Чтобы вести бизнес, предприниматели открывают расчётный счет. На него можно получать оплату от клиентов, платить поставщикам, хранить деньги и переводить их на личные карты.
Ограничения при работе только с наличными
Юридические лица без расчетного счета работают только с наличными. Если работать с наличными, то нельзя заключать сделки на сумму больше 100 000 рублей по одному договору. Если юрлицо снимает офис за 30 000 рублей в месяц за наличные, то заключает новый договор каждые три месяца. Не получится заключать крупные сделки — участвовать в тендерах, госзакупках, вести оптовую торговлю.
Государство устанавливает для организаций лимит наличности в сейфах и кассах. Его определяют индивидуально для каждого ООО. Если его нарушить, придется заплатить 40-50 тысяч рублей штрафа.
Чтобы заплатить налоги наличными, юрлицо идет в банк, заполняет квитанцию со всеми реквизитами организации, платит кассиру. Затем пишет в налоговую заявление о зачете обязательств и ждет ответа. А с РКО налоги оплачиваются через интернет.
Ограничения при использовании личного счета
ИП могут использовать для операций по бизнесу личную карту. Но Центробанк запрещает банкам проводить через обычные карты операции, связанные с предпринимательством. Поэтому перевод денег может не пройти.
Для контрагентов перевод денег физлицу — это оплата подоходного налога и отправка лишних отчетов.
У ИП возникнет путаница в отчетах — придется доказать, что не все поступления ему на карту — это доход. Иначе придется платить подоходный налог с подарков и прочих поступлений, не связанных с бизнесом.
С расчётный счёт, предприниматели принимают безналичную оплату, привязывают электронные платежные системы, заключают долгосрочные договора на любые суммы, платят налоги безналом и отправляют на него избытки наличности.
Сколько стоит расчетный счет
Владельцы бизнеса платят банкам за создание и ведение РКО. Аббревиатура расшифровывается как «расчетно-кассовое обслуживание». В него входят:
- отправка денег между бизнесменом и его контрагентами,
- валютные операции,
- прием и выдача наличных,
- интернет-эквайринг.
Цена услуги зависит от банка. ИП и юрлица выбирают выгодные условия обслуживания с учетом своих запросов. Например:
- сколько стоит открытие счета и подключение онлайн-банка;
- какая абонентская плата за обслуживание;
- какая у банка комиссия за платежи, зачисления, снятие наличных;
- берет ли банк комиссию за перевод на личную карту — для ИП.
Поможем Вам подобрать банки с лучшими предложениями
Как открыть расчетный счет ООО
Потребуются документы:
свидетельство о регистрации юрлица с номером ОГРНЮЛ;
устав;
паспорта учредителей;
свидетельство о постановке на учет в налоговой;
выписка из ЕГРЮЛ.
Банки принимают оригиналы и нотариально заверенные копии.
Как открыть расчетный счет ИП
Индивидуальный предприниматель предоставит банку документы:
заявление на открытие р/с;
свидетельство о постановке на налоговый учет;
выписка из ЕГРИП;
паспорт.
Можно предоставить оригиналы и нотариально заверенные копии.
Список банков с обслуживанием за 0 р. в месяц.
Альфа-Банк тариф "Бесплатно навсегда" жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
Веста Банк тариф "Стартап" жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
ВТБ тариф "На старте" жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
Локо Банк тариф "Свой бизнес" жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
Банк Открытие тариф "Первый шаг" жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
Промсвязьбанк тариф "Бизнес старт" жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
Сбербанк тариф "Легкий старт" жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
Точка Банк тариф "Ноль" жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
Совкомбанк тариф "Старт" жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
Делобанк тариф "Выгодный старт"жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
Банк Уралсиб тариф "Начни с нуля" жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
МКБ банк тариф "Легкий" жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
МТС Банк тариф "Проще простого" жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
Форбанк тариф "Начальный" жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
Как пользоваться деньгами с расчетного счета
Чтобы получать деньги от бизнеса, учредители ООО назначают себе зарплаты и получают дивиденды с прибыли раз в квартал. Также они берут у своей же компании беспроцентные займы.
Можно выводить деньги через ИП — учредитель регистрируется как индивидуальный предприниматель и оказывает услуги по управлению компанией. Если выбрать упрощенную систему налогообложения, то налог составит 6% с доходов.
ИП свободно тратят с расчетного счета на личные нужды. Чтобы в налоговой отчетности не было путаницы, лучше привязать к счету корпоративную карту. По ней ИП оплачивают покупки и снимают наличные. Ограничения накладываются только тогда, когда у ИП есть задолженности перед государством.
Как обналичить деньги с расчетного счета ООО
Когда организации нужны наличные, их выводят одним из семи способов:
- На хозяйственные нужды до 100 000 рублей. Обычно отчитываться о расходах не приходится, но желательно сохранить документы, которые подтверждают расходы.
- На зарплаты. Вывод денег подтверждается приказом о принятии сотрудника на работу, заполненной трудовой книжкой или трудовым договором, табелем учета рабочего времени и зарплатной ведомостью.
- На дивиденды. Выводить дивиденды учредители ООО могут раз в квартал. Дивиденды выплачиваются с чистой прибыли.
- На командировочные. Подтверждаются бронью билетов и гостиниц.
- На представительские расходы, например, проведение мероприятий.
- На займы учредителям или сотрудникам с любым временем возврата. Долг потом можно простить, но получатель тогда оплачивает 13% подоходного налога с суммы.
- На подотчетные траты. Например, офис-менеджер пошел ремонтировать кулер для воды за наличные. ООО подтверждает расход чеком.
Чтобы получить наличные, юрлицо заводит чековую книжку. Когда решит обналичить, в банке в книжку запишут:
- дату операции;
- сумму денег;
- ФИО и паспортные данные получателя;
- подпись;
- назначение денег.
Комиссия за обналичивание разная и зависит от банка.
Как пополнить расчётный счет
У организаций два основных способа отправить деньги:
- Займ — учредитель дает своей организации в долг. В установленный срок организация возвращает деньги обратно.
- Дарение — учредитель безвозмездно передает деньги организации. Если учредитель — это коммерческая организация, способ не работает.
Индивидуальные предприниматели кладут на счет наличные в любом банке или банкомате, отправляют безналичным банковским переводом или пользуются электронными платежными системами. Пополнение своими деньгами не считается доходом и налогом не облагается.
Что такое расчетный счет
По закону можно работать и без РКО, но только с наличными. Если предприниматель работает без счета, то он сталкивается с рядом ограничений:
- не заключает договора больше, чем на 100 000 рублей,
- не принимать оплату по карте,
- неудобно платит налоги.
А организации еще и получают штраф за перебор наличности в кассе.
Стоимость обслуживания зависит от банка. Когда предприниматель выбирает тариф для бизнеса, он сравнивает, сколько в разных банках стоит открыть счет, размеры комиссий и другие параметры.
Поможем Вам подобрать банки с лучшими предложениями
Чтобы получать деньги с расчетного счета, учредители ООО платят самим себе зарплату. Также они выплачивают дивиденды с прибыли раз в квартал. Индивидуальные предприниматели привязывают к счету личную карту и могут свободно переводить на нее деньги.
Если ООО нужна наличность, ее выводят через банк. Нужно указать, на какие цели требуются наличные, а затем подтвердить операции для налоговой чеками и договорами. За обналичивание взимается комиссия.
Чтобы пополнить расчетный счет, организации берут займ или принимают деньги в дар от учредителя. Индивидуальные предприниматели свободно пополняют его с личной карты.
Обязательно ставьте 👍 Палец вверх этой статье, если она Вам понравилась. Подписывайтесь наш блог, чтобы не пропустить новые публикации!
Спасибо, что дочитали до конца!
Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/rko/raschetnyy-schet-chto-takoe
Ссылка на «ВКонтакте» https://vk.com/tvoedelo.online