Понятие плохая кредитная история означает наличие просрочки, начисленные банком пени и штрафы. Любые проблемы и конфликты с кредиторами, включая микрофинансовые организации, отражается на последующей возможности кредитования. Данные хранятся в БКИ, и могут быть затребованы как кредитором, так и заёмщиком.
Подписывайтесь на канал Ru.myfin.by и будьте в курсе всего самого интересного!
Взять кредит с плохой кредитной историей - можно ли?
Банки России с осторожностью относятся к кредитованию проблемных клиентов. Это не только физические лица, имеющие долги, но и не работающие официально, имевшие проблемы в прошлом. Не всегда эти сложности зависят от кредитуемого. Кто-то попал в больницу и просрочил платёж. Другие попали под сокращение или столкнулись с задержкой зарплаты. Не всегда предоставление подтверждения спасает людей от банковских санкций.
Сама формулировка «кредит без проверки истории» – просто рекламная уловка. Её просматривают всегда, как и проверяют клиента по различным базам. В некоторых случаях вам откажут или предложат оформить кредитную карту с небольшим лимитом.
Выдавая кредит с плохой КИ, банк старается минимизировать риски. Улучшить условия могут помочь несколько факторов:
- Залоговое имущество. Обычно это недвижимость или автомобиль.
- Поручительство платёжеспособных граждан.
- Предоставление информации об официальном трудоустройстве и доходе за последние полгода на одном месте работы.
Также стоит обратить внимание на программы рефинансирования. Некоторые лояльные банки позволяют взять кредит с плохой кредитной историей на более выгодных условиях. Аналогичным способом можно погашать займы в МФО, растянув возврат на несколько месяцев или даже лет. Процентная ставка получается намного ниже.
Пакет документов может различаться в различных организациях. Чаще всего требуются паспорт, СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки. Для пенсионеров – пенсионное удостоверение.
Как банки проверяют кредитную историю?
Чтобы проверить кредитную историю, делается запрос в БКИ, в Госуслуги. Потенциальный заёмщик проверяется по всем базам. Вы сами тоже можете обратиться с аналогичным запросом. Информация является открытой. Для этого перейдите на Национальное Бюро кредитных историй и проверьте там свой персональный кредитный рейтинг (ПКР) и уточните КИ. Сделать это можно дважды в год бесплатно. Повторные запросы выполняются за небольшую сумму. Зато направлять.
Также есть правила, при которых вы можете получить не более 3 кредитных продуктов. Учитываются также деньги, которые брали члены семьи – жена, муж, взрослые дети. Если у вас есть кредитка с лимитом, потребительский кредит и микрозайм, обращаться в банки бессмысленно. Специалисты не заинтересованы в клиентах, бюджет которых перегружен выплачиваемыми долгами.
Банки, где можно взять кредит с плохой кредитной историей?
Заёмщикам интересно, какие банки не проверяют кредитную историю, и где выгоднее условия. Как уже говорилось выше, наличие обеспечения позволяет существенно снизить проценты, уменьшить общую сумму переплаты за период пользования средствами. Есть немало интересных предложений, с которыми вы можете ознакомиться далее.
Проще всего обращаться туда, где у вас есть депозит. Также активно работают такие программы для зарплатных и пенсионных клиентов. Им доверяют и предлагают сниженные процентные ставки.
Также можно сначала попытаться исправить КИ доступными способами:
- Погасить имеющиеся долги, закрыть просрочки.
- Взять небольшой займ и своевременно вернуть долг.
- Специальные программы. Такие есть, например, у «Совкомбанка». Там реализована схема «Кредитный доктор». Вам дают небольшую сумму на срок 3 – 9 месяцев.
- Микрозаймы под 0% для новых клиентов.
- Проверка ошибок в КИ. В случае обнаружения неточности в записях, их можно устранить. Часто информацию забывают обновить, и в базе хранятся устаревшие сведения о ваших задолженностях. Если их передавали коллекторам, те редко занимаются бумажными вопросами.
Наконец, уже упомянутое ранее рефинансирование. Если у вас долги разным организациям, и процентные ставки явно завышены, можно их объединить, и платить в одном месте. Схема работы проста. Кредитующая сторона оплачивает ваши задолженности, вы получаете справку о закрытии займов/кредитов, вносите регулярные аннуитетные платежи. Схема простая и достаточно выгодная. Растянув выплаты на значительный срок, вы хоть и увеличите переплату, но снизите ежемесячную нагрузку.