Центробанк РФ решил обновить перечень сомнительных банковских операций, что, с одной стороны, предоставит банкам больше свободы, но и возложит на них немалую ответственность. В частности, появляется больше оснований для блокировки счетов компаний и даже физических лиц.
Как сообщает регулятор, опубликовавший проект указа об ужесточении мер по борьбе с незаконными финансовыми операциями, признаки, указывающие на необычный характер сделки, будут актуализированы.
В перечень добавят и новые основания считать сомнительными операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов. Кроме того, сомнительными могут стать операции по списанию со счета клиента денежных средств на основании исполнительных документов. Регулярные зачисления от третьих лиц, если это не зарплаты, пенсии и прочие обоснованные операции, также будут причислены к подозрительным.
При этом такие действия, как пренебрежение клиентом более выгодными условиями услуг регулятор перестал считать сомнительным. То же касается операций через представителя, который не вступает в личный контакт с банком. Банки смогут самостоятельно дополнить перечень сомнительных банковских операций, если возникнет необходимость. Документ должен быть согласован с Росфинмониторингом, а его вступление в силу запланировано на 1 апреля 2021 года.
Актуализировать перечень решили впервые с 2012 года. Основанием для этого стало то, что он не включал признаки отдельных явно сомнительных операций. Кроме того, возникла необходимость убрать ряд устаревших и спорных признаков.
"Актуализация перечня назрела, так как перечень, утвержденный в 2012 году (измененный и дополненный в 2014, 2015 и 2016 годах), уже не отражает современных реалий. Например, пристальное внимание должны вызвать приобретение или продажа виртуальных активов или управление группой плательщиков с одного IP-адреса", - считает замгендиректора по правовым вопросам национальной юридической службы "Амулекс" Юлия Галуева.
По словам руководителя отдела аналитических исследований "Высшей школы управления финансами" Михаила Когана, ЦБ при актуализации перечня руководствуется и желанием сократить давление на бизнес. "Так называемые "черные списки" постоянно разрастаются, причем нередко в них попадают несправедливо. Только в 2019 году из черного списка по "антиотмывочному" закону 115-ФЗ было реабилитировано 20,5 тысячи клиентов и аннулировано 42 тысячи отказов по операциям", - пояснил он.
Эксперты обращают внимание, что в новом перечне указаны операции некоммерческих организаций, в том числе иностранных, финансирование оружия массового поражения и торговля психотропными и наркотическими веществами. Ряд положений касаются борьбы с коррупцией: операций публичных должностных лиц, связанным с переводами ими крупных сумм, в том числе за рубеж. Также в перечень добавлены транзакции с использованием виртуальных активов, под которыми может пониматься криптовалюта.
В целом объем сомнительных операций в банковской сфере в последние годы существенно снизился, и текущие поправки не повлияют на этот тренд кардинально, полагают эксперты. Никаких существенных ограничений для юридических и физических лиц, являющихся участниками обычного коммерческого и частного денежного оборота новые правила не содержат, считает Галуева. Но они предоставляют банку право затребовать документы, подтверждающие законность получения денежных средств и их перевода, добросовестность участников гражданского оборота.
Сократятся и лазейки для тех, кто мог заниматься отмыванием средств. В частности, Росфинмониторинг ранее указал на всплеск обналичивания при помощи нотариальных подписей - теперь у банков появится основание для отказа в этой транзакции при наличии подозрений нарушения законодательства. Поправки затронут также и физлиц: их счета могут быть заблокированы в случае регулярного поступления денежных средств от юрлиц и индивидуальных предпринимателей, если это не экономически обоснованные операции, такие как получение зарплаты.
По мнению Когана, банки воспользуются правом дополнить перечень самостоятельно. С другой стороны, у бизнеса, в первую очередь малого и среднего, станет больше возможностей оспорить действия кредитных организаций, надеется эксперт.
