Каждый банк, публикуя информацию о кредитной карте на сайте, указывает минимальный и максимальный лимит. Претендент заранее не может узнать, какую сумму одобрят именно ему. Но практика показывает, что она меньше ожидаемой.
Поэтому после одобрения запроса у клиентов возникает вопрос, как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф. В этой статье я дам 9 рабочих способов. А также расскажу, где посмотреть размер зачисленного кредита и почему банк отказывается его повышать.
Что такое кредитный лимит
Это определенная сумма, которую банк готов предоставить клиенту в использование. Она зачисляется на карту.
Тинькофф Банк в своей практике применяет следующие лимиты:
✒ Максимальный. Это верхний предел кредита, доступный заемщику. Он различается, в зависимости от вида карты.
✒ Минимальный. Это нижний предел кредита, который банк может одобрить. Его размер зависит от вида карты.
✒ Желаемый. Это сумма, которую клиент хотел бы получить. Ее необходимо указать на этапе заполнения онлайн-заявки. Банк учитывает пожелания клиента.
☝ Помните: кредитный лимит не является постоянной величиной. Он может изменяться в большую или меньшую сторону в пределах заявленного минимального и максимального лимитов.
Как рассчитать лимит по кредитной карте
Подавая заявку на получение кредитной карты, многих интересует, какую же сумму банк предоставит в кредит. Ведь на сайте опубликован верхний и нижний предел, а в анкете можно указать желаемую сумму.
✅ Ответ Тинькофф Банка с назначенным кредитным лимитом придет только после одобрения заявки.
Я отмечу, что на размер кредитного лимита влияют параметры и характеристики самого клиента. Среди них следующие:
- возраст;
- пол;
- семейное положение;
- наличие детей;
- уровень дохода;
- трудовой стаж (общий и на последнем месте работы);
- образование;
- кредитная история.
На основании этой информации банк определяет, какую сумму зачислить на карту в использование.
Как узнать лимит кредитной карты в Тинькофф Банке
Для удобства клиентов финансовое учреждение предлагает сразу несколько вариантов.
Посмотреть информацию можно:
📍 На официальном сайте. Для этого нужно в режиме онлайн войти в личный кабинет. Способ удобен для тех, кто предпочитает использовать ПК и имеет доступ к интернету.
📍 В мобильном приложении. Подходит тем, кто пользуется смартфоном или планшетом.
📍 В электронном почтовом ящике. После активации карты банк ежемесячно отправляет на e-mail клиента выписку по счету. В ней отражена доступная сумма.
Если ни один из перечисленных способов вам не подходит, можно позвонить в службу поддержки клиентов. Звонок бесплатный. Оператор ответит на интересующий вас вопрос.
🔥 Если карта не была активирована, то узнать доступный лимит можно, позвонив в службу поддержки, и никак иначе.
После активации карты Тинькофф Банк пришлет SMS-уведомление, в котором будет указана зачисленная сумма. Но это не всегда удобно клиенту.
От чего зависит лимит по кредитке Тинькофф Платинум
Еще на этапе подачи заявки претендент на карту Тинькофф Платинум должен сообщить как можно больше информации о себе: семейное положение, трудоустройство, доход и т. д. На основании этих и других данных банк рассчитывает кредитный лимит.
Если Тинькофф посчитает претендента ненадежным заемщиком, он одобрит минимальную сумму — 5 000 ₽. Я не советую в этом случае отказываться от кредитной карты. Ведь сумма может быть увеличена со временем. Но окончательное решение — за клиентом.
Основные факторы, влияющие на кредитный лимит:
✔ Уровень дохода клиента. Чем больше размер зарплаты, тем более платежеспособный человек. Соответственно, может быть одобрена крупная сумма.
✔ Трудовой стаж. Человек, отработавший на последнем месте меньше полугода, может показаться банку ненадежным заемщиком.
✔ Долговая нагрузка. Если претендент уже погашает 2–3 кредита, то у него низкая платежеспособность.
✔ Кредитная история. Допущенные просрочки или судимости подрывают доверие банка к человеку.
Изначально большинство банков зачисляет небольшую сумму на кредитку. Особенно если раньше не имели опыта взаимодействия с человеком. Но спустя определенное время Тинькофф увеличивает сумму, если владелец активно пользуется картой.
❗ Важно: о любых изменениях по кредитной карте банк информирует с помощью SMS-сообщений.
9 способов увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф Банка
Каждый банк использует свой алгоритм, по которому решает, повышать кредитный лимит или нет. Особенность Тинькофф Банка в том, что клиент не может самостоятельно подать запрос. Решение принимает программа, которая работает по заданному алгоритму.
Владельцы кредитной карты часто интересуются, через какое время происходит пересмотр лимита. Каждые 6 месяцев банк анализирует информацию об использовании кредитки и о самом клиенте. На основании этого он принимает решение.
Несмотря на то что заемщик не может подать запрос на увеличение кредитного лимита, он способен повлиять на решение банка. Желающему достаточно воспользоваться моими советами.
Девять способов увеличить одобренный лимит по кредитке:
📌 Активно использовать карту. Для этого безналично оплачивайте товары и услуги, снимайте наличные и т. д. Важно активно пользоваться предоставленной суммой. В противном случае банк посчитает, что вы в ней не заинтересованы.
📌 Своевременно вносить платежи. Лучше погашать кредитную карту заблаговременно — за 3–5 дней до даты, указанной в графике платежей. Тогда деньги вовремя поступят на счет, даже если возникнут технические проблемы.
📌 Не допускать просрочек. Погашение кредитки с опозданием ставит под сомнение вашу платежеспособность.
📌 Отвечать на звонки сотрудников Тинькофф Банка. Возможно, у них для вас есть акционное предложение.
📌 Сообщать об изменениях уровня дохода. Ведь от этого зависит ваша платежеспособность.
📌 Проверять кредитную историю. Иногда в ней по ошибке могут появиться плохие сведения и это негативно отразиться на лимите. Один раз в году документ можно запросить бесплатно.
📌 Снизить долговую нагрузку, если есть такая возможность. На погашение кредитов должно уходить не более 30% вашего ежемесячного дохода.
📌 Использовать другие продукты Тинькофф. Например, оформить дебетовую карту с кешбэком или сделать вклад. Тогда отношение банка к вам станет более лояльным.
📌 Исправно выполнять обязательства перед другими банками. Один раз в 6 месяцев Тинькофф проверяет кредитную историю заемщика. Негативные отметки могут плохо повлиять на его решение об увеличении одобренной суммы.
Эти, казалось бы, простые советы помогут получить повышение кредитного лимита по карте Тинькофф.
Почему Тинькофф Банк не увеличивает кредитный лимит
Решение об изменении одобренной суммы принимает программа, работающая по заданному алгоритму. Его критерии — засекреченная информация. Но если активно пользоваться кредитной картой и соблюдать условия договора, то повышение лимита не заставит себя долго ждать.
Бывают случаи, когда полгода прошло, а кредитный лимит не изменился. Я могу выделить несколько причин, повлиявших на это:
✒ Платежеспособность снизилась. Например, зарплата сократилась или появились новые кредиты.
✒ Были допущены просрочки. Если платеж был зачислен с опозданием на 1–2 дня, то это не страшно. А вот просрочка длительностью 10–30 дней негативно отразится на вашей репутации. Банк посчитает так: если клиенту этот кредит не под силу, то вряд ли он сможет выплачивать более крупный.
✒ Редкое использование карты. Если карту не используют, значит, в повышенном кредитном лимите нет необходимости.
✒ Активное использование льготного периода. Из-за этого банк недополучает прибыль.
✒ Кредитная история ухудшилась. Поэтому банк рискует понести убытки из-за невыплаты долга.
✒ Неверно указана контактная информация. Например, номер мобильного телефона. Из-за этого клиент не отвечает на телефонные звонки. Обо всех изменения следует сообщать в банк.
❗ Внимание: по некоторым из перечисленных причин Тинькофф может даже снизить кредитный лимит по карте. Поэтому будьте внимательны и ответственны.
Как оформить кредитную карту в Тинькофф Банке с крупным лимитом
Кроме кредитки Тинькофф Платинум, максимальный лимит которой 700 000 ₽, в портфеле банка есть другие предложения.
Среди них:
📍 All Airlines Black Edition. По ней верхний лимит достигает 2 000 000 ₽. Вместе с этим, она предлагает ряд бонусов и привилегий: расширенный пакет страхования, кешбэк. Последний начисляется милями за покупку авиабилетов.
📍 S7 Airlines Premium. По ней верхний лимит составляет 1 500 000 ₽. Владельцы карты получают доступ к закрытым распродажам, а также другие бонусы и скидки.
Подать заявление на получение одной из кредитных карт Тинькофф Банка можно только онлайн. Для этого потребуется заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение. Финансовое учреждение быстро примет решение и сообщит его, отправив претенденту SMS-сообщение.
Если заявку одобрят, то возможна бесплатная доставка банковской карты и договора на дом.
Ответы на вопросы
Теперь я отвечу на вопросы, которые мне задавали в комментариях пользователи кредитки Тинькофф Банка.
❓ Может ли банк снизить кредитный лимит? Да, это возможно. Если заемщик допускает просрочки, уровень его дохода снизился или он оформил еще один кредит, то банк может сократить размер кредита.
❓ Что означает, кредитный лимит аннулирован? При серьезных нарушениях договора или отказе от использования карты банк может аннулировать одобренную сумму. Значит, в данный момент банк не готов кредитовать клиента.
☝ Подведу итоги. Теперь вы знаете, что такое минимальный, максимальный и желаемый кредитный лимит в Тинькофф Банке. Одобренная сумма не является постоянной. Она может изменяться в большую или меньшую сторону во время использования карты.
Узнать размер доступного лимита вы можете с помощью личного кабинета на сайте банка, мобильного приложения или e-mail. Также на помощь придут операторы службы поддержки клиентов.
Я рассказала 9 способов повышения лимита по кредитной карте Тинькофф Банка, а также объяснила, почему спустя полгода использования кредитки одобренная сумма так и не была повышена.
❗ Друзья, ставьте лайк, если публикация была вам полезной :)
💸 Подписывайтесь на канал ПроКредитки
📚 В предыдущей публикации: Как быстро получить кредитную карту в Тинькофф Банке 👉