Если вы возьмёте тарифы почти любого банка, то обнаружите там плату за обслуживание карты, а не плату за выпуск. Где-то ещё можно найти строчку в тарифах «За выпуск карты», но, скорее всего, это будет какой-то небольшой региональный банк.
А вот указания на стоимость карты вы нигде не найдёте. И вроде бы, какая разница — плати деньги и получи себе банковскую карту, но не совсем.
Почему банки не продают карты
Банки не продают карты. По сути, ваша банковская карта — она не ваша, это собственность банка. Поэтому клиентов, которым выдают карты, называют держателями. Карта — это инструмент доступа к счёту.
Т.е. у вас соглашение с банком о том, что банк выдаёт вам карту, для того чтобы вы могли совершать те или иные операции.
Есть ещё одна причина, по которой банк не продаёт карты. Если бы он продавал, то возникала бы необходимость платить НДС. А комиссия за выпуск или обслуживание НДС не облагается.
В чём разница комиссии за выпуск карты и за её обслуживание
Комиссия за выпуск карты взимается в момент выпуска карты, когда срок действия карты заканчивается — её перевыпускают, и это тоже платно.
При этом, если срок действия карты — 3 года, то платить за выпуск карты нужно один раз в три года. А если срок карты — 1, то и платить нужно каждый год.
Комиссия за обслуживание карты позволяет банку гораздо больше возможностей.
Её можно взимать раз в год или каждый месяц, вне зависимости от того закончился ли срок карты или ещё нет.
Комиссия за обслуживание стала для банков удобным маркетинговым механизмом.
Во-первых, рядом с комиссией за обслуживание, в тарифах часто остаётся пункт «Выпуск карты — бесплатно», что позволяет отвлечь внимание от комиссии за обслуживание.
Во-вторых, обслуживание разных категорий карт может стоить по-разному. вас может быть несколько карт и тогда платить придётся за каждую.
Кроме этого, банк может сделать комиссию за обслуживание бесплатной, при условии соблюдения каких-то правил: поддержание определённых оборотов по карте, наличие вклада, страховки или кредита.
Только малая часть клиентов выполняет условия и ничего не платит за обслуживание карт; остальные платят по полной.
Как сэкономить на комиссии за обслуживание карты
Об этом нужно позаботиться заранее. Лучше всего озаботиться этим до того, как вы открываете карту — изучить тарифы и если что-то не так, просто не открывать её.
Вот на что нужно обращать внимание:
- Разный размер комиссии у карт разного статуса. Если вы не очень понимаете, чем «золотая» карта отличается от обычной — берите обычную.
- Если банк предлагает бесплатные моментальные карты, то подумайте, насколько вам важно, чтобы на карте стояло ваше имя?
- Карты с индивидуальным или эксклюзивным дизайном всегда обходятся дороже аналогичных, но обычных.
- Иногда банки не взимают плату за обслуживание при отсутствии оборотов по карте. Тогда, если вы не пользуетесь картой, взнос хотя бы 1 рубля, может обернуться необходимостью уплатить комиссию.
- Бесплатное обслуживание при поддержании определённых оборотов по карте — вам надо будет каждый месяц тратить с помощью карты определённую сумму.
Это подойдёт тем, кто получает на карту зарплату или другой доход. Иначе, чтобы избежать необходимости платить комиссию, нужно будет каждый месяц вносить на неё деньги.
- Бесплатное обслуживание при наличии вклада или кредита — тут всё просто. Есть вклад или кредит — можно открыть и карту. Как расторгнете договор по основному продукту, то нужно будет избавиться и от карты.
- Карта с хорошим процентом платит сама за себя. Если у вас начисляется процент по остатку на карте, то можно рассчитать сумму, которая будет покрывать комиссию за обслуживание и стараться, чтобы эта сумма всегда была на карте.
Например, если по карте начисляется 5% годовых, а ежемесячная комиссия составляет 100 рублей, то процент от 24 000 рублей полностью покроет расходы на комиссию.
При желании можно вполне пользоваться банковскими картами и не платить комиссию. Хотя иногда, проще платить за недорогую карту, чем выполнить требования банка, чтобы комиссии не было вообще.
Рекомендую прочитать
Что зашифровано в номере карты. И почему у карт Maestro Сбербанка номер длиннее?
„Где карту открывали туда и идите“ — как популярный мем изменил правила обслуживания в Сбербанке