Весь 2019 год Банк России снижал ключевую ставку, ставки по вкладам соответственно падали. Прямо пропорционально увеличивался интерес населения к другим способам приумножить свой капитал. Все более привлекательными стали выглядеть инвестиционные продукты. Однако не все решаются сделать первый шаг в мир инвестиций. Минимальным набором правил и необходимых знаний с нашими подписчиками делится начальник Отдела брокерского обслуживания МТС Банка Олеся Усольцева.
Тратить_нельзя_инвестировать
Конечно, инвестирование это интересно, ведь мы как минимум рассчитываем на дополнительный доход. Но одного азарта недостаточно. Мы бы посоветовали приступить к инвестированию только в случае, если у вас есть текущий и резервный капитал. Иначе говоря, если вы свободны в ежедневных тратах и у вас есть деньги на чёрный день. Резервный капитал лучше рассчитать на три месяца — оптимальный запас для непредвиденной ситуации, чтобы ваш уровень жизни не стал хуже.
Также важно, чтобы вы были свободны от «токсичных» кредитов, где обязательства по выплате процентов существенно превышают разумные на данный момент для рынка ставки. Либо погасите их, либо рефинансируйте под меньшую ставку. Важно: ипотека не считается «токсичным» кредитом, так как берётся на долгий срок, под залог недвижимости, а значит, с заведомо низкой ставкой.
Правило трёх
Чтобы выбрать инструменты для инвестирования, необходимо определиться с:
1) целью (на что вы потратите заработанные средства);
2) сроком, который зачастую напрямую зависит от цели;
3) приемлемым уровнем риска (насколько вы готовы к потере инвестируемых средств).
Разумеется, чем больше вы планируете заработать, тем выше уровень риска вы должны принять. Допустим, компания-эмитент (организация, которая выпускает ценные бумаги) предлагает акции и классические облигации. Акции — более рискованный инструмент для инвестирования, но по ним потенциально можно получить больший доход за счет увеличения стоимости акций и дивидендов.
Теперь определяемся с видами инвестиций:
- Ценные бумаги
Ценные бумаги — один из самых распространённых инструментов инвестирования, включает в себя акции и облигации. Поскольку тема интересует людей всё больше, многие участники фондового рынка предлагают частному инвестору максимально удобные сервисы. Используя их, можно инвестировать и следить за результатом. В любой момент вашего смартфона достаточно, чтобы заключить сделку. Конечно, поначалу лучше инвестировать сумму, которая не нанесёт ощутимого ущерба вашему бюджету.
- ·Государственные и корпоративные облигации
Если вы консервативны и финансовые потери в любом размере для вас неприемлемы, стоит обратить внимание на такой же максимально консервативный финансовый инструмент – государственные облигации. Если же вы готовы пойти на некоторый риск ради большей прибыли, можно присмотреться к корпоративным облигациям. Чем крупнее и известнее компания, тем под меньший процент она занимает деньги. И наоборот. Например, если эмитент выпускает ценные бумаги со ставкой в 16% годовых и ежемесячной выплатой, можно смело предположить, что это дебютный выпуск, компанию-эмитента никто не знает и сомнительно, что номинал облигаций (заимствованные компанией у инвесторов деньги) будет погашен.
· Акции
Еще более рискованный и потенциально более доходный финансовый инструмент – акции. Здесь также степень риска и доходности зависит от величины, стабильности и известности компании. Все компании, торгующиеся на фондовом рынке, условно можно разделить на три эшелона. Первый: крупные, известные, публичные компании, которые на слуху. Их ещё называют «голубыми фишками». Их ценные бумаги часто покупают и часто продают. Ко второму эшелону относится бизнес со средней капитализацией. Компании уже имеют некую историю на рынке, скорее всего у них уже есть несколько выпусков облигаций. Третий эшелон – компании с малой капитализацией и дебютанты по заимствованию средств на рынке, они известны узкому кругу и зачастую заявлены как компании с большим потенциалом.
При инвестировании в акции стоит уделить время анализу ситуации, поискать новые возможности и варианты. Вы должны для себя понять, интересен ли вам бизнес компании, акции которой вы покупаете, верите ли вы в него? Так будет проще изучать информацию и ориентироваться в ее деятельности.
Часто новички на рынке ценных бумаг покупают акции компании, которую знают, услугами которой пользуются. Имеете право, но не всегда такой метод приносит прибыль, поэтому всё же советуем изучить рынок внимательнее. Главное, не забывать про принцип диверсификации – распределяйте свои инвестиции в ценные бумаги разных компаний или в разные финансовые инструменты.
2. Недвижимость
Инвестиционные цели здесь могут быть разными – перепродажа или сдача в аренду.
У каждого найдется история, когда знакомый или знакомый знакомого купил очень дешево квартиру, возможно даже в ипотеку, и через несколько лет продал ее, заработав на этом большие деньги. Поэтому инвестиции в недвижимость выглядят очень привлекательно. Однако, по моим расчетам, доход от приобретения квартиры в спальном районе Москвы с целью сдачи ее в аренду в среднем принесёт тот же доход, что и другие инструменты инвестирования. В случае приобретения недвижимости с целью перепродажи стоит учитывать, что рынок вторичной недвижимости настолько вырос, что дальнейшее увеличение стоимости жилья находится под сомнением. Первичный рынок тоже максимально развит. Поэтому если рассматривать такой вариант инвестирования, то в первую очередь следует обращать внимание на недооценённые объекты или объекты, которые находятся на начальной стадии строительства. Опять же, в случае строительства риск выше, чем при покупке готового жилья.
Самое главное при инвестировании в любой из существующих инструментов – это анализ возможной доходности и существующих рисков. Даже открывая депозит в банке, следует проанализировать условия, ставки и риски, и уже после этого выбрать для себя приемлемый вариант.
Подписывайтесь на канал МТС Банка в Яндекс.Дзене — актуальные финансовые новости и полезные советы о финансовой грамотности!