Всем привет.
Сегодня я буду заниматься самокопанием на тему психологии бедности и богатства. Это серия статей о финансовой грамотности.
Сразу оговорюсь, прям по Кийосаки, меня нельзя считать бедным. Но до недавнего времени у меня был бедный образ мышления. В своих статьях я описываю начал своего пути к финансовому успеху.
Главный вопрос.
Почему при зарплате сильно за 100 000 в месяц у меня нет ничего кроме долгов (с недавнего времени начало что-то появляться)?
Кто виноват?
Тут все просто. Виноват я, так как всю свою жизнь я тратил деньги на сиюминутные удовольствия и финансово обременяющие меня вещи. Я даже не удосужился накопить мало-мальскую подушку безопасности на экстренный случай.
Маленькое отступление
В этих статьях я часто буду обращаться к идеям, описанным в книгах Роберта Кийосаки и Бодо Шефера.
Почему именно они? Потому что эти авторы оперируют простыми понятиями и позволяют понять психологию денег.
Введение в терминологию по Кийосаки.
Что такое актив и пассив. Тут мне нравится терминология Кийосаки:
Актив - это то что кладёт деньги в ваш карман.
Пассив - это то что забирает деньги из вашего кармана.
Эти определения очень просты и понятны. Теперь приведу конкретные примеры из своей жизни и жизни ближайших знакомых.
Теперь надо разобраться с тем что я имею. Тут важно реально смотреть на вещи и не путать активы с пассивами.
Разберем мои активы и пассивы.
Пассив 1. Машина.
Как я осознал, она мне не нужна. При этом она очень активно тащит деньги из моего кармана. За 2019й год она вытащила более 50 000руб. 35тыр на ремонт и обслуживание, 7 на страховку, 3 на налог и 8 на резину.. В этом году она и не думает снижать свои аппетиты. При этом, пользы от неё почти никакой. Пару раз летом на дачу съездить.
Так что с этим пассивном все просто. Он подлежит ликвидации и переводу средств в актив.
Пассив 2. Он же основной. Квартира, купленная в ипотеку.
Сам по себе платёж в 27000 руб/мес для меня не так уж страшен. Хуже другое. Этот пассив генерирует новые пассивы. При получении квартиры потребовался ремонт. Это привело к образованию нового пассива. Долга на 500 000руб.
Потом возникла великая необходимость в куче разной домашней утвари, мебели и других незаменимых вещей. И это породило огромный долг (250 000руб) по кредитной карте.
Итого, один пассив произвёл ещё 2 пассива. И это увеличило ежемесячные обязательства с 27 до 54 000руб.
Пассив 3. Кредитная карта. В данный момент устранена.
С моей точки зрения это злейший враг сознательного человека. Хуже только микро кредиты.
Тут даже вопрос не в процентных ставках. Основная проблема в том, что люди (сужу в первую очередь по себе) начинают считать эти деньги своими.
Ведь можно "взять на полтора месяца денег, и это совершенно бесплатно. Зачем себя ограничивать. С зарплаты все верну."
Я попадал в эту ловушку много раз. В результате этих попаданий мой кредитный лимит увеличился с 70 до 250 тыс.руб. И совершенно неожиданно, я обнаружил что не могу с зарплаты закрыть этот долг. И долг начинал копиться как снежный ком. Ведь какая разница, платить в месяц 5000 руб или 6000? вроде и так и так не страшно. А так хочется 3 вида колбасы и пол кило пряников каждый день. Да и что-то я телефон давно не менял.
И таким не хитрым образом долг по кредитке может вырасти до очень солидных размеров, по совершенно бестолковым поводам.
С пассивами все понятно, если их оставить без жёсткого контроля они начинают плодиться хуже кроликов. При помощи только лишь ипотеки и кредитной карты очень легко угодить в классические "крысиные бега".
Что у меня с активами?
А тут все очень просто.
0
Пусто.
Мне ничто не приносит денег, кроме наемной работы.
Выводы.
Я всю жизнь покупал пассивы и спускал деньги в унитаз. Не надо так.
Что делать?
На самом деле - все очень просто и очень сложно одновременно.
Просто в теории, сложно на практике.
Современный мир это мир потребления. И все мы живем в этом мире. Со всех сторон нас убеждают что нам постоянно надо покупать все новое. Если рядом кто то обновил вещь (например, сосед купил новую машину), надо срочно пойти и купить такую же или лучше, естественно в кредит. И не важно что потом не будет денег на бензин и страховку.
Такая логика присутствует очень у большого числа людей. Многие даже не осознают что мыслят таким образом. И количество денег тут не важно. Просто пропорционально меняется стоимость вещей.
Итак, чтобы выбраться из долгов и начать путь к свободе надо сделать 5 простых вещей:
1) Перестать покупать пассивы;
2) Перестать покупать "статусные" вещи в долг (типа новый последний айфон в кредит на 2 года);
3) Избавиться от не обязательных пассивов;
4) Погасить долги (если есть) до комфортной суммы платежа;
5) Начать покупать активы, т.е. то, что будет приносить вам денег (различные инвестиции).
Каждый из этих пунктов я распишу подробно в следующих статьях. Также поделюсь своими шагами по их реализации.
Особо хочу отметить, что выполнять все эти пункты надо начинать одновременно.
Я буду рад любым комментариям и замечаниям к своим статьям, так что не стесняйтесь, пишите что думаете или задавайте вопросы.