В начале прошедшей недели в Госдуму был внесен законопроект, которым предлагается внести изменения в Закон №115-ФЗ «о легализации (отмывании) дохода». Речь идет об установлении запрета банкам взимать допкомиссии со своих клиентов со ссылкой на указанный закон. Согласно информации на сайте СОЗД законопроект передан на рассмотрение Комитету Госдумы по финансовому рынку.
Практика взимания так называемых «антиотмывочных» комиссий (за перевод клиентом денежных средств с заблокированного по Закону №115-ФЗ счета) в последнее время стала для банков хорошим источником для заработка. Чего не скажешь о клиентах банка, которые оказались в подобной ситуации и вынуждены нести огромные финансовые потери и что хуже, закрывать свой бизнес.
Поправки могут также коснуться и повышенных тарифов для предпринимателей, перечисляющих платежи в пользу физических лиц.
С чего все началось
Последнее время различные медиа-издания все больше публикуют информацию о жалобах предпринимателей на взимание банками так называемых «антиотмывочных» комиссий. Причем размер комиссий банк вправе устанавливать по своему усмотрению (по некоторым данным они составляют от 10 до 20%).
Компаниям в такой ситуации выбирать не приходится. Денежные средства могут оставаться на заблокированном счете до разрешения ситуации, либо деньги необходимо переводить на другой счет с выплатой установленной банком комиссии. В обоих случаях предприниматель может понести значительные убытки.
Инициативная группа во главе с депутатом В. Резником выступила против таких завышенных комиссионных условий и подготовила законопроект. В пояснительной записке авторы проекта указали, что такая мера по установлению завышенных тарифов и комиссий в положениях Закона №115-ФЗ не предусмотрена. Однако существует ряд рекомендаций Центробанка, которые не носят нормативный характер. Банки, устанавливая завышенные комиссии, ссылаются на эти рекомендации Центробанка, но при этом ответственности за их невыполнение нигде не предусмотрено.
Хотя некоторые эксперты утверждают, что при неисполнении банком таких рекомендаций он всё же рискует лишиться лицензии, несмотря на отсутствие формальной ответственности. Поэтому банки вынуждены прибегать к таким мерам.
Какие изменения предлагают
Инициативная группа предлагает исключить из положений Закона №115-ФЗ такую меру борьбы с легализацией дохода как установление допкомиссий (завышенных), а также иных сборов и вознаграждений.
Кроме того, в Законе «о банковской деятельности» предлагают ограничить «прогрессивные» комиссии за переводы денежных средств со счетов предпринимателей в адрес физлиц. Такие комиссии, по мнению авторов, не должен зависеть от назначения и суммы перевода.
В случае одобрения проекта Банкам также будет запрещено взимать комиссии с предпринимателей и физлиц в связи с расторжением (изменением) договора в размере, превышающем установленную банком комиссию за аналогичную операцию в обычных условиях.
Сторонники законопроекта
Как сообщают СМИ на сегодняшний день инициативу законопроекта поддерживают антимонопольная служба (ФАС) во главе с И. Артемьевым и Росфинмониторинг, которые полагают, что подобная деятельность банков незаконна.
Сам Центробанк выступает за смягчение мер борьбы с «отмыванием» и ссылается на то, что недопустимость взимания таких завышенных комиссий должна иметь место по операциям с низким риском легализации доходов (например, з/пл, пенсии, алименты и пр.). Видимо в остальных случаях Центробанк не желает отказываться от заградительных тарифов.
Некоторые эксперты высказывают предположение, что принятие законопроекта может в некоторой степени ухудшить положение банковских клиентов, если например, банк выявит «рискового» клиента, с которым не захочет иметь дело и нести дополнительные расходы.
Источник
Законопроект №886268-7 «О внесении изменений в ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 4 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».