Ипотека. Простое слово, 7 букв, изменившее жизнь нашей небольшой семьи.
Мы с мужем из тех, которые в Москву понаехали и остались после учебы. Сначала жили в общежитии, потом закончили учиться и стали снимать. С первого дня совместной жизни мы копили деньги, сначала как подушку безопасности, а потом уже целенаправленно на квартиру. Так поснимав три года, мы подумали, что не плохо было бы обзавестись своим жильем.
Жилье на вторичном рынке нам не подходило по двум причинам:
1) искали определенную планировку;
2) хотели жить в новом доме;
Так мы остановились на новостройке, решили, что дом, который сдадут через 8 месяцев - отличный вариант (дом уже стоит - значит достроят, снимать останется не долго, ну и планировка подходила). Оформили сделку быстро, деньги со счетов сняли, в банк внесли и стали "счастливыми" обладателями ипотеки и съемной квартиры.
И вроде все как у всех...
Вот только жить с долгами оказалось не для нас... И дело даже не в том, что денег не хватает, а скорее во внутреннем ощущении. Ну не могу я себе позволить ездить отдыхать или тратить деньги на себя, если у меня висит многомиллионный долг.
Так мы перешли в режим жесткой экономии. И приняли решение закрыть ипотеку любой ценой. Чуть меньше, чем за год мы погасили 60% долга. За следующий планируем закрыть и, знаете, я больше никогда на это не подпишусь.
Минусы ипотеки
1. Жесткие обязательства и высокий процент
Копить все-таки в разы проще. Ты вырабатываешь привычку и откладываешь с каждой зарплаты процент (10-20-50% тут все зависит от зарплаты), да это медленнее, но зато дает свободу действий. Откладывая деньги ты не связан обязательствами перед банком, ты можешь распределять свои деньги так, как хочешь и жить в кайф, с ипотекой для меня это увы невозможно. Понимание того, что если ты платишь по графику, в результате ты за 10 лет выплатишь еще одну квартиру - не дает мне покоя
2. Бумажная волокита и страховки
У банков множество хотелок, помимо процентов они хотят еще оформление закладной и оценки квартиры (после получения собственности оформление этой бумаги становится обязанностью заемщика), страховка себя и имущества (на тему бесполезности этих страховок я могу рассуждать бесконечно, но у банков весьма специфичные требования по страховке и я, например, застрахована дважды: работодателем и страховой для ипотеки). А каждая из этих бумаг - дополнительные силы, время и деньги.
3. Необходимость снятия обременения после закрытия ипотеки
А это значит дополнительный поход в МФЦ вместе с сотрудником банка, которого еще нужно дозваться и дождаться... Сложно, долго и утомительно.
Когда ипотека необходима
1. Если копить не получается
Для многих ипотека становится единственным вариантом купить квартиру, например, если копить никак не получается, а учет финансов не помогает.
2. Если планируется рождение ребенка
Рожать детей в съемной квартире - достаточно рискованное мероприятие, ведь хозяин всегда может попросить съехать. А еще для садов/школ/поликлиник нужна прописка или хотя бы временная регистрация, а далеко не каждый арендодатель готов это обеспечить.
С точки зрения сухой математики расчетов ипотека может быть выгодна, но только в том случае, если доход от накоплений выше, чем процент по ипотеке. Например, если у меня в инвестиция лежит 100 000 рублей под 15 процентов, а ипотека под 10%, то выгоднее деньги оставить в инвестициях, чем вложить в ипотеку.
Так ипотека может стать счастьем и подарить долгожданное гнездышко, а может стать кабалой, из которой очень хочется выбраться. Но тут уж каждому свое.