Что такое жилищный кредит и чем он отличается от ипотечного кредита?

В банковской практике жилищный кредит, как и ипотечный кредит, - это целевое кредитование на покупку жилой недвижимости. Однако при ипотечном кредите недвижимость оформляется в залог.

Понятие "жилищный кредит" законодательно не определено. При этом допускается предоставление кредитов на конкретные цели (п. 1 ст. 814, п. 2 ст. 819 ГК РФ; п. 20 ч. 4 ст. 5, ч. 13 ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

В связи с этим жилищный кредит можно определить как целевой кредит, предоставленный для покупки жилой недвижимости.

Исходя из банковской практики ипотечные кредиты в большинстве случаев также выдаются на приобретение жилья. Основное их отличие от жилищных кредитов состоит в том, что при ипотечном кредите недвижимое имущество (часто - приобретаемое) оформляется в залог (ипотеку) банку (ст. 1, пп. 3 п. 1 ст. 5 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Ипотечный кредит для банка является менее рисковым, чем жилищный кредит, не обеспеченный залогом, при котором заемщик может свободно распоряжаться объектом без получения на это согласия банка.

Этим обусловлены другие отличия жилищного кредита от ипотечного:

1) сумма жилищного кредита меньше суммы ипотечного;

2) срок кредитования по жилищному кредиту также меньше (как правило, не превышает пяти - семи лет);

3) процентная ставка по жилищному кредиту выше, чем по ипотечному;

4) с высокой степенью вероятности при получении жилищного кредита потребуется предоставить иное обеспечение (например, поручительство);

5) при получении жилищного кредита требования к заемщику могут быть более жесткие, чем при получении ипотечного кредита.

На практике банки в большинстве случаев предлагают ипотечное кредитование. Жилищные кредиты на рынке банковских услуг встречаются довольно редко.