Вчера был забавный день, хотя кажется, что других уже не бывает. Наверное, Большой Брат отлично слушает нас через все мыслимые и немыслимые устройства, поэтому неудивительно, что едва мы с подружкой обсудили, как много у нас долгов по кредиткам и не только, как на следующий же день мне позвонили из банка и предложили рефинансировать кредитные карты.
Естественно, на предложение я согласилась, и сейчас с удовольствием объясню, почему.
Во-первых, мне надоели все эти карты. Я понимаю, что по сути взяв один долг и закрыв им другой, ты не избавляешься от долгов, но количество разбросанных в течение месяца платежей, комиссий, а ещё попытки понять, сколько на какой карте ты потратил и, к ужасу, попытки вспомнить, осталось ли у тебя на этой (или хоть на какой-то) карте что-то вообще, - всё это вгоняет в некий стресс.
Когда я подавала заявку на ипотеку в разные банки, на неё откликнулись три. Один одобрил сумму значительно меньше, в другом я в итоге и взяла ипотеку, а между ними был третий, который обещал одобрить сумму, если я пообещаю закрыть все кредитные карты к моменту подписания ипотечного договора.
Так и здесь, поскольку кредит целевой (но целевой частично, и об этом плюсе я расскажу позже), то я обязана (это прописано в договоре) закрыть пять кредитных карт, чтобы новый банк не повысил мне ставку (диапазон от 1 до 8 процентов). То есть, не просто выйти по карте в ноль, а ножками дотопать до отделения банка, и несмотря на все их уговоры (убежать от Тиня год назад у меня так и не вышло), расторгнуть кредитный договор, чтобы через 3 месяца этих карт к моему имени привязано просто не было.
Заглядывая в будущее, когда я буду приобретать собственное жильё, а не дешёвое инвестиционное, хотелось бы всё же повысить свои шансы на одобрение, а это значит, что чем раньше я сниму с себя эту нагрузку, тем будет лучше для меня же самой.
Я и так планировала поскорее рассчитаться с долгами по всем кредиткам и поскорее от них избавиться, но судьба предоставила возможность сделать это значительно раньше, поэтому шансом этим воспользуюсь.
Но одну кредитку, шестую, они всё же не учли (а жаль, от этой я мечтала избавиться больше всего), так что совсем на кэш перейти у меня нужды не будет.
Во-вторых, будет легче дышать. Да, теперь я ввязалась в ещё один пятилетний кредит, но всё же гораздо проще закладывать в бюджет конкретную сумму (около 11,600 деревянных в данном случае), чем переживать тот ужас, который я испытала буквально пару дней назад, высчитав, что только по минимальным платежам в этом месяце мне придётся отдать 40,000(!).
Но опять же, это не снимает с человека ответственность за траты. Можно закрыть одни кредитки, потом набрать новых, остаться с долгом по рефинансированию и нагенерить новых по пластиковым демонам. Это неправильно. Поэтому бюджет, бюджет и ещё раз бюджет. Дисциплина!
В-третьих, кредит, как я уже говорила, лишь частично целевой. На "личные расходы" (формулировка банка) мне предоставлено чуть больше 170к. И тут во мне просыпается ипотечник. Ведь если я потрачу эти 170к не на то, чтобы расквитаться с той самой кредиткой, которая меня больше всего раздражает (всё равно не хватит), а, например, на то, чтобы внести досрочное погашение в тело ипотеки в дату ближайшего платежа, то... внимание... сама в шоке... я сэкономлю 5 лет срока и 1,200,000 кровных на переплате! Это притом, что по кредиту рефинансирования процентов я должна буду заплатить 200к, но кто запрещает погашать досрочно? Причём необязательно потреб.
Кстати, одну карту я уже обнулила, и в ближайшее время планирую добрести до офиса банка, чтобы твёрдой рукой расписаться в заявлении о закрытии всего. Этой картой я почти и не пользовалась последнее время, долг там был маленький, жалко не будет.
Будет жалко карту Сбербанка, ибо по ней бесплатное обслуживание, а ещё две мои Альфы, но кто знает, что ждёт нас в будущем, правда? А пока так.