«Открытое письмо» актеру Гармашу и менеджерам банка «Почта-банк».

Добрый день, уважаемые господа!

По традиции, лично я не испытываю никаких отрицательных эмоций к Сергею Гармашу, наоборот считаю его хорошим артистом и ничего не имею против «Почта-банка», правда его услугами я пока (жизнь не предсказуемая штука) не пользуюсь. Просто решил проанализировать «ненавязчивую» рекламу, сравнить с другими вариантами предложений этого же банка и хочется понять, а сам Сергей Гармаш верит, что то, что он предлагает всем, а не отдельным категориям, является таким выгодным или «ничего личного – только бизнес».

Сначала попытаемся рассмотреть условия, прописанные в тех продуктах, которые рекламируются и сравнить с фактами, которые в рекламе:

1. «В «Почта-банке» кредит с самой маленькой ставкой» - было бы верным года два-три назад, но сейчас много предложений с меньшими ставками: «Альфа-банк» предлагает 8,8% на весь срок (правда с условием финансовой защиты и если сумма кредита от 1300000 руб), «Открытие» предлагает первый год 8,5% с различными опциями в том числе и досрочное погашение (правда финансовая защита то же присутствует)

2. Основное – услуга «Гарантированная ставки» с процентами 9,9 представляется только клиентам, имеющим сберегательный счет «Активный», «Зарплатный» или «Пенсионный» - «первый капкан», а по условиям этих счетов на них надо, чтобы лежало не менее 50000 руб, чтобы хотя бы насчитывались проценты от 5 до 6, а не просто, как довесок, который постепенно обесценивается, и чтобы эти 9,9 % не превратились в 11,9% - желательно ежемесячно тратить по этой карте 10000 руб - «второй капканчик» (это условие счета)

3. В условиях по кредиту ставка 9,9-17,9 %, а гарантированная ставка – 9,9 % (это при выполнении условий). Дальше клиент должен додумывать сам:

3.1. Подпишешь договор «Финансовой защиты (страхования кредита)» получишь ставку 11,9 % и с учетом выполнения условий по счету будешь иметь 9,9 %, а вот когда – вопрос. Услуга считается выполненной если гасишь кредит (получается весь - «третий капкан»), согласно графика платежей (значит досрочно нельзя), выполняешь все 5 лет условия по счету и через 3 рабочих дня 2 % вернут (не от всего кредита, а разницу между 11,9 и 9,9 %). Про объем финансовой защиты в тарифных планах и на сайте тишина, только «преимущества», но судя по отзывам уже, попавших в эти капканы 30 и выше % от кредита, а это если разделить на 5 лет, грубо по 6 % к ставке кредита.

3.2. А если не подпишешь договор финансовой защиты, то тогда, скорее всего ставка будет не 11,9, а 17, 9 % (вот эти грубые 6% в год и проявились), а вот вернут скорее всего не 8% (17,9 минус 9,9), а 2 % - как написано в условиях счета, если вообще эта услуга действует при отсутствии финансовой защиты (на сайте подробных описаний тарифов нет, в отличии от «Совкомбанка», в котором информации гораздо больше)

Вывод: пользоваться данной услугой при кредитовании в этом банке – это попасть в «финансовый капкан».

Пример (грубый расчет) :

1. Берем кредит – 500000 руб, «финансовая защита» (возьмем 25 %) – 125000 руб. Итого тело кредита 625 000 руб. За 5 лет при ставке 11,9 % - это порядка 190000 руб, возврат около 30000 руб. На руки получаем 500000 руб, 50000 руб кладем на карту. Расходуем 450000 руб. Ежемесячно – порядка 14000 выплаты по кредиту и 10000 трат по карте. Через 5 лет имеем около 90000 руб (50000 плюс проценты, и 30000).

2. Не берем кредит. Открываем карту. Откладываем на нее ежемесячно 14000 руб и тратим по ней 10000 руб в месяц, чтобы был максимальный процент – 6, который начнется через 4 месяца (будет больше 50000 руб). В этом случае – ровно через три года на счету будет чуть более 550000 руб. Если считать инфляцию 4% в год, то покупательная способность виртуального кредита в 450000 руб через три года превратится в 506000 руб , а при инфляции в 7 % в 550000 руб.

P.S. Если сильно не прижимает, лучше в «Почта-банке» копить 3 года, чем лезть в «кабалу» на 5 лет. Либо искать другой банк.