Когда мы рассказываем про то, что следует хранить свои накопления и #фондсвободы в банке, чтобы они приносили хоть какой-то доход, то периодически встречаем категорическое недоверие к банкам и страх за сохранность своих денег.
Оно и понятно, очень многие потеряли свои сбережения в 1991 году. После этого доверие к банковской системе было сильно подорвано и некоторые люди до сих пор боятся хранить там деньги. Но можно оставаться заложником своих страхов, а можно превратить свои потери в опыт и двигаться дальше. Поэтому расскажем, почему банкам можно доверять и как перестать бояться за свои накопления.
1️. Первая и одна из самых главных причин - система страхования вкладов. Эта государственная система охватывает все банки, которые привлекают деньги у населения.
То есть деньги, которые вы храните в банке, застрахованы. И если с банком что-то случится, например: отзыв лицензии или банкротство, то деньги никуда не пропадут-вы их сможете получить в другом банке. Максимальный размер покрытия страховки - 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке (включая начисленные % по вкладам и вклады в иностранной валюте). В рамках одного банка может быть открыто несколько счетов, но общая сумма страхования по ним будет все равно 1,4 млн.
Поэтому если вы не очень доверяете банкам, то суммы свыше 1,4 млн можно хранить в разных банках, тогда они в полном объеме будут застрахованы. Не очень удобно, зато надежно.
Например, если у вас лежат 2 млн. на счету в одном банке и у него отзывают лицензию, то назад вы получите только 1,4 млн (остальные деньги можно попробовать выбить через суд, но шансы там так себе).
Если у вас лежат по 1 млн. в 2 банках и они оба теряют лицензию, то вы вернёте себе все 2 млн. (потому что страховое покрытие по 1,4 млн в каждом банке).
Проверить, является ли банк участником системы можно на сайте Центрального банка (ЦБ) или на сайте Агенства по страхованию вкладов.
2️. Вторая причина - хранить деньги можно в крупных и надежных банках. В октябре 2019 года ЦБ утвердил перечень системно значимых банков России.
В него попали 11 кредитных организаций, на которые приходится 60% активов банковского сектора. То есть вероятность того, что что-то случится с этими банками крайне мала, потому что они являются основой всей банковской системы страны. А в условиях кризиса государство будет помогать им удержаться на плаву. Потому что потеря хотя бы одного из них может пошатнуть всю систему. Вряд ли кто-то заинтересован в этом.
3️. И третья причина - хранить деньги в разных валютах.
Чтобы защитить свои сбережения от валютных колебаний, стоит часть средств перевести в иностранную валюту (доллары или евро). Лучше использовать доллары, потому что по евро % ставки по вкладам сейчас 0,01%, то есть вы даже ничего не заработаете. По долларам ставки хотя бы достигают 1,5%. Но зато если вдруг повторится сценарий 2014 года и рубль просядет в 2 раза, ваши накопления не обесценятся.
В целом банковские вклады (в пределах 1,4 млн) считаются самым консервативным и надежным инструментом, куда можно вложить свои деньги (поэтому и не самым доходным, ставка немного выше инфляции).
И если вы не готовы хранить деньги в банке, то как вы планируете заботиться о своем будущем и создавать капитал, где используются уже более рискованные инструменты?
И заодно напомним, что если хранить сбережения наличными деньгами, то инфляция их постепенно будет обесценивать. Поэтому деньги должны работать и приносить доход, и как раз начать можно с банковских вкладов и накопительных счетов.
А у вас есть страх потери своих накоплений? Как вы с ним справляетесь?