты по итогам года. Однако здесь возможны и падения, и даже катастрофические обвалы всего рынка. Краудлендинг зачастую оказывается надежнее инвестиций в акции, стартапы или такие рисковые инструменты, как криптовалюты. Средства инвестора пойдут только проверенным компаниям, стабильно приносящим прибыль.
Оценка риска инвестиций и надежности
Каждой компании, с которой мы работаем, нами присваивается определенный рейтинг доверия — мы проверяем каждого заёмщика по сотням параметров, обязательно с выездом в место ведения бизнеса. Внутренний рейтинг влияет на уровень доходности. С повышением риска инвестиций мы поднимаем потенциальный доход инвестора.
Все соискатели на получение займа проходят тройную проверку. По результатам трех этапов большая часть компаний отсеивается — в среднем одобряется лишь 1 заявка из 30.
Сначала эксперты проверяют историю предприятия и его деловую репутацию. Если у компании есть какое-то «темное» прошлое, она к нашей платформе не допускается. Не работаем мы и с начинающими предприятиями возрастом до года.
Изучается юридическая чистота бизнеса, включая кредитную историю, наличие финансовых задолженностей и судебных исков, перерегистраций и пр.
Наши эксперты также проводят всесторонний финансовый анализ с проверкой налоговой и бухгалтерской отчетности, реального размера капитала. Здесь принимается предварительная оценка вероятности возврата инвестиций.
Кроме того, мы обращаем внимание на открытость бизнеса, готовность к общению с инвесторами, наличие базы клиентов и даже социальные сети.
Масштабы деятельности наша платформа оценивает во время посещения потенциального заёмщика. Мы оцениваем, сколько у него на самом деле оборудования и сотрудников, по верному ли адресу находится компания, не является ли директор подставным лицом и др.
Основная задача такой многоступенчатой проверки — предоставление доступа к площадке краудлендинга только платежеспособным компаниям. Так мы минимизируем риски невозврата займов. Описанный подход демонстрирует высокую эффективность. Об этом свидетельствует ряд успешно завершенных сделок со средним доходом инвесторов около 25% годовых.
Разработанный нами функционал социальной сети сделал краудлендинговую платформу Money Friends более удобной для участников проекта. Инвесторы получили возможность напрямую знакомиться с заемщиками, что помогает обеим сторонам эффективнее достигать поставленных целей.
Мы много рассказываем о своей деятельности в социальных сетях. В нашем Telegram-канале мы даём советы 8 тысячам пользователей, интересующихся инвестированием.
В заключением напомним, что любым инвестициям присущ определенный риск. Поэтому каждый инвестор должен самостоятельно оценивать вероятность получения дохода при совершении сделки. Мы же советуем всем придерживаться простых, но действенных правил:
1. Ориентироваться на присваиваемый нами рейтинг компаний-заемщиков.
2. Принимать решения только на основе переговоров.
3. Осуществлять диверсификацию инвестиций — вкладывать не только в высокодоходные займы, но и в более консервативные проекты с повышенным уровнем надежности.
Правильная оценка рисков позволит вам стабильно получать высокий доход от инвестиций на площадке Money Friends.