Представьте: Вас уволили с работы. Или друзья неожиданно позвали в путешествие, от которого ну очень сложно отказаться. Или в семье ожидается пополнение. Этот список можно продолжать бесконечным множеством самых разнообразных ситуаций, которые могут произойти в жизни каждого. Их все объединяет одно — непредвиденные траты, не вписывающиеся в рамки Вашего стандартного бюджета. Вы оцениваете ваше текущее финансовое состояние и в срочном порядке устраиваетесь на первую попавшуюся работу, отказываетесь от поездки и занимаете деньги у близких. Или же снимаете необходимую сумму со счета и без потерь и нервов разрешаете нестандартную ситуацию, сохраняя прежний уровень жизни. Пойти таким путем позволяет наличие сбережений.
Согласно статистике за 2019 год, лишь треть россиян имеет сбережения. Две трети российских семей — 65% — не имеют никаких сбережений, следует из результатов опроса исследовательской лаборатории Левада-центра.
Сбережения — это Ваша финансовая "подушка безопасности". Формируя её за счёт поступающих доходов, Вы защищаете себя от незапланированного их отсутствия в какой-то период времени, будь то увольнение, неоплачиваемый отпуск или декрет.
Размер подушки безопасности каждый выбирает для себя сам, но большинство финансовых консультантов склоняется к сумме от 3 до 6 месячных расходов. Считается, что таково среднее время поиска нового места работы в случае увольнения. Вы можете отталкиваться от этих цифр или задать необходимый размер сбережений исходя из своей ситуации. Стоит учитывать такие факторы как семейное положение, доходы партнера и ближайших родственников, а также их готовность оказать Вам помощь в кризисной ситуации. Не стоит отчаиваться, если по каким-то причинам собрать всю запланированную сумму пока не удалось, помните, что наличие хотя бы минимальных резервов лучше, чем их полное отсутствие. Именно поэтому не стоит откладывать начало формирования своей подушки.
Две главные ошибки, которые препятствуют тому, чтобы начать делать сбережения — это ожидание "подходящего случая" и намерение откладывать сэкономленное за месяц. Первый сценарий подразумевает, что человек ждет премии, повышения заработной платы, неожиданного наследства, да хоть выигрыша в лотерею, обещая себе, что эти деньги он точно отложит. Разумеется, вероятность реализации такого варианта очень мала, во-первых, по причине непредсказуемости таких событий, а во-вторых, даже если этот неожиданный доход будет получен, счастливчик скорее всего придумает очередное оправдание тому, чтобы потратить их. Во втором случае сложность заключается в том, чтобы не потратить весь свой месячный доход и действительно оставить какую-то сумму для сбережений. Чаще всего тратится всё без остатка, а намерение начать откладывать переносится на следующий месяц, и так повторяется каждый раз.
Если Вы твердо решили сформировать свою финансовую подушку безопасности, то возьмите за правило откладывать определенную сумму сразу после получения дохода, чтобы не учитывать эти деньги в планах своих предстоящих трат и не испытывать лишнего соблазна их потратить. Что касается размера откладываемой суммы, то "золотой серединой" считается 10% от всех поступающих доходов, поскольку сберегая меньше Вы практически не будете ощущать прогресса, а при бо́льшем проценте можете ощутить дискомфорт от урезания расходного бюджета. Оба варианта грозят скорой потерей интереса и мотивации. Разумеется, в зависимости от уровня дохода Вы можете варьировать этот процент в рамках сохранения комфортного уровня повседневной жизни (обычно от 5% до 20%). Кроме того, не стоит забывать про запланированные крупные расходы, такие как ремонт, покупка техники, обучение, отдых, которые также предполагают период накоплений.
Для хранения своей подушки безопасности самым удобным вариантом будет открытие накопительного счета с процентом на остаток. В настоящий момент многие крупные банки предлагают процент по таким счетам, сопоставимый с доходом от депозита. Таким образом Вы сохраните свои сбережения от обесценивания. Хранить эти деньги лучше в валюте, которая используется для повседневных трат.