Выплаты по ипотеке съедают значительную часть семейного бюджета. Если знать, как снизить процент по ипотеке, можно существенно уменьшить расходы на кредитные выплаты. Изменить процентную ставку и сократить переплату может получиться не у всех, но в любом случае необходимо знать про возможные варианты ипотечных программ в России.
Можно ли снизить проценты по ипотеке?
Снижение процентной ставки – не фантастическая операция. Клиент на самом деле может улучшить условия кредитования, как на стадии заключения договора, так и после подписания соглашения.
Речь идет о ситуации, когда ипотечная ставка немного выше той, которая в текущий момент действует на рынке. Если при оформлении ипотечного кредита клиент использовал льготы или акционное предложение от банка, то в таком случае ставка вряд ли станет еще ниже.
Самая благоприятная ситуация для клиента – периоды снижения ключевой ставки. Если она падает, то уменьшаются и проценты по ипотеке.
Для уменьшения ставки важно, чтобы кредитополучатель:
- не имел просрочек по кредитным выплатам (имеет хорошую кредитную историю);
- оформил страхование имущества и, желательно, страхование жизни и здоровья.
Читайте также: Самые доходные компании России по версии Bloomberg
Как снизить процентную ставку по ипотеке в банках России?
Есть несколько способов снизить ставку:
- предоставить банку хорошие гарантии выплат и получить выгодную ставку еще до подписания договора;
- получить государственные дотации;
- оформить рефинансирование (перекредитование) в банке, который выдал ипотеку, или в стороннем банке;
- попросить кредитное учреждение о реструктуризации – изменении условий выдачи кредита.
Самый безболезненный способ – добиться, чтобы банк снизил процент по ипотеке сразу после одобрения заявки. Для этого нужно:
- обращаться туда, где открыт зарплатный счет;
- предоставить максимально полный пакет документов;
- внести крупный первоначальный взнос – около 40% от стоимости жилья;
- оформить поручительство;
- предоставить дополнительный залог, если нужно.
Если появились основания для льгот уже после подписания договора, все равно нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими льготный статус.
Это касается ситуаций, когда, например, один из супругов поступил на военную службу и может рассчитывать на военную ипотеку. Либо в семье родился еще один ребенок, и теперь есть возможность погасить часть кредита материнским капиталом.
В крайнем случае снизить ставку поможет обращение в суд. Но этот способ актуален только для случаев, когда банк нарушил условия кредитного договора. Например, повысил процентную ставку без предупреждения. Перед тем, как обратиться в суд, нужно обязательно проконсультироваться у юриста и убедиться в своей правоте. Иначе можно проиграть дело и выплатить большую сумму на судебные издержки.
Что важно знать об ипотечном кредитовании:
- Процент по ипотеке можно снизить до подписания договора и после.
- ДО подписания помогут большой пакет документов, поручители, дополнительный залог, зарплатный счет в банке.
- ПОСЛЕ подписания – рефинансирование, реструктуризация или обращение в суд.
- Рефинансирование помогает снизить ставку по действующей ипотеке в стороннем банке или в том, где оформлялся кредит.
- С помощью реструктуризации не может быть снижена ставка, но есть другие варианты изменения кредитования по просьбе клиента.
- Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки в других банках (снижение до 9%) и реструктуризацию ипотечных кредитов, выданных Сбербанком.