Как улучшить кредитную историю?
Начнем с причин ухудшения кредитной истории. Их можно разделить на контролируемые и неконтролируемые, т.е. на которые мы может повлиять или не можем (до того, как нам становится о них известно).
Контролируемые причины – это то, как мы гасим кредиты: соблюдаем ли график платежей, как закрываем кредиты. Представим себе ситуацию, когда есть 2 человека, взявших кредиты. Один из них закрыл свой кредит через месяц, а другой расплачивался по графику несколько лет. С обывательской точки зрения первый человек более платежеспособный и надежный, т.к. сразу же погасил кредит, по сравнению со вторым. С точки же зрения банка – у первого заемщика кредитная история хуже, т.к. короткая и непоказательная, принимать решение всего по одной выплате более рискованно, а значит предложения по кредиту такому человеку будут более дорогими, чем для второго. Делаем вывод: улучшить кредитную историю, пусть даже с просрочками по очередным платежам, можно большим числом своевременных оплат по кредиту (6-10 месяцев достаточно, чтобы стереть «пятна» в КИ).
Еще один из способов улучшить кредитную историю – не брать кредиты в МФО. Кредиты в МФО как красные флажки для банков, сигнализирующие о том, что человек или финансово беспорядочный, или же ему уже отказали обычные кредитные организации с нормальными процентами. Улучшить КИ в такой ситуации поможет кредит (товарный например, который проще получить) на небольшую сумму и своевременное его погашение по графику платежей.
Сколько заявок в месяц на кредиты мы подаем, можно контролировать? Конечно, то есть это еще один из способов не ухудшать свою кредитную историю. Рекомендуется подавать не более трех заявок в месяц, чтобы банки не подумали, что вам отчаянно нужны деньги. Кто-то из них в итоге может вам одобрить кредит, но он будет или дорогой, или навяжут обязательную страховку к нему, которая будет занимать существенную часть суммы кредита (о том, как возвратить сумму страховой премии поговорим в следующий раз).
Неконтролируемые причины возникают из-за внешних факторов – ошибки человека или компьютера, а также действия мошенников. Основные ошибки, с которыми сталкиваются люди в отношении своей кредитной истории – неточность сведений о старых кредитах. Случается так, что какая-нибудь кредитная организация не подала вовремя или вообще, или не доставилась информация о погашенном кредите. Если вам отказывают в банках кредиты, то стоит запросить свою кредитную историю и проверить ее на наличие ошибок, которые через заявления в соответствующие организации можно исправить.
Для того, чтобы понять нет ли оформленных на вас мошенниками кредитов, также придется заказать кредитную историю. Заявив в банк, в котором оформлен кредит, о котором вам ничего не известно, свою претензию, через месяц или два ваша хорошая КИ восстановится. Если в первом случае мы никак не можем повлиять на ошибки, то с мошенниками у нас есть небольшой рычаг воздействия. Соблюдая элементарную безопасность, можно оградить себя от неправомерных действий третьих лиц: при утере паспорта сразу же обращаться в полицию, полученная справка будет служить доказательством в случае необходимости; будьте внимательны с паспортом и его копиями; внимательно следите за тем, кто и как копирует ваш паспорт.
Еще одним способом улучшить кредитную историю являются специальные кредиты в банках, как например «Кредитный доктор» в Совкомбанке. Суть программы схожа со схемой по товарному кредиту, о котором писалось выше.
С помощью кредитной карты тоже можно улучшать свою КИ. Делаем покупки по кредитке, а к концу месяца гасим задолженность из зарплаты, например. И так каждый месяц.
Рефинансирование кредитов, объединение нескольких в один – еще один способ улучшить как кредитную историю, так и кредитную ставку, которая обычно ниже при рефинансировании, чем по другим кредитам. Кстати, большое количество действующих кредитов (в том числе кредитные карты) также отрицательно влияет на КИ. Скорее всего вы получите отказ, если у вас 4-5 кредитов, даже не смотря на большой доход и хорошую кредитную историю. Просто одним из требований ЦБ РФ, который курирует банковскую деятельность в стране, является не закредитовывать население.
Если есть еще способы улучшить кредитную историю, напишите внизу в комментариях.
Благодарю, что дочитали до конца статью! Надеюсь, она была полезной для вас.
Удачи!