Каждый из нас хоть раз в жизни сталкивался с кредитами. Ситуации, толкающие нас в беспощадные руки банков, могут быть разные: кто-то из-за сиюминутных желай, для кого-то это жизненная необходимость - но итог всегда один - кредиты нужно возвращать.
Один мой знакомый с 15-летним банковским стажем стажем открыл мне несколько советов, после которых могу точно сказать: ничего страшного в кредитах нет, если подходить к этому с умом. Делюсь в вами, внимайте!
- Просчитывайте финансовую нагрузку
Прежде чем взять кредит, просчитайте сумму, которую вы без проблем смогли бы откладывать каждый месяц. Да, именно откладывать, а не урезать свой бюджет. А теперь умножьте эту сумму на оптимальное количество месяцев и вы получите сумму кредита, доступную для ваших доходов. Только в этом случае платёж по кредиту будет для вас не обременительным.
- Внимательно читайте договор
Отнеситесь максимально ответственно к данному пункту. Читайте все: весь мелкий шрифт, обороты страниц, пункты со звездочками. Банковский договор это публичная оферта, там все написано. Вы его подписываете, и именно его банк будет использовать в спорных ситуациях.
- Не стесняйтесь задавать вопросы
А вы знали, что сотрудник банка никогда не будет вас обманывать? Но не расслабляйтесь: обманывать строго запрещено, а вот недоговаривать можно. Поэтому спрашивайте максимально. Если вы общаетесь непосредственно с сотрудником банка, задавайте максимальное количество вопросов, пока вам не станет понятно абсолютно все. Если это брокер/посредник/салон, не стесняйтесь звонить в отделение банка и на горячую линии, дабы подтвердить информацию. Вы имеете на это право!
- Возьмите калькулятор
Процентная ставка по кредиту это не более чем рекламная уловка. Да, она присутствует и указана верно, но помимо этого может быть множество дополнительный расходов, включённых в сумму кредита. Не ориентируйтесь на процентные ставки, считайте переплату. Возьмите калькулятор и умножьте сумму ежемесячного платежа на срок кредита в месяцах, затем вычтите сумму, которую вы планируете взять у банка, и вы получите сумму переплаты. Именно на нее проще и понятнее ориентироваться.
- Ищите альтернативы
Изучите самостоятельно предложения различных банков, конкуренция в этой сфере сейчас довольно высока. И старайтесь посещать отделение банка лично, а не подавать заявку онлайн. Если вы сидите перед сотрудником банка, он приложит все усилия, чтобы вас не отпустить, и предложит максимально выгодные условия.
- Не забывайте про последствия
Обычно с этим пунктом сталкиваются уже после оформления кредита, а зря! здесь тоже очень много нюансов. Обязательно проверьте способы погашения кредита. Сейчас все больше банков ориентированы на работу он-лайн и в вашем городе может не быть отделения и это создаст дополнительную финансовую нагрузку.
- А если не потяну?
Поинтересуйтесь возможна ли реструктуризация кредита и на каких условиях.
Реструктуризация долга – мера, применяемая в отношении заемщиков, которые находятся в состоянии дефолта, т. е. не способны обслуживать свой долг.
Существуют несколько мер по реструктуризации, которые могут применяться как по отдельности, так и в комплексе:
- изменение сроков и размеров платежа;
- обмен долга на долю в собственности;
- списание части долга.
Также уточните процедуру действий банка в случае невозврата кредита. Жизнь это вам не облегчит, но будете в курсе чего ожидать: судебный процесс или атаку коллекторов.
Это основные моменты, на которые следует обратить внимание. Если вы тщательно изучите их по пунктам, то слово «кредит» не будет казаться таким уж страшным. Помните, что спасение утопающих - дело рук самих утопающих.
Всем добра и финансовой грамотности!
Надеюсь, данная статья вам поможет, Ставьте лайк, если было интересно и подписывайтесь на канал!