Договор
Банк готовит, договор с учетом своей выгоды поэтому универсального варианта не существует. В документе будет написано, кто является сторонами сделки, название кредитного продукта (потребительский кредит, ипотека, кредитная карта). Не обойдется без расписывания прав и обязанностей, условий погашения кредита и ответственности сторон. Договор составляется не просто так, а в соответствии с ГК РФ. Так что будьте внимательней!
Обратите внимание на полную стоимость кредита (ПСК) – это реальная цена ссуды со всеми комиссиями. Банки обязаны прописывать величину ПСК крупным шрифтом на первой странице договора
Просрочка и что будет?
Другой важный параметр – штраф за просрочку. По потребительским займам сумма пени не может превышать 20% годовых, если в период неоплаты проценты начисляются. Или 0,1% от суммы просроченного долга, если банк проценты в этот период не начисляет . Внимательно прочитайте в договоре, с какого момента начинаются санкции. Банк может простить первые 4 дня.
Как отдать деньги раньше срока
Досрочное погашение ни одним банком уже не карается. Если в вашем договоре прописан штраф за подобную инициативу, знайте – банк не прав! А вот предупредить кредитора о своих намерениях было бы лучше.
Договором может предусматриваться досрочный возврат всей суммы или части только в день очередного платежа (ст. 11 п. 5 Закона «О потребительском кредите»). Если кредит целевой, без уведомления банка можно вернуть всю сумму в течение 30 дней с даты получения денег. Любой кредит возвращается банку без предупреждения в течение первых двух недель.
Банк увеличит ставку, если
Одностороннее изменение условий договора запрещено. Закон «О потребительском кредите» приветствует только те инициативы, которые облегчают жизнь заемщика. Допускается уменьшение ставки, процента штрафа, или вовсе отказ в получении пени.
Законным основанием для увеличения ставки служит невыполнение заёмщиком условий договора. Читайте договор!
Например
- Клиент получил целевой кредит на покупку жилья, а спустил всё на поездку в Макао.
- Обязался ежегодно страховать автомобиль, но через год передумал.
- При оформлении кредита оформил полис страхования жизни, а потом отказался от услуги.
Кругом обман
Ваша цель – получить деньги. Цель банковского сотрудника – продать дополнительный продукт. Менеджер будет настаивать и тактично намекнёт, что без сопутствующих услуг кредит не одобрят.
Так что внимательно читайте договор и не давайте себя в обиду.