На днях столкнулись с историей, как из-за незнания/невнимательности и не до конца закрытой кредитки (остались невыплаченными всего несколько копеек, о которых банк не сообщил) была испорчена кредитная история, что очень сильно усложнило людям покупку квартиру. Банки считали их безответственными заемщиками и не одобряли ипотеку!
Что бы избежать такой ситуации мы всегда после выплаты последнего платежа брали в банке выписку о полном погашении долга. Это не устраняет возможность ошибки банка, человеческий фактор и сбой систем, но минимизирует риски с нашей стороны случайно остаться должниками.
Что такое кредитная история?
Это информация обо всех ваших кредитных обязательствах в банках и микрофинансовых организациях: когда и куда обращались за кредитом, какие суммы брали и как выплачивали, выступали созаемщиком или поручителем. Все это заносится в кредитную историю.
Эта информация хранится в специальных организациях - Бюро кредитных историй (БКИ). Банки передают информацию о своих заемщиках в БКИ, а сами в свою очередь запрашивают у них информацию по новым клиентам. Обычно банки сотрудничают сразу с несколькими БКИ.
Если вы брали кредиты в разных банках, то ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ по частям. Отсюда и возникают ситуации, когда в разных БКИ может храниться разная информация по кредитам.
Для чего вам нужна кредитная история?
- Если вы только собираетесь брать кредит, то с ее помощью вы можете оценить вероятность его одобрения. Высокий кредитный рейтинг способствует положительному решению.
- Если вы получили отказ от банка в выдаче кредита, кредитная история поможет понять возможную причину такого решения. Может у вас остались незакрытые долги или банк не передал информацию в БКИ о погашении старого кредита и на вас висит "долг".
- Если вы просто хотите удостовериться в том, что в вашей истории нет лишних кредитов, которые вы не брали, или что все долги выплачены.
- Просто ради любопытства узнать свой кредитный рейтинг.
Кому еще интересна ваша кредитная история?
- Банкам для принятия решения об одобрении кредита. Из истории они делают вывод о надежности и пунктуальности заемщика.
- Работодателям при принятии сотрудника на работу. Служба безопасности проверяет нет ли у вас незакрытых долгов или просроченных платежей. Это может стать причиной для отказа в найме.
- Страховым компаниям для оформления полисов автострахования. Оказывается, есть взаимосвязь между тем, как человек платит по кредитам и тем, как часто он попадает в аварии.
Как бесплатно получить кредитную историю за 10 минут?
С 2019 года законодательно закреплено, что за 1 год вы бесплатно можете получить 2 выписки из своей кредитной истории в каждом БКИ.
Федеральный закон № 218-ФЗ "О кредитных историях" (статья 8, пункт 2).
Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.
Сделать это можно достаточно легко и быстро, имея учётную запись на портале госуслуг.
1️. Сначала нужно выяснить, в каких БКИ хранится информация о вашей кредитной истории. Для этого на сайте gosuslugi.ru в каталоге услуг выбираем раздел «Налоги и финансы», далее «Сведения о бюро кредитных историй». Для получения информации нужны ФИО, дата рождения, номер паспорта и СНИЛС. Через 1 минуту после подачи заявления вы получаете список БКИ, в которые можете обратиться за своей кредитной историей. В моем списке было всего 3 БКИ (см. фото)
2️. Далее можно либо пешком отправиться в БКИ, либо онлайн оформить все сразу на сайте БКИ. Для этого также потребуется учетная запись госуслуг. Я получал отчеты в Национальном бюро кредитных историй и в Объединенное кредитное бюро. Ищем на сайте кнопку «Узнать/Проверить кредитную историю», авторизуемся через учетную запись с госуслуг (отдельно регистрироваться на сайте БКИ не нужно) и получаем свой отчет. На все уйдет от силы минут 10.
Что из себя представляет отчет из кредитной истории?
Внешний вид отчетов в БКИ может быть абсолютно разным, но в любом случае будут присутствовать 4 раздела:
- Ваши персональные данные (паспорт, прописка, водительское удостоверение и пр.)
- Сведения о выданных кредитах/кредитных картах и их погашениях (суммы, сроки погашения, просрочки)
- Ваши запросы на получение кредитов (где, когда, сколько просили и какое решение принял банк)
- Сведения о запросах вашей кредитной историей (кто и когда запрашивал)
В отчете Объединенного кредитного бюро был указан мой скоринговый балл - 907 (это условный критерий оценки надежности заемщика, чем он выше, тем лучше).
Ценность информации: знайте как можно бесплатно получать свою кредитную историю и не слушайте тех, кто просит за это деньги
Призыв к действию: проверьте свою кредитную историю, нет ли там каких-то расхождений или ошибок, это может иметь негативные последствия в будущем.
А какой у вас кредитный скоринг, кто-нибудь проверял?
#finup_кредиты #кредитнаяистория #кредиты #бки #бюрокредитныхисторий