Многие клиенты банков запрашивали отчёты в бюро кредитных историй, но не все сумели их «прочитать». Для более простой оценки гражданами собственных перспектив на получение кредита Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) запустило инструмент под названием «персональный кредитный рейтинг».
Автор: Дарья Балабошина
- Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – это не столько продукт НБКИ, сколько целая система, которую мы запускаем вместе с ведущими банками, - рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков 20 февраля на вебинаре для журналистов.
В большинстве случаев люди обращаются за своей кредитной историей, чтобы оценить шансы на получение нового кредита (таких 45,1% среди граждан, запрашивавших кредитную историю, выяснил Федеральный научно-исследовательский центр Российской академии наук). Однако в ответ на свой запрос граждане получают «непонятный многостраничный документ», который сложно читать, и который так и не даёт ответа на поставленный вопрос, уверен Алексей Волков.
- Хорошая кредитная история – понятие слишком условное, - считает он. – Вы наверняка видели маркетинговые программы банков, оперирующие тем, что при хорошей кредитной истории заёмщик получит лучшие условия кредита. Однако это достаточно размытое заявление, не содержащее абсолютно никакой конкретики.
В свою очередь, персональный кредитный рейтинг – это числовой балл в диапазоне от 300 до 850, характеризующий качество заёмщика. Чем выше рейтинг – тем больше шансов на получение кредита на привлекательных условиях. Показатель ПКР на уровне 700-850 баллов означает высокий уровень кредитного рейтинга и присваивается заёмщикам, которые в срок выполняли все обязательства перед банками и другими кредиторами. 650-700 баллов – «пограничный» диапазон. Такое значение ПКР даётся заёмщикам, которые, вероятно, допускали просрочки, но позже их закрыли. В этом диапазоне могут работать банки с повышенным аппетитом к риску. Рейтинг со значением ниже 650 баллов означает более частые просрочки в прошлом и низкие шансы получения нового кредита на хороших условиях. «Но для каждого диапазона ПКР найдётся свой банк и свой кредит», - заверил Алексей Волков.
Шкала ПКР привычна банкам и соответствует шкале кредитного скоринга, на основании которого банки принимают решение о выдаче кредита.
В чём же главная ценность персонального кредитного рейтинга? Узнав свой ПКР, гражданин увидит рядом со своим баллом типовые кредитные предложения, которые банки делали заёмщикам с аналогичным значением ПКР. По договорённости с НБКИ, для заёмщиков с высоким рейтингом, которые узнали свой балл через личный кабинет на сайте НБКИ, банки готовят специальные предложения.
На данный момент в проекте принимают участие около 15 банков: Ситибанк, Альфа-Банк, Дом.рф, МКБ, Ренессанс Кредит, Уралсиб, Совкомбанк, Киви-банк, Хоум Кредит Банк и др.
- Без кредитных брокеров, без массы заявок, раскиданных в разные кредитные организации, ПКР предоставляет кратчайший путь к получению кредита сразу в том банке, который готов его выдать, - пояснил суть продукта Алексей Волков.
Каждый гражданин может получить персональный кредитный рейтинг за две-три минуты, войдя в личный кабинет на сайте НБКИ с помощью учётной записи «Госуслуг». Это можно делать бесплатно неограниченное количество раз. Таким образом не нужно каждый раз перед обращением в тот или иной банк запрашивать кредитную историю (которая доступна бесплатно только два раза в год). Это несёт в себе определённую социальную значимость, уверены в НБКИ.
По словам Алексея Волкова, в бюро каждый месяц обращаются сотни тысяч людей, желающие узнать свой персональный кредитный рейтинг. По статистике, среднее значение ПКР заёмщиков различается в зависимости от видов кредитов. Например, в ипотеке оно самое высокое и составляет 707 баллов, а в микрозаймах – 495.
Знание собственного ПКР является важным индикатором финансовой грамотности, уверены в НБКИ. «Разбудите посреди ночи американца – он назовёт номер своей социальной страховки и номер своего FICO score (сводного кредитного отчёта, - прим. ред.), - сказал Алексей Волков. – Мы стремимся к тому же за счёт внедрения персонального кредитного рейтинга».
В перспективе ПКР может быть применён в таких сферах, как страхование, аренда, лизинг и т.д.
Москва.