Всем привет! Часто банки предлагают нам облегчить выплату кредитов и предлагают рефинансирование. Но так ли это эффективно? Об этом сегодня.
Есть у меня коллега, который погряз в долгах по уши. Это и ипотека и потребительские кредиты и кредитные карты. Все крупные покупки совершаются им в кредит. С таким подходом он очень быстро погряз в долгах. Всё было бы хорошо, но однажды он решил рефинансировать кредиты, потом ещё раз, потом взял ещё пару кредитов, которые впоследствии также рефинансировал.
Почему рефинансирование не выход для таких людей?
Рефинансирование - банковский продукт, который вгоняет человека с кредитом ещё глубже в долговую яму!
Люди берут несколько кредитов, не справляются с выплатами и снова идут в банк. Зачем? Затем, чтобы снизить платёж и процентную ставку. Только вот ставка то ниже, а срок кредита как правило увеличивается и в итоге человек остаётся должен ещё больше.
Если к примеру у человека сейчас кредитов на 300 тысяч рублей, по ним в общей сложности он платит 10000 в месяц и делать ему это осталось 3 года. Он идёт банк, рефинансирует эти кредиты. Банк выдаёт ему 300 тысяч под 10% годовых для погашения кредитов, платёж становится 7000 в месяц, а срок увеличивается на 2 года. В итоге теперь человек должен не 300 тысяч разным банкам, а одному, но уже 450 тысяч.
Получается, что человек теперь должен на 150000 рублей больше, при этом ему ещё и отдавать свои кровные на 2 года дольше.
Какой выход?
А выход на самом деле простой. Нужно не бежать в банк и рефинансировать кредиты, а оставить всё как есть. Это будет лучшим решением в данной ситуации.
Лучше сесть и подумать.
1. Определиться какой кредит самый дорогой, но не по ежемесячному платежу, а по процентной ставке. Обычно дороже обходятся кредитные карты. Сперва нужно выплатить долги именно по кредиткам, а уж потом браться за потребительские кредиты и ипотеку.
2. Найти дополнительный доход и направлять его на погашение кредитов. Частично-досрочное погашение - спасение для должника. Даже небольшая сумма досрочного платежа, но регулярно, поможет очень сильно снизить платёж по кредиту и уменьшить его срок.
3. Отказаться от покупок в кредит.
Если и дальше продолжить покупать всё подряд в кредит, то в своей яме можно просидеть очень долго.
В каких случаях можно делать рефинансирование кредитов?
Рефинансирование нужно делать только в том случае, если все ваши доходы уходят на погашение кредитов! В этом случае можно прибегнуть к процедуре рефинансирования, а дальше следовать трём предыдущим пунктам, описанным чуть выше.
Но я всё же не рекомендую делать рефинансирование финансово неграмотным и не дисциплинированным людям, потому как после появятся новые кредиты, потом снова рефинансирование и в итоге сумма долга будет только постоянно расти. А потом спасти может только процедура банкротства, но она весьма неприятная.
Когда у меня было много долгов по кредитам, я прибегал к рефинансированию, только я в тот момент был на грани и все мои доходы уходили на кредиты, а порой приходилось занимать у друзей, но я точно знал, что к этой процедуре я больше не прибегну.
Контролируйте свои финансы и не поддавайтесь на уловки банковских маркетологов.
Подписывайтесь на канал и ставьте лайки, если статья была вам полезна.
Также рекомендую почитать другие мои статьи:
1) Как я расплатился с долгами за 1 год и улучшил своё финансовое положение
2) Как я снизил платеж по кредиту
3) Как быстро погасить кредитную карту