Вы поняли, что пора откладывать деньги. И лучше на какую-нибудь крупную цель: покупку квартиры или строительство дома, учёбу детей, переезд в другую страну или на старость, чтобы не переживать о размере пенсии. Хранить деньги в ячейке или в тумбочке не вариант: так вы не будете получать проценты. Чтобы это происходило, надо открывать депозит или накопительный счёт. Но и у них не такой высокий процент, как хотелось бы.
Для накоплений на крупную цель стоит открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он позволит экономить на налогах (каждый год можно возвращать 13% от суммы пополнений счёта), покупать акции, зарабатывать на них и таким образом получать гораздо больше прибыли, чем по депозиту или накопительному счёту.
Как понять, что ИИС точно подойдёт для ваших целей? Эксперты компании «ФИНАМ» составили чек-лист, который поможет в этом разобраться.
✅ Вас не устраивает процент по вкладу или депозиту
По данным Банка России, в среднем по банковским депозитам на срок более трёх лет можно рассчитывать на 6,25% годовых. По ИИС вы получаете больше прибыли от своих накоплений за счёт налогового вычета. Их два типа: «А» и «Б». Наиболее популярен среди россиян вычет типа «А». Он позволит вам каждый год возвращать 13% от суммы пополнений ИИС, но не более чем от 400 000 рублей. То есть максимально возможный вычет считается от этой суммы — получается 52 000 рублей.
ИИС принесёт вам более высокий доход, чем депозит. Сравните сами:
Вы откладываете 30 тысяч рублей в месяц. За год это 360 000 рублей. Если вы кладёте эти деньги на депозит под 6,25% годовых, то каждый год получаете 22 500 рублей процентов. За три года на вашем счёте будет 1 147 500 рублей. Если у вас ИИС, то вы можете вернуть 13% от суммы пополнений за год — то есть 46 800 рублей. Таким образом, за три года вы накопите 1 220 400 рублей. Получается, в сравнении с депозитом ИИС принесёт вам на 72 900 рублей больше.
✅ У вас есть официально подтверждённый доход
И вы платите с него подоходный налог 13%. Это главный критерий для оформления налогового вычета типа «А». Ещё важно, чтобы ваш официальный доход за год был не меньше суммы, которую вы внесли на ИИС за этот же год.
С вычетом типа «А», как мы говорили, можно вернуть 13% от суммы пополнений ИИС за год (но не более 52 тысяч рублей в год). Это вариант для тех, кто хочет получать стабильный пассивный доход и не планирует активно торговать на бирже. Если у вас нет официально подтверждённого дохода (или он невысокий) или вы хотите торговать на бирже, подойдёт вычет типа «Б». Он оформляется при закрытии ИИС и позволяет не отдавать государству 13% от дохода от ваших инвестиций.
✅ Вы планируете откладывать деньги минимум 3 года
3 года — минимальный срок, на который по закону надо открывать ИИС. То есть это счёт для средне- и долгосрочных накоплений. Например, если вы копите на квартиру или автомобиль, откладываете на собственную старость или учёбу детей в университете.
Если вы решите закрыть ИИС раньше, чем через 3 года, то не сможете получить вычет. Так что, если вы хотите просто подкопить денег год-два и получать с них проценты, лучше выбрать другой финансовый продукт.
✅ Вы готовы к тому, что не сможете снимать деньги 3 года (даже частично)
Это ещё одно важное ограничение, которое надо знать. Допустим, вы кладёте деньги на ИИС уже два года и дважды подавали документы на налоговый вычет. Вдруг вы решили, что хотите потратить часть денег со счёта на другую покупку. Если вы снимете какую-либо сумму со счёта, это будет равносильно расторжению договора на ведение ИИС. И в этом случае, как вы уже наверняка догадались, вы получите только свои деньги, которые клали на ИИС, а вычеты — нет.
✅ Вы хотите попробовать торговать на бирже
ИИС позволяет вам покупать ценные бумаги и акции на бирже. Разобраться смогут даже новички, которые никогда ничего не покупали на бирже. Для этого надо выбрать готовую стратегию опытного инвестора на сервисе «Автоследование» в социальной сети трейдеров Comon.ru, и тогда все сделки автора стратегии будут дублироваться на вашем счёте. Таким образом, вы будете получать не только налоговый вычет, но и прибыль от операций с ценными бумагами и акциями.
Если пункты выше — про вас и вы решили открыть ИИС, то вот ещё несколько вещей, которые надо знать:
- Пополнять ИИС можно любое количество раз в год на любую сумму, но не более чем на 1 000 000 рублей в год.
- Можно иметь только один ИИС. Открыть два или три таких счёта один человек не может.
- Документы на налоговый вычет можно подавать раз в год, после окончания календарного года. А можно через три года после закрытия ИИС. Тогда вы получите вычеты за три года сразу.
И самое важное — открывайте ИИС только в проверенном банке или инвесткомпании. Точно подойдёт «ФИНАМ». С 1994 года компания накопила большую экспертизу в сфере финансов, имеет более 50 российских и международных наград. На сегодняшний день её услуги доступны более чем в 20 странах мира и более чем 243 тысячам человек.
Откройте инвестиционный счёт в «ФИНАМ», чтобы накопления приносили вам стабильную высокую прибыль. Для этого листайте страницу вниз или перейдите по ссылке. Нажмите «Открыть счёт», заполните небольшую анкету и пополняйте счёт любым удобным способом.
