– Прости, что я так рано, но мне очень нужно посоветоваться… Что такое обратный выкуп? Как же Олег радовался потом, что не наворчал спросонья на товарища, который разбудил его, отсыпающегося после суток, а все-таки выслушал.
С Денисом они когда-то вместе работали, и тот всегда казался очень ответственным и разумным человеком, грамотным и предусмотрительным. Тем удивительнее Олегу было узнать, в какую неприятную историю Денис вляпался.
Молодой человек решил открыть свое дело, часть денег взял в долг, пришло время возвращать его, а возвращать нечего – так случилось, что поставщик взял деньги за товар и исчез, с этого и началось погружение Дениса в долговое болото. Сроки поджимали, Денису срочно нужны были деньги, с банками не сложилось, и он решил обращаться в частные конторы, предлагающие займы.
– Ты что, сдурел? – только и смог выдавить из себя Олег.
Нет, Денис не сдурел. Просто нервное напряжение и приближающийся срок выплаты долга не способствовали ясности мышления. Загнанные в угол нуждой люди часто теряют бдительность – слишком сильно голова забита другими мыслями. Денис понимал, что обращение в такого рода организацию рискованно, но вроде и процент заявили не драконовский, и деньги обещали быстро. Один момент смущал – деньги готовы были дать только под залог квартиры.
Денис поразмыслил, побродил по просторам интернета и понял, что так часто делают. Даже среди знакомых нашлись те, кто брал в долг под залог квартиры. Живы-здоровы, долг вернули, квартира при них. Денис перезвонил менеджеру компании, в которой готовы были одолжить нужную сумму, сказал, что условия его устраивают. На следующее утро назначили встречу, где планировалось подписать все бумаги. Менеджер перечислил список необходимых документов, рано утром Денис был в офисе. Документы были готовы к подписанию, Денис взял договор, чтобы ознакомиться с ним, приветливый менеджер предложил ему кофе. Потом печенье. Потом воды. Потом спросил о погоде. Денис пытался изучить бумаги, но его все время отвлекал оказавшийся дико болтливым менеджер. Когда в офисе зазвонил телефон, и сотрудник компании отвлекся, Денис смог-таки хоть немного сосредоточиться на договоре и увидел, что договор займа – вовсе не договор займа.
Денис понял, что для получения кредита ему необходимо подписать договор купли-продажи своей квартиры с возможностью обратного выкупа. На словах получалось, что, если он добросовестно выполнит все долговые обязательства, квартира незамедлительно вернется в его собственность. Вежливый менеджер, который закончил телефонный разговор, кивал:
– Да, все именно так! Это отличная схема, у нас сотни довольных клиентов!
– Это хорошо. Слушайте, а у вас тут курить можно?
– Нет, покурить – это на крыльце.
– Можно я на одну сигарету отойду, вернусь и все подпишем?
Денис положил договор на стол и вышел из кабинета. Похлопав себя по карманам, он извлек из куртки телефон. Сигарет у него не было, что логично для некурящего астматика. Просто ему нужна была еще минутка-другая на размышления. Денис набрал номер Олега, хотя понимал, что половина девятого утра субботы – не лучшее время для звонка. Вопреки ожиданиям Олег послал Дениса не туда, куда мог бы, а … к нотариусу.
Комментарий нотариуса: «Если при получении кредита возникла ситуация, при которой от гражданина требуется, чтобы он передал свою квартиру в собственность, необходимо обязательно обратиться к нотариусу, хотя бы просто за консультацией. Нотариус в первую очередь является гарантом, который действует от имени государства. Любой вопрос, который задает клиент на консультации – это жизнь человека, порой его судьба. Поэтому руководствуясь законом, честью, совестью нотариус старается максимально полно изложить все нормы законодательства, чтобы каждое принятое решение было верным. Любой человек, обратившийся к нотариусу, получит полную достоверную консультацию, и сможет принять решение в отношении своего движимого или недвижимого имущества».
Нотариус рассказал Денису следующее: ключевая опасность подобных схем состоит в том, что договор купли-продажи, вне зависимости от наличия в нем условия про обратный выкуп, подразумевает моментальный переход права собственности от продавца к покупателю. Получается, что кредитор на законных основаниях может тут же продать полученную от заемщика квартиру, а после этого исчезнуть. Даже если должник исполнит свои обязательство, шансы вернуть назад квартиру – минимальны. Как правило, пока заемщик выплачивает кредит, квартира перепродается несколько раз. Гражданин, который оказался владельцем квартиры на момент подачи иска в суд, вряд ли будет осведомлен о договоренностях истца с некой кредитной организацией. Таким образом, он будет признан добросовестным покупателем и полноправным владельцем недвижимости. Кстати, даже в ситуации, когда к суду удается привлечь непосредственно кредитора, с которым заключался договор купли-продажи, максимум, что получит истец, это сумма кредита, который он когда-то брал под залог квартиры. Естественно, она окажется в разы меньше реальной стоимости недвижимости.
Комментарий финансового специалиста: «При обращении в кредитную организацию нужно внимательно читать содержание предлагаемых на подпись бумаг. Честный кредитор никогда не будет торопить клиента, даст возможность детально разобраться со всеми документами и уж точно не станет предлагать сомнительных схем с «обратным выкупом», а, скорее всего, предложит заключить договор займа под залог недвижимости.
Для максимальной гарантии защиты своих прав лучше удостоверить этот договор у нотариуса. Нотариус обязательно проверит все бумаги, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что кредитор и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие юридические последствия повлекут за собой те или иные условия соглашения. И только после этого договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом. Далее кредитор вместе с заемщиком должны обратиться в органы регистрации, где на недвижимость, фигурирующую в договоре займа, накладывается обременение. Информация об этом является публичной. Должник не теряет права собственности, но при этом не сможет совершить каких-либо действий по отчуждению квартиры. Как только заемщик погасит кредит, обременение будет снято. Именно такой порядок оформления кредита обеспечивает защиту прав как заемщика, так и кредитной организации».
В ту контору Денис больше не вернулся. Вместо этого он поехал к Олегу с пакетом вкусной мужской еды. Первое, что спросил Олег – не осталось ли у бойких менеджеров организации паспортных данных приятеля. К счастью, Денис не успел отдать документы для копирования.
Денису повезло – он вовремя удержался от опрометчивых действий. Пауза всего в несколько минут и один телефонный звонок помогли ему не совершить серьезную ошибку. Спешка бывает очень опасной, люди, испытывающие срочную потребность в деньгах, часто становятся легкой добычей мошенников. А ведь в подавляющем большинстве случаев небольшая пауза, взятая на раздумье, может уберечь нас от большой беды. Главное, распорядиться этой паузой верно...