Украсть деньги с банковской карты, разумеется, сложнее, чем вытащить их из кармана. Но мошенники не прекращают придумывать хитрые способы, как совершить преступление, все больше и больше вникая в новые технологии и подбирая ключи к платежным инструментам. И когда становишься жертвой злоумышленников, накатывает досада и негодование. А вместе с тем возникает вопрос: «Можно ли вернуть деньги?».
Возможен ли возврат денег, украденных с банковской карты
Если вы правильно пользовались картой (не распространяли никому ее данные) и начнете действовать сразу, вероятность вернуть похищенные денежные средства больше. Необходимо как можно скорее уведомить банк о случившемся, заблокировать карточку. Если на ваш телефон поступило сообщение с банка о списании денег по операциям, которые вы не совершали, берите паспорт, карту и незамедлительно отправляйтесь в ближайший офис. Можно прийти не позднее следующего дня после совершения преступления, но лучше не медлить.
Как вернуть деньги, украденные с карты
1. Прежде чем идти в банк, перекройте злоумышленникам доступ к карте и деньгам, если они еще остались. Заблокируйте ее удобным для себя способом:
- звонок в банк. Его телефон всегда можно найти на его официальном сайте. Номер еще помещают на обороте пластика. Объясните причину блокировки, назовите менеджеру свои паспортные данные, код из сообщения, присланного на ваш мобильный, или кодовое слово;
- мобильное приложение. Выберите нужную карточку и произведите соответствующую команду;
- онлайн-банкинг. Также блокировку карты выполнить можно в личном кабинете. Действие подтвердите кодом из смс-ки;
- банковское подразделение. В случае кражи денег в тот момент, когда вы находитесь неподалеку от отделения, лучше сразу направиться туда. Но нужно иметь при себе паспорт. В офисе вы не только заблокируете карту, но и напишите заявление о совершении незаконной операции.
2. После блокировки карты в 2-х экземплярах составьте заявление о том, что вы не согласны с операцией, совершенной с использованием карты. Копию с отметкой о принятии оставьте у себя. Форму для заполнения попросите у работника отделения. Ниже размещен образец заявления, подаваемого в Райффайзенбанк.
Служба безопасности кредитно-финансового учреждения и платежная система проведут расследование. Оно может занять до 30 дней, а если преступники действовали за рубежом – около 2 месяцев. По результатам расследования с вами свяжутся, вернут деньги и перевыпустят карту.
Однако, согласно Закону «О национальной платежной системе», банк вправе вернуть деньги, только если вы своевременно оповестили о краже и соблюдали все правила безопасного использования карточки:
- не писали ее ПИН-код на обратной стороне;
- не разглашали данные платежного инструмента;
- не фотографировали карту и не позволяли никому делать ее ксерокопию.
Если банк докажет обратное, у него есть полное право отказать вам в возврате средств.
3. Напишите заявление в полицию. Кража денег квалифицируется как уголовное преступление, поэтому нужно обратиться в правоохранительные органы. Даже если вам говорят, что никто не будет заниматься вашим делом или оно «глухое», все равно не пренебрегайте этими мерами.
Банк отказывается возвращать деньги или медлит с возвратом
Посмотрите договор, там может быть прописан срок возврата денег. Если он отсутствует и все «разумные» сроки истекли, смело подавайте иск в суд. На защите ваших прав Гражданский кодекс, 314 статья которого обязывает всех, включая банки, выполнять взятые на себя обязательства в течение 7-дневного периода с того момента, как вы предъявили свои требования.
В случае необоснованного отказа возвращать деньги, разобраться тоже придется в суде. Но в первую очередь потребуйте предъявить вам отказ в возврате денег, украденных с карты, в письменном виде. Если банк даст отказ с неубедительным обоснованием или вовсе его не предоставит, тогда уже отправляйтесь в судебную инстанцию.
А если не было уведомлений о снятии денег с карты…
По закону банки должны своих клиентов уведомлять обо всех транзакциях, произведенных с картами, по электронной почте, в смс или иными способами. Если по каким-то причинам вам не поступило уведомление, банковское учреждение все равно обязано возместить потери. И неважно, когда вы обнаружили кражу денег с карты, хоть через месяц. Потребуется написать заявление. Если банк будет идти на попятную, можно обращаться в суд.
Советы по предотвращению кражи денег с карточки
- Подключите услугу смс-информирования. Она платная (около 59 рублей в месяц), но поможет контролировать собственные траты и все транзакции. Если не хотите платить, выберите push-уведомления в мобильном банке. Они бесплатные и не будут нагружать память вашего гаджета. Но чтобы уведомления поступали своевременно, всегда необходимо быть с подключенным мобильным интернетом.
- Установите на смартфоне надежный антивирус.
- Никому не сообщайте данные карты, коды из смс. Ни сотрудник, ни техподдержка банка не должны спрашивать их. Настоящие банковские работники вправе спрашивать только: имя владельца, его дату рождения, 4 последние цифры карты. Даже если вам скажут, что карточка заблокирована, и эта информация нужна для ее разблокировки, не верьте.
- Не переходите по сомнительным ссылкам.
- Проверяйте смс, которые приходят якобы от банка. Их может прислать действительно эмитент, а, могут, и мошенники. Посмотрите:
- как подписан отправитель, правильно ли;
- есть ли орфографические ошибки в тексте;
- с какого номера поступило сообщение. Сверьте его с телефоном банка, указанным на карте или его официальном сайте.
Банки стараются следить за безопасностью карт, и если проведенные операции по карте, вызывают сомнения, они приостанавливают платежи, переводы. И для того, чтобы развеять их, они перезвонят клиенту, выяснят, он ли совершает операцию, и дает ли согласие на ее проведение. Центробанк тоже определил подозрительные транзакции. Рекомендуем посмотреть их здесь. Эмитенты могут этот список дополнить.