Обычно осенью у меня бывают приступы под названием "надосрочночто-томенять". Прошлая осень не стала исключением. Решила я стать долгосрочным инвестором и открыла Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС). Но тут я немного поторопилась, и сразу закинула деньги на счет. А ведь могла бы их сначала прокрутить на дебетовой карточке с 10% годовых на остаток на карте и только под конец года закинуть деньги на счет. Ну что ж, я всегда была немного слаба в вопросах по расчету собственной выгоды. Но стоит отдать мне должное, я все-таки пошла на обучение по инвестированию, прежде чем начать скупать акции.
Тем не менее, мне все равно кажется, что ИИС вполне выгодно, особенно начинающим инвесторам. И сейчас поведаю, почему.
Пять причин открыть ИИС
1. Самая главная причина - это, конечно, налоговые льготы. ИИС - это тот же брокерский счет, но с возможностью вернуть 13% НДФЛ, уплаченного с вашей зарплаты, или освободиться от уплаты этих 13% с доходов по счету. Смотря, какой тип ИИС вы выберите. Я пока думаю, что буду возвращать 13%, так как я наемный рабочий и работодатель платит за меня НДФЛ.
2. ИИС можно открыть прямо сейчас, а деньги положить 31 декабря. И уже с 1 января можно подавать на возврат налога. И деньги вернуться в течение четырех месяцев примерно в апреле. Ну или вообще открыть этот счет под конец 2020 года, а на вычет подать уже в начале 2021 г.
3. Средняя годовая доходность по ИИС около 12%. Это, если учитывать возврат налога и консервативное инвестирование в облигации федерального займа. Это при том, что процент по депозитам сейчас 5%.
4. Рискованность ИИС можно сравнить с депозитами в банках. Но не путайте со страховкой банковских вкладов! Можно покупать ОФЗ, а можно вообще открыть счет и положить деньги только ради получения вычета. Только брокера нужно выбрать надежного.
5. На депозите ваша прибыль ограничена банковским процентом. А вот на ИИС вы можете покупать и продавать различные ценные бумаги, тем самым увеличивая свою прибыль.
Три минуса ИИС
Но как всегда в бочке меда должен быть и деготь.
1. На одно физическое лицо может быть открыт один ИИС.
2. ИИС должен быть открыт не меньше, чем на 3 года. В эти три года вы не можете снимать деньги. Это будет считаться, как закрытие счета. Хотя можно немного обойти систему. Если в договоре с брокером указать получение купонов и дивидендов с акций и ОФЗ, купленных на ИИС, на расчетный счет, то эти деньги не будут считаться. Их можно снять, а можно вновь реинвестировать на ИИС, и с них вновь получить 13%.
Если же вам пришлось закрыть счет раньше истечения 3х лет, а вы уже подали на возврат налога, то вам придется вернуть не только сумму налога, но еще и пенни за каждый день пользования суммой налога. Поэтому лучше не кидать сразу все деньги на ИИС, а иметь страховую подушку безопасности, потому что в жизни случается разное.
3. Сумма, причитающаяся на возврат максимум 52 тыс. руб. в год. Это 13% от вложенных 400 тыс. руб. Вкладывать можно, кстати тоже, максимум миллион, но сумма налогового вычета не изменится. И это, если у вас за год с зарплаты выходит такая сумма налога. Для этого вашего зарплата должна бать примерно 33333,30 руб.
Три причины открыть ИИС, если у вас нет официального дохода
Ну и на последок, если вы вдруг не имеете официального заработка, либо пенсионер, индивидуальный предприниматель и т.д.
1. Вы можете воспользоваться типом вычета Б, то есть по истечении трех лет при закрытии ИИС вы не будете платить налог с полученной прибыли.
2. Со счета ИИС в течение всего срока его действия не удерживается налог, который на обычном брокерском счете уплачивается в конце года. То есть в течение трех лет вы пользуетесь деньгами, предназначенным для уплаты налога и получаете с их помощью прибыль.
3. По счетам ИИС сальдирование прибылей/убытков по годам происходит автоматически
Кстати, если не получается решить, какой тип вычета выгодней, то можно пока не возвращать налог. Есть 3 года, чтобы предоставить декларацию и вернуть налог из бюджета.
Если вам понравилась статья, подписываетесь, ставьте лайки. В следующих постах я расскажу, как выбирала брокера, как копила деньги и как подавала на налоговый вычет.