Как составить бюджет на 2020 год?

Привет!

Сегодня мы расскажем:

1. Как правильно составить финансовый план? С чего начать?
2. Что он включает и какая у него структура?
3. Как это выглядит на практике? Приложим шаблон таблички в эксель.
4. Как ему следовать в течение года?

С чего начать?

1. Начинаем с анализа предыдущего года. Изучите детально все категории и подкатегории бюджета расходов. Особенно внимательно посмотрите на самые затратные. Можно ли их сократить и на сколько? Постарайтесь объективно оценить, стоило действительно столько тратить на какую-то категорию или лучше было побольше отложить? Данные берите из CoinKeeper , выписок по банковским картам, сохраненных чеков и любых других доступных источников. Да, придется немного попотеть!
2. Если ещё не начали — приступаете к учёту расходов в CoinKeeper3 ! Автоматический импорт операций из банков, автокатегоризация, подробная и наглядная статистика, лимиты расходов по категориям — всё это поможет следить за финансами, ежедневно и оперативно корректировать планы в случае перерасхода, а не смотреть на ситуацию только в конце месяца и думать, что же с этим делать.
3. Запланируйте этот год. Если заранее знаете, что будете делать ремонт, поедете 2 раза в отпуск за границу, купите квартиру, или, возможно, у вас будет пополнение, то эти предсказуемые факторы важно уже сейчас заложить в бюджет.

Базовая структура годового финансового плана состоит из:

• Доходов. Если вы ведете семейный бюджет, важно учитывать доходы всех членов семьи. И доходы включают не только зарплаты, а все поступления денег: кэшбэк, проценты на остаток, подработки, пособия и выплаты, доход от продажи ненужных вещей и прочее.
• Финансовых целей. Они стоят на первом месте в расходной части, важно именно на них откладывать в первую очередь. Отодвигая финансирование целей на конец периода, есть риск, что на них не останется средств — все будет потрачено на текущие расходы. В финансовые цели можно отнести сбережения на пенсию или подушку безопасности, инвестиции, накопления на крупные цели такие как квартиры, машины, дачи, обучения детей. Это расходы, которые будут когда-нибудь в будущем, но нужно уже сейчас на них откладывать.
• Ежегодных расходов. Это крупные расходы, которые возникнут у вас в течение года: покупка страховок, отпуска, техобслуживание и крупные покупки, ремонт, подарки, поездки. Эти расходы возникают каждый год, так что мы их не относим к целям. Но при этом они достаточно затратные, поэтому финансировать их в рамках текущих расходов будет сложно, потребуется определенный период накопления. Ещё один важный момент планирования таких расходов — возможность избежать или предусмотреть их пересечение. Например, в один месяц вам нужно будет оплатить КАСКО, путевки на отдых и отпраздновать День Рождения. Без тщательного предварительного планирования финансировать все будет сложно и скорее всего от чего-то придётся отказаться.
• Ежемесячных расходов. К ним относится всё , на что вы тратите деньги в течение месяца: оплата жилья, покупка еды, проезд, кафе, развлечения и другие. Дополнительно их лучше разделить на обязательные и необязательные. Вы можете месяц прожить без кафе, но никак не можете пропустить платёж по кредиту. Если возникает вопрос, что отнести к обязательным платежам, а что нет, просто задайте себе вопрос “Что случится, если это не оплатить?”. В случае обязательных платежей последствия будут в разы серьёзнее, чем по необязательным.

Как расставить приоритеты?

Вопрос приоритезации платежей оказался достаточно частым. Тут все индивидуально, но общие правила можно обозначить следующим образом:

• В первую очередь оплачиваем и планируем ежемесячные обязательные платежи. Еда, жильё, транспорт — это базовые потребности, без которых вы не сможете существовать.
• Во вторую — среднесрочные расходы. Хотите вы этого или нет, но в течение года они в любом случае возникнут. Поэтому лучше подготовиться заранее. Их тоже можно разделить на обязательные и необязательные: вы можете пересмотреть бюджет на отпуск или вовсе его убрать, но по страховкам важно заплатить вовремя.
• В третью очередь — финансируем долгосрочные цели. Если на них не откладывать, то пассивный доход, собственный дом и квартира так и останутся мечтами.

Такой план хорошо подойдёт на первое время, пока вы только учитесь планировать и вести бюджет. После того, как освоитесь, сместите приоритет в сторону долгосрочных и среднесрочных целей и откладывайте на них в первую очередь, из оставшихся свободных денег тратьте на ежемесячные расходы.

Окей. Как это реализовать на практике?

Чтобы вы попробовали, мы подготовили базовый шаблон для планирования бюджета. Сделать его копию можно по ссылке:

Скачать шаблон

В нём значения по расходам и доходам внесены для примера.

• Вы можете изменить данные в светло-зеленых ячейках на свои, и все годовые и общие значения посчитаются самостоятельно.
• В голубых ячейках среднесрочных расходов вы можете изменить формулу в зависимости от количества месяцев для накоплений. А в ячейках месяца пометить, сколько и когда вы должны будете заплатить (выделены курсивом). Так расходы не будут неожиданными.
• В графы с месяцами будете вводить свои фактические значения по итогам месяца.

Как не забросить учёт?

Предлагаем несколько способов:

• Ведите учёт в CoinKeeper3. Благодаря автоматическому импорту и автокатегоризации учёт расходов будет требовать минимум ваших сил. Подробная статистика поможет проанализировать данные и подскажет, если вы тратите больше, чем нужно.
• Ведите тщательный учёт доходов и расходов в течение месяца. Так вы получите полезную финансовую привычку.
• Попробуйте осознать важность учёта именно для вас. Достижение долгосрочных целей, улучшение материального благополучия, сокращение расходов на ненужные вещи — все это может достаточно сильно мотивировать не бросать учёт.

И самое главное, важно помнить, что все расходы нужно осуществлять осознанно и обдуманно. Время — это невосполнимый ресурс. А именно его вы тратите на работу и заработок средств. Поэтому крайне важно заработанным распоряжаться грамотно. Учёт личных финансов как раз помогает увидеть, на что действительно вы тратите свое время — достижение целей или финансирование спонтанных и важных удовольствий, которые быстро забываются.