С первых строк хочу указать, что лично я за то, чтобы жить без долгов, а если уж их есть у вас, то платить по счетам полностью и в срок.
Но в жизни, как говорится, всегда есть загогулины, и долгами наши люди обрастают, как шелками, не столько от неуемных аппетитов потребления, а от безысходности.
И часто человек начинает пытаться трезво мыслить уже в тот момент, когда после оплаты ежемесячных платежей по кредитам, денег на покушать не остается.
Выход из ситуации сродни программе 12 шагов анонимных алкоголиков.
Во-первых, необходимо признать, что вы сидите в финансовой яме, из которой обычными своими действиями вы не выберетесь.
То есть погасить долги вы не можете. И государство с недавних пор идет на встречу своим гражданам, предлагая процедуру личного банкротства, правда есть нюансы. Кроме минимальной суммы обязательств (500 тыс. рублей), процедуру банкротства проводит не сам гражданин, а арбитражный управляющий, большинство из которых категорически не желает заниматься личным банкротством граждан - денег особо не заработаешь, а мороки много.
Есть правда способы избавления от долгов иные кроме банкротства:
Первое что вам необходимо сделать - это письменно уведомить своих кредиторов, что вы не можете платить по своим долгам.
Далее вы ждете обращения кредиторов в суд, что произойдет в среднем от полугода до одного года с момента, когда вы перестанете вносить платежи.
В это время ежечасно и ежеминутно вас будут доставать звонками коллекторы. Варианты решения разные - от смены номеров, до письменного уведомления коллекторов о нежелании с ними продолжать общение (ст. 8 ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ). Если вас продолжают донимать и после этого - пишите жалобу в Федеральную службу судебных приставов - лицензирует коллекторов именно ФССП.
В судебном заседании, ваша задача максимально "урезать" штрафы, пени и по возможности набежавшие проценты - практика рекомендует ссылаться на ст. 333 ГК РФ. Так же нелишним будет знать, что срок исковой давности по платежам по кредитам течет от даты каждого платежа (п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"). То есть если иск подан в октябре 2018 г., то просроченные платежи по сентябрь 2015 г. с вас взыскивать нельзя - истек срок исковой давности, правда вы об этом должны заявить до вынесения решения судом первой инстанции - в апелляции ссылаться на срок исковой давности не моги.
Что касается обращения взыскания на ваше имущество - нельзя лишать единственного жилья(есть нюансы - квартира в ипотеке не в счет, плюс МинЮст готовит поправки в ГПК в части обращения взыскания на единственное жилье должника, если на одного человека приходится больше 36 кв. м.), нельзя обращать взыскание на то имущество, которым вы зарабатываете на жизнь, наличных денег вам оставят не меньше 30 тысяч рублей, а та же не тронут личные вещи и одежду, кроме предметов роскоши.
Есть, конечно, способы "спрятать" имущество, но не стоит этого делать, если вы слабо понимаете, что делаете.
Например, дарить свое движимое и недвижимое имущество близким родственникам, да и вообще именно дарить имущество - такие сделки будут признаны притворными и хорошо если вы не "отгребете" привлечение к уголовной ответственности.
Имущество надо раздавать "за долги" проверенным людям, а если таковых нет, то можно внести в качестве пая в потребительский кооператив. Пай - это единственное "имущество", на которое нельзя наложить взыскание в принципе и он наследуется по закону в случае, не дай Бог, вашей кончины.
Решение суда о взыскании с вас долга необходимо реализовать в течение 3-х лет, потом всё (ПОСТАНОВЛЕНИЕ Конституционного суда от 10 марта 2016 г. N 7-П).
То есть, если на момент взыскания у вас нет официального источника дохода (это работает, если вы сами работаете не официально и получаете зарплату в конверте), то судебный пристав исполнитель закроет производство на основании отсутствия имущества и дохода, на который можно обратить взыскание. А через три года вы никому и ничего не должны.
Постскриптум.
Я не призываю никого набирать долгов, а потом "динамить" кредиторов, я только о том, что выход можно найти даже в тех случаях, когда у вас нет средств для оплаты долга.
Жизнь на этом не кончается, скорее это очень тяжелый и дорогой урок, а, вот научитесь вы чему-то или нет, зависит только от вас.