Приветствую Вас на моём канале, сегодня мы поговорим о банках.
Ставка рефинансирования у Центрального Банка упала на 0,25% и сейчас составляет 6%.
1. Вклады
Ставки по вкладам на данный момент едва защищают Ваши деньги от инфляции, и поэтому радушный сотрудник предложит Вам "неклассическое" размещение средств.
Таким размещением является покупка полисов накопительного страхования жизни, инвестиционного страхования жизни и продукты управляющих компаний. Вам также обязательно скажут, что все клиенты давно размещают средства таким способом и Вам нечего бояться.
Действительно, Ваши средства будут 100% защищены, но получите ли Вы доходность выше, чем по вкладам - довольно сомнительно.
Во-первых, это стратегии долгосрочные: от трех лет как минимум. Более того, на всем сроке вложений вы этими деньгами воспользоваться не сможете, а если захотите досрочно расторгнуть договор - заплатите штраф и потеряете значительную часть Ваших средств.
Как не поддаться уговорам сотрудников банка на такие покупки? Просто стойте на своем и скажите, что вы знаете эти продукты, у вас был плохой опыт и больше Вы не хотите размещать таким образом Ваши деньги. Рано или поздно сотруднику надоест и он оформит нужный Вам продукт.
Лучше всего перед походом в банк и размещением средств ознакомиться со ставками и условиями договора на сайте банка, и прийти уже подготовленным. Иначе Вам могут продать такой вклад, за который сотруднику будет просто начислено больше премии, а для Вас он будет максимально невыгоден.
2. Кредиты
Подавать заявку на кредит и зафиксировать условия советуем через мобильное приложение банка или на официальном сайте банка через личный кабинет. Почему? Уровень и сумму страховой защиты Вы сможете выбрать сами, а также сможете на сайте увидеть график платежей и спокойно все рассчитать.
- Если же Вы придете в банк, вам обязательно начнут продавать с самой дорогой страховкой, прикрывая её низкой "льготной" ставкой, возможностями досрочного погашения.
- У каждого клиента есть максимальная предодобренная сумма, например, предодобрено 500 тысяч рублей, а хотите вы только 250 - вам обязательно продадут 500, если меньше - то для офиса это падение отчетности. Может быть так, что они посчитают выдачу невыгодной и просто скажут, что Вам отказано.
- Сумма страховки зависит от срока и Вашей долговой нагрузки (сколько вы сможете платить свободных средств), и если доходы позволяют, то страховку для вас сделают максимальной, которая в принципе вам не нужна. Можно взять дешевую страховку жизни и здоровья. Как? До последнего не соглашайтесь на назначенные условия и обязательно получите предложение лучше.
3. Инвестиции
Чаще всего сотрудники банка очень мало осведомлены о брокерских компаниях и о том, что инвестор сам может покупать ценные бумаги.
У офисов есть продукты управляющих компаний - от 50 тысяч рублей Вы можете вложить свои деньги в доверительное управление такой компании, и она от Вашего имени и за Ваш счет будет покупать ценные бумаги, обещая возврат ваших средств+доход
Почему это не выгодно?
Представим компанию N, которая за три года выросла на 30%. Управляющая компания вложила Ваши средства и управляет ими, и получила доход 30%. Но за то, что она гарантировала Вам возврат средств, она возьмет комиссию за управление + по хитрым показателям, указанным в договоре, вы получите только около 10% от полученной прибыли. Итого, например, реальный доход составит 100 тысяч рублей, а Вы получите только 10% от 100 тысяч - 10 тысяч рублей.
Все это очень грамотно построенные договоры и нивелирование рисков, за которое платит только несчастный инвестор.
Гораздо проще будет почитать пару хороших инвестиционных ресурсов и сделать выбор в пользу хороших компаний и их акций/облигаций, и Вы однозначно заработаете больше при грамотном распределении средств, чем отдадите эти деньги управляющей компании, у которой Ваш заработок является самой последней целью в списке.
Будьте осторожны при походе в банк и не соглашайтесь на заключение сделок "сходу" - обязательно берите тайм-аут и проживите хотя бы один день с полученной информацией.
Данная информация носит информативный характер и основан на личном потребительском опыте и на отзывах с сайтов банки.ру. Не является рекомендацией, рекламой или побуждением к действию
