Как законно не платить кредит?
Никак. Если вы целенаправленно берёте кредит для того, чтобы его законно не платить, то это статья. А если точнее - статья 176 УК РФ - до 5 лет лишения свободы. Ну такой себе бизнес-план.
Но иногда человек берет кредит и планирует его выплачивать, а изменившиеся обстоятельства ему мешают это сделать.
Какие возможны варианты развития событий в таком случае? Последовательно:
1. Банк будет пытаться истребовать у вас долг самостоятельно. Будут звонить, писать, отправлять почтовых голубей ... и требовать вернуть долг.
1.5. Альтернатива самостоятельному для банка взысканию - коллекторы. Как правило банки продают долги своих клиентов оптом, по цене 0,5-1% от номинала. То есть если вы должны банку 100 тысяч рублей, то коллекторам ваш долг достанется за 500 руб.
(Далее буду писать «Банк», но подразумеваем, что если долг продан коллекторам, то вместо банка - коллекторы).
2. Банк обратится в суд и со 100% вероятностью его выиграет (если со сроками не налажает). В результате у банка на руках (можно ли так говорить о банке?) будет исполнительный документ, который он направит приставам.
3. Пристав откроет исполнительное производство и далее возможны 3 варианта:
А) вашего имущества достаточно для погашения долга, тогда пристав сделает свою работу и вы останетесь без долгов, но и без имущества;
Б) вашего имущества достаточно для погашения части долга, тогда вас ждёт долгая и мучительная возня - запрет выезда за границу, периодический арест банковских карт, удержания з/п и т.д. и т.п.
В) вашего имущества категорически недостаточно («гол как сокол»), и пристав закроет исполнительное производство как безнадежное.
В итоге банк либо взыщет с вас задолженность, либо нет (спасибо, Кэп).
И если нет, то банк оказывается в такой ситуации, что юридически долг есть, а физически его получить нельзя.
И тут - «с паршивой овцы хоть шерсти клок» - банк может неофициально предложить вам самому выкупить свой долг за 10-20% от номинала. Через цессию на третье лицо. Обычно это происходит когда долг в районе 500 тысяч рублей и более.
Но сейчас всё можно и вариант как банкротство приемлем
1 ЭТАП - ПОДГОТОВКА
Что происходит: сбор документов, подготовка заявления и его направление в суд
Срок: 5-10 дней
2 ЭТАП - РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ
Что происходит: вводится процедура реструктуризации долгов и назначается финансовый управляющий (арбитражный). С этого момента всё общение с кредиторами и судебными приставами осуществляет он. Прекращается начисление процентов и штрафов по долгам. Приостанавливаются исполнительные производства и взыскания. Не может быть обращено взыскание на имущество.
Срок: от 15 дней до 3 месяцев (с момента начала процедуры)
3 ЭТАП - РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА
Что происходит: суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Срок: 4 месяца (с момента начала процедуры)
4 ЭТАП - ФИНАЛ
Что происходит: завершается процедура реализации имущества и гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами
Срок: 6 месяцев (с момента начала процедуры)
Это общий алгоритм. Естественно, в каждом случае может возникнуть множество нюансов. Об этом далее.
