Вообще так если разобраться, то первоначальный взнос придуман не просто так. Основные функции у него следующие: показать банку, что у потенциального заемщика достаточно финансовой дисциплины, что он способен выплачивать кредит (на первоначальный взнос то смог накопить) и еще более важная функция - увеличить ликвидность залогового имущества... сейчас попробую расшифровать - банк выдает кредит не на всю стоимость квартиры, а на скажем 80% от ее стоимости, но при этом в залог уходит вся квартира, считается, что при таком раскладе, в случае если плательщик перестанет платить, то эту самую недвижимость можно будет быстро скинуть на срочном рынке и вернуть хотя бы основную сумму долга, то есть свое, ну или просто, что бы не уйти в убыток.
А еще это как бы защита вас от вас самих, что б вы не прикупили импульсивно ненужную вам недвижимость, а вдумчиво подошли к решению этого вопроса.
Я настоятельно рекомендую десяток раз подумать и продумать саму необходимость брать ипотеку, потом продумать как вы будете ее гасить, потом продумать вопросы типа "а что будет, если ...", прикинуть ежемесячный платеж и регулярно начать его откладывать на первоначальный взнос, так вы сможете войти в ритм, и если что то пойдет не так - отказаться от идеи без договора об ипотеке на руках, ну и так можно постепенно накопить первоначальный взнос.
Вообще ипотека и "срочно" плохо сочетаются, как правило ипотечный договор оформляется на полтора-два десятка лет, и плюс минус год по идее погоды делать не должен. Если подойти вдумчиво и подготовиться, то ипотека станет удобным инструментом приобретения своего уютного гнездышка, а не кабалой на пол жизни.
Вообще с трудом представляю себе случай, при котором ипотека потребуется вот прямо сейчас, а денег нет совсем - при таком раскладе лучше арендовать жилье, и дешевле и снять проще и рисков меньше.
Но тем не менее. Если вдруг приспичило, то вот несколько вариантов:
1. Самый правильный., если у вас нет денег, а ипотеку надо взять что называется "вчера", но при этом есть автомобиль, стоимости которого достаточно ... ну вы поняли ... продаем авто, покупаем жилье - не самый плохой подход.
2. Если у вас имеется жилье и вы хотите увеличить площадь, то сейчас появились схемы типа "трейд-ин", то есть вы можете договориться с агентством недвижимости, что они возьмут с зачет ваше жилье и закинут его в первоначалку в ипотеку.
3. Если у вас хорошая кредитная история и имеется предодобренное кредитное предложение на сумму, достаточную для первоначального взноса, то выбираете квартиру, получаете одобрение на ипотеку и потом в один день проворачиваете обе сделки, и потребительский кредит на первоначалку берете и саму ипотеку. Важно делать быстро, что бы информация по потребу еще не отобразилась в кредитной истории на финальной проверке вас ипотечным банком непосредственно перед выдачей. Ну и банки следует разные выбрать. Есть существенный недостаток в схеме - к сумме ежемесячного платежа по ипотеке добавляется сумма ежемесячного платежа по потребу.
4. Иногда такую схему практикуют, но настоятельно рекомендую ее не использовать. Если совсем все грустно, и у вас нет машины/квартиры/дачи и до кучи предодобреного кредита, то ... можно договориться с продавцом и оценщиком недвижимости, что бы они в документах завысили стоимость недвижимости на процент первоначального взноса. Тогда продавец пишет расписку, что получил от вас сумму первоначального взноса наличными, а ему по факту сделки переводят сумму ипотечного кредита, которая равна изначальной стоимости недвижимости. Но минусов у схемы шквал - во первых она мошенническая и если что пойдет не так, то может закончиться плачевно. Во вторых высокий риск для продавца, в случае отклонения регистрации сделки нехороший покупатель может потребовать возврата виртуальной предоплаты наличкой. В третьих не каждый оценщик согласится завышать реальные значения. И в четвертых оценка может не пройти службу безопасности банка. К слову сказать попыток у вас немного, буквально 2-3., дальше банки уже будут видеть, что вы буквально на днях уже пытались взять кредит у конкурентов и там что-то пошло не так, то есть внимание к вам будет более пристальное.
Очень очень не рекомендую брать ипотеку на недвижимость в стадии строительства, то есть если дом еще не сдан и не введен в эксплуатацию. Вероятность того, что сдадут все в срок ... 50/50 ... либо сдадут, либо не сдадут, было много самых разнообразных случаев когда полностью готовый дом не могут сдать и затягивают с этим вопросом на месяцы, а то и годы. Самое противное, когда ты выплачиваешь проценты по ипотеке, а пользоваться (жить сам или сдавать в аренду) не можешь ...
В общем как то так. Если понравилось - прошу Лайк. Если очень понравилось - подписка (другие статьи думаю будут не хуже этой). Если есть вопросы и комментарии - добро пожаловать, обсудим больную тему.
