Добрый день, уважаемые господа!
Я лично не испытываю никаких отрицательных эмоций к Василию Михайловичу (рэперу Баста) и ничего не имею против банка «Открытие», а наоборот в этом банке у меня есть кредит и я пользуюсь различными его продуктами, правда ряд хороших тарифов при переходе от «БинБанка» к банку «Открытие» были, мягко говоря, утеряны. Просто решил проанализировать «ненавязчивую» рекламу, сравнить с другими вариантами предложений этого же банка и хочется понять, а сам рэпер Баста верит, что то, что он предлагает всем, а не отдельным категориям, является таким выгодным или «ничего личного – только бизнес». Хотя, понимая, что он по доходам относится к 3 категории (расшифровка ниже), и тем самым фактически получает практически максимум по всем условиям, он рекламирует то, скорее всего во что верит или фактически, что уже получает.
Анализа рекламного ролика по кэшбекам (до 11%):
1. Рассматриваются условия тарифов по кэшбекам – тарифы по категориям и тариф «Друг все вернет», взяты три категории граждан:
1.1. Общий доход – 30000 руб/месяц (зачисляются на дебетовую карточку), траты по карте 20000 руб/месяц, из них по категории – 3000 руб/месяц (10% от общего дохода), траты наличными – 5000 руб (может и мало, но они есть – базары, некоторые магазины и т.д.) и получается возможность откладывания на «черный день» - 5000 руб/ месяц. И еще одно условие, для выполнения условий кэшбека, имеются накопления в размере – 100000 руб.
1.2. Общий доход – 60000 руб/месяц (зачисляются на дебетовую карточку), траты по карте 40000 руб/месяц, из них по категории – 6000 руб/месяц, траты наличными – 10000 руб, возможность откложить на «черный день» - 10000 руб/ месяц. И имеются накопления в размере – 100000 руб.
1.3. Общий доход – 90000 руб/месяц (зачисляются на дебетовую карточку), траты по карте 60000 руб/месяц, из них по категории – 9000 руб/месяц, траты наличными – 15000 руб, возможность откложить на «черный день» - 15000 руб/ месяц. И имеются накопления в размере – 100000 руб.
2. Накопление идет на счет «Накопительный» (можно выбрать и счет «Моя копилка», первые полгода будет интереснее, затем произойдет постепенное выравнивание доходов и в конце концов «накопительный» через год станет лучше).
3. С учетом условий тарифов и различных вариантов рассматривается для всех категорий 4 основных сценария:
3.1. Деньги – основные 100000 руб на дебетовой карте (меньше быть не должно, т.к. это одно из условий кэшбека), на нее начисляется доход (зарплата или другие варианты), с нее снимаются наличные (для определенных трат), оплачиваются различные операции – оплата услуг (интернет, телефон и т.д.) не менее 1000 руб/месяц для выполнения условий по кэшбеку; оплата по категории (авто, красота и т.д.). оплата в магазинах (не менее 5000 руб в месяц, но по нашим категориям это выполнимо) и накопления (у наших случаях 5000,10000,15000 руб) переводятся на счет «Накопительный» (можно в личном кабинете, достаточно удачный, хотя есть свои заморочки);
3.2. 100000 на счете «накопительный». Доход начисляется на дебетовую карту, все остальное, как в п.3.1 (оплата услуг, оплата категорий, оплата картой, снятие наличных и перевод на счет оставшихся денег). В данном случае кэшбека на категорию в 11% мы не получим, будет не выполнено одно из условий, поэтому в «доходах» получим 1% на все траты по карте и «+» 5% на траты по категории.
3.3. Первый сценарий, только нет трат по категории, а используем программу «Друг все вернет»
3.4. Второй сценарий, только программа «Друг все вернет», но тогда кэшбек не 3%, а 2% на все покупки по карте, т.к. не выполняется условие 100000 руб ежедневно на всех картах.
Имеем три таких таблицы (в табличном варианте вставить не удалось):
1 категория (скорее всего большая масса населения)
1 сценарий: 2 сценарий: 3 сценарий: 4 сценарий:
перечислено на 360000
карточку
(общий доход)
общие затраты 306000 302700 307200 304800
(карточка, наличные,
оплата по кэшбеку)
накопление 60000
(отложенные деньги)
начисленный процент 1112,5 7091,92 1112,5 7091,92
(фактически
"чистый доход")
"виртуальный доход" 6992,5 11171,92 7952,5 11651,92
(процент +кэшбек)
2 категория (скорее всего порядка 10-15% населения)
1 сценарий: 2 сценарий: 3 сценарий: 4 сценарий:
перечислено на 720000
карточку (общий доход)
общие затраты 612000 608400 614400 609600
(карточка, наличные,
оплата по кэшбеку)
накопление 120000
(отложенные деньги)
начисленный процент 2825 8289,9 2825 8282,9
(фактически "чистый
доход")
"виртуальный доход" 14705 16569,9 16865 17649,9
(процент +кэшбек)
3 категория (меньшая категория граждан)
1 сценарий: 2 сценарий: 3 сценарий: 4 сценарий:
перечислено на 1080000
карточку (общий доход)
общие затраты 918000 912600 614400 609600
(карточка, наличные,
оплата по кэшбеку)
накопление 180000
(отложенные деньги)
начисленный процент 4475 9510,45 4475 9510,45
(фактически "чистый
доход")
"виртуальный доход" 22555 21990,45 25715 23890,45
(процент +кэшбек)
Делаем короткие выводы по рекламному ролику:
1. Использовать только программу кэшбека с условием до 11% по выбранной категории не выгодно ни одной категории граждан – рекламный ролик для улучшения финансового положения населения «больше вреден, чем полезен»;
2. Программа кэшбека с условием до 11% по выбранной категории с применением других продуктов банка несет наилучшую выгоду населению с доходом более 90000 руб в месяц и «тратами» в месяц порядка 60000-75000, из них по категории 9000 руб – реклама для «богатых»;
3. Формально рэпер Баста данной рекламой уводит большую часть населения страны в сторону от улучшения финансового состояния.
Дополнительные выводы:
1. В банке «Открытие» есть неплохие продукты, с помощью можно без видимых усилий получать небольшой доход;
2. Для основной массы населения лучшим вариантом является программа кэшбека Друг все вернет совместно со счетом Накопительный, а у тех кто заранее имеет определенные планы (в смысле будущих затрат) еще и чередование программ:
2.1. Перед отпуском переходить в программу Друг откроет весь мир, или Друг поможет в пути (только внимательно изучайте МСС -коды продавца, те которые отнесены к программа и те которые фактически у продавцов. Услуги у автодилеров по ТО скорее всего будут отнесены не к техническому обслуживанию и тем самым к категории Друг поможет в пути, а к обычной продаже и не будет дополнительных «+5» или «+10» %, а кассы санаториев чаще относятся не к категории Друг подарит заботу, а к категории Друг откроет мир. )
2.2. За месяц до мероприятий, праздников, банкетов в программу Друг всегда угостит или Друг подарит заботу
3. Только надо не забывать, что некоторые условия (особенно написанные мелким шрифтом) банки периодически меняют и то, что было выгодно потребителям сегодня может стать невыгодным завтра – «ничего личного – только бизнес» .
4. В связи с тем, что возврат кэшбека в том случае, когда его на счету больше 3000 (сейчас уже эта опция с 1500 руб)и так же в чеке сумма больше этих же 3000 руб, чтобы не затянутся в омут «шопинга» надо иметь больше процентов – чистых денег, а не баллов, которые вернуться через 5-10 дней после покупки. Поэтому – кэшбек – это бонус к праздникам или мероприятиям, а не цель – лишь бы получить, покупая «необязательные товары», только из-за того, что там кэшбек больше.
P.S. В банке «Открытие» есть еще некоторые продукты, с помощью которых, используя их грамотно, можно 1 категории получить до 1200-1500 руб за счет дополнительных % в год и до 2400 бонусов кэшбека, а 2 категории соответственно – до 2400 руб и 4800 бонусов кэшбека в год.