Прежде чем приступить к выбору фонда, необходимо определить стратегию инвестиций, конкретизировать цели и определиться с видом фонда. Каждый вид фонда подразумевает определённую инвестиционную стратегию. Необходимо учитывать цели получения денег, взвешивать риски, сроки вклада, обдумывать, что предпринимать в случае непредвиденных материальных обстоятельств.
Обо всём этом необходимо подумать, прежде чем инвестировать в ценные бумаги, так как всегда существует риск потери денег. Никто не предоставляет никакой гарантии, что Ваш капитал останется в сохранности, и появится ли доход. Выбрать фонд и оценить риски – предельно ответственное дело. Вероятность того, что акции будут подниматься в цене, всегда различна. Планируя значимую покупку, не стоит вкладывать деньги в акции, рассчитывая на скорую прибыль. С этой целью скорее можно использовать фонд облигаций.
Длительный срок инвестирования
Если Вы рассчитываете на более длительный срок инвестирования, значит акционный фонд Вам подходит больше. Акции могут принести максимальный доход, если Вы вкладываете свободный капитал на действительно длительные сроки.
Риски инвестирования оправданы в том случае, если сам инвестор материально защищён и его не пугают непредвиденные материальные расходы. Вклады в облигации гораздо менее опасны. Если рынок акций растёт, то смешанные инвестиции не так доходны, зато если падают, то и стоимость пая понизится значительно меньше.
Выбирая фонд, необходимо обращать особое внимание на ключевые характеристики, такие как:
• история доходов и риска;
• длительность рыночной жизни фонда и компании, которая им управляет;
• репутация компании;
• размер минимальной инвестиции;
• скидки, надбавки и прочее;
• можно ли обменять паи на подобные в других фондах.
И, конечно же, крайне важно, чтобы агенты данного паевого фонда имелись в наличии в городе по месту жительства.
Стабильность финансового рынка
О том, как управляется фонд, можно судить по его доходности и риску. Судьба инвестиций зависит от большого количества факторов, и основной из них – стабильность финансового рынка.
Невозможно оценить увеличение пайщиков фонда, так как инвестиции различны по своему предназначению. Логично сопоставлять фонд акций с ему подобными, аналогично – с фондами облигаций. Основное, что должно интересовать при выборе фонда, это повышение стоимости вклада на многолетнюю перспективу. Поэтому, анализируя успешность фондов за короткие сроки, вроде последнего квартала или полугодия, крайне тяжело сделать правильные выводы. В разных временных промежутках фонды чередуются в успешности и приросте стоимости паёв.
Анализируя характер рынка, нетрудно понять, что успехи фонда в прошлом не всегда является гарантией дохода в будущем. Чтобы придти к правильной оценке работы фонда, необходимо изучать годовые отчеты доходности. В них Вы найдёте те фонды, которые попали в наиболее успешную треть. Необходимо объединить отчеты в общую таблицу и отсортировать фонды по доходам, тогда возможно определить лидеров.
Выбор фонда
Порой, уверенные в себе инвесторы выбирают фонд лишь по одному показателю – наибольшей доходности. Но ведь и в этом кроется немалый риск.
Если Вы более консервативны, необходимо помнить, что паи фондов смешанных инвестиций намного менее подвержены падению. Сравнивать фонды необходимо избирательно, так как доля акций и облигаций в фондах различна, и финансовые показатели будут разными.
Также неправильно думать, что фонды смешанных инвестиций выходят в лидеры по доходности, так как по разному соотносится в них количество акций и облигаций, то есть агрессивный и консервативный характер вкладов. Поэтому необходимо сравнивать доходность фонда и риски. Фонд с преобладающим количеством облигаций в значительно меньшей степени способен «просесть». Для удачного выбора фонда целесообразно строить графики, контролирующие приросты паёв, и сравнивать их. Не следует доверять рекламным материалам, они всегда выпячивают рост и скрывают падения.
Преимущества в доходах фондов
Следует остановиться на вопросе преимуществ в доходах фондов открытого или интервального типа. Открытыми считаются фонды, где возможна покупка и погашение пая в любой из рабочих дней, интервальными – те, где пай можно приобрести в течение двух недель несколько раз в год. Если фонд интервален, то он инвестирует в акции, которые менее ликвидны, то есть в те, которые предполагают редкие сделки. Тем не менее, инвестирование в малоликвид может принести не меньший доход, чем в так называемые, «голубые фишки». Интервальные фонды также часто инвестируют в перспективные дела, создание отраслевых разветвлений, которые направляют вклады в акции мелких предприятий, которые могут оказаться прибыльными.
В каждом отдельном случае, перед тем, как вложить деньги, необходимо потратить немалое время на изучение всех вышеперечисленных обстоятельств.