Как откладывать деньги не замечая этого?

1 февраля 20201 фев 2020

5 мин

Думать о завтрашнем дне - нормальное явление любого человека. Особенно, учитывая, что никакой определенности в стране нет ни сейчас, ни через год, ни через десять лет. Но, обычно об этом не задумываешься, пока жизнь не ударит так сильно, что приходится остановиться и подумать.

Тем более, в каждом из нас, живет эгоист. Эгоизм присущ всем и каждому . Мы у себя один(а). Значит должен думать о себе, заботится о своем будущем и о своей старости.

Очень тяжело в 40+ признавать, что о данном вопросе не задумываешься, когда нам было 20 лет. Но во временя 90-х мало кто учил финансовой грамотности, не было ни государственных программ, ни технологических мощностей. Чем старше мы становимся, тем уже сложнее перестраиваться, сложнее приспосабливаться к новым веяниям рынка и экономики.

Причина нехватки денег у многих из нас, часто состоит в финансовой безграмотности и психологическом настрое. Для того, чтобы приобрести позитивный настрой, необходимо очень много и тщательно над собой работать, ведь сколько у нас было печальных опытов, когда мы при всех усилиях оставались ни с чем. Дефолт, девальвация, банкротство банков, заморозка пенсии - сложно перешагнуть через страхи и начать заново. Но надо.

Здесь важно найти баланс между тем, чтобы не превратиться в эгоистичное существо, но вместе с тем сохранить себя, свою уникальность.

Возвращаясь к теме публикации, как человек, которого вечно кидает в крайность, то коплю каждую копейку, во всем себе отказывая, то спускается все на самотек - хочется найти компромисс, который бы подошел под уровень жизни, личные желания, финансовые возможности и уже заранее можно было думать о будущем.

Я часто в постах буду возвращаться к этому вопросу, потому что это нужно прежде всего - мне самой.

Говорят, что для всего, что мы делаем, важна мотивация – это то, что позволяет не свернуть с намеченного пути, поддерживает в трудные моменты. Но что-то иногда не спасает :)

Из коллажа следует, чем сложнее финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растет шанс запутаться и совершить финансовую ошибку.

В то же время понимаешь, что жертвовать ради экономии жизненно необходимыми вещами, например, едой и электроэнергией — не лучшее решение. Такой подход может оказаться опасным для здоровья. Смысл сбережений не в том, чтобы терпеть лишения ради возможности приобрести что-то в будущем, а в правильном распределении средств.

В интернете описано много разных методик, но суть их одна - после получения денег - заплатить себе в первую очередь. Например, откладывать 10% от любых доходов. Получили зарплату — 10% отложили, получили премию — отложили, получили подарок деньгами — тоже отложили. Нет 10%? Отложили 5%. Важно откладывать деньги сразу же, до первой траты и даже до первой мысли о том, на что их можно потратить. Иначе есть соблазн так и не отложить ни копейки

Правила существуют для того, чтобы их нарушать. Не получается соблюдать правило "Откладывание 10%" ниже мы рассмотрим несколько методик накопления, которые можно взять на вооружение:

Распространенные методики накопления

1. Правило 4-х конвертов. Суть данного правила заключается в том, что получив доход, нужно сперва оплатить все обязательные счета – коммунальные услуги, связь/интернет, кредит, проездной и т.д. – а оставшиеся деньги разделить на 4 равные части. То есть нужно:

Получить зарплату (или любой другой доход)
Отложить и оплатить обязательные платежи (ипотека или аренда, коммуналка, кредиты)
Отложить на будущее – 20% от того, что получаете «на руки».
Отложить 5-10% на большие покупки (машина, отпуск, компьютер и пр.)
Остаток (50-60%) распределяете по конвертам, на каждом из которых пишете категорию и сумму, которую вы хотите потратить на эту категорию в месяц (Например, «Питание 10,000 руб.»).

При больших обязательных платежах, наверное, этот метод не очень удобен, так как в конверты будут разделяться копейки.

Но всегда можно попробовать. Вместо конвертов можно использовать карты разных банков. Или 4 счета в рамках одного банка. Выбор за нами.

2. Метод кувшинов данный принцип основан на том, что весь свой доход нам нужно разделить определенными долями на разные группы расходов:

самое необходимое – 55%. Это повседневные нужны, оплата счетов, одежда, питание, медицинское обслуживание и т.д.
развлечения/удовольствия – 10% – всё, что принесёт радость, будь то поход в кино или хобби. Если увлечение или хобби стоит дорого - то откладывать каждый месяц по 10% до нужной суммы. Не влезать в кредиты.
сбережения – 10%. Это именно те деньги, которые нужно откладывать на цель. Если цели нет – пусть ею станет инвестирование (например, банковский депозит и получение пассивного дохода от процентов).
образование – 10%. Образование, курсы, книги – это будущее и возможность зарабатывать в этом будущем больше, чем сегодня.
резервный фонд – 10%. Сюда нужно откладывать деньги, инвестируя в финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.
подарки и благотворительность – 5%

Метод правильный, но иногда бывает не до образования и не до подарков. Обязательно нужно помнить, что в жизни непредвиденные обстоятельства могут произойти в любой момент и мы должны быть к этому готовы. Автомобильная авария, срочное серьезное лечение, сгорела квартира, выпали зубы - может произойти все что угодно.

3. Процент от дохода. В этой истории главная задача – откладывать на свою цель строго определенный процент от каждого прихода денег. По аналогии с банковским вкладом, каждый месяц откладывать, например, 10% от общей суммы и забыть про нее. Сейчас многие банки позволяют настроить автоматические платежи не только на оплату, но и на переводы между счетами, облегчая нам жизнь и помогая с накоплениями.

4. Обнуление и остаток – этот способ подходит скорее для того, чтобы просто копить условно «лишние» деньги, а не собирать на какую-то цель. Суть метода – ежедневное «обнуление» суммы на карт-счёте. Каждый день нужно приводить количество денег на карточке в порядок в соответствии с определенным правилом. Например, сумма должна заканчиваться на 5 с нулями после запятой. Т.е. если вечером на карточке 79 рублей 29 копеек, 4,29 нужно перевести на другой счет, чтобы на основной карте осталось ровно 75 рублей. И так – каждый день. В конце месяца можно удивиться, сколько денег можно накопить таким нехитрым и незаметный способом.

Опять же, многие банки предлагают такую услугу у себя в личном кабинете. Что округление автоматически переходит на другой счет. Мы не замечаем разницы (подумаешь, заплатили на 20 или 30 рублей больше), а со временем на отдельном счете может накопиться приличная сумма.

Я понимаю, что каждый из описанных способов имеет свои плюсы и минусы, ни один из них не является единственно правильным. Но чтобы найти свой идеальный метод для накопления денег – нужно экспериментировать, пробовать, совмещать, а самое главное – хотеть и стремиться к тому, чтобы научиться правильно собирать деньги и экономить. Благодаря этой цели и заведен канал.

Пока решила попробовать методы 3 и 4.

А Вы пробуете какие-либо методы накопления? Поделитесь, пожалуйста опытом.

Буду безумно благодарна за ваши лайки и комментарии.