Часто приходится слышать вопрос от клиентов, когда можно гасить кредит досрочно без каких-либо штрафных санкций. В нашей стране - в любое, так говорит действующее законодательство, которое запретило банкам устанавливать мораторий на досрочное гашение кредитов. Пользоваться этим правом может абсолютно любой заемщик и по абсолютно любому кредиту.
Однако на практике оказывается все не так легко и просто. И зачастую досрочное погашение кредита несет негативные последствия для самого же заемщика. Особенно, когда он планирует оформить новый кредит. Мы сталкиваемся с этим регулярно и хотим обратить внимание на такие моменты:
- при получении кредита всегда уточнять каким образом можно осуществить досрочное погашение. К сожалению, многие сотрудники банков сами не в курсе ( в частности те, которые выдают товарные кредиты) важных особенностей. Для досрочного погашения обязательно нужно написать заявление и заранее уведомить банк о своем намерении. Уведомить заранее - это как минимуму за 1-2 недели до наступления списания очередного платежа по кредитному договору. Заявление должны зафиксировать и озвучить полную сумму для погашения. Закрыть ее нужно день в день иначе велика вероятность начисления процентов за следующий день, из-за чего сумма для погашения изменится. Что происходит довольно часто и приводит к образованию просроченной задолженности, которая копится годами и достигнув определенного значения - банк начинает "доставать" клиента. Не имеет значения какая сумма и как образовалась просрочка, важно то, что она портит качество кредитной истории. Но важнее то, что ее можно было избежать - просто погасив задолженность день в день. Кстати, закрыть кредит досрочно без переплаты можно в первый месяц после его оформления - это отмечено в законе.
- при досрочном погашении кредита всегда следует брать из банка справку об этом. В ней должна содержаться информацию по кредитному договору, о его закрытии и о том, что клиент не имеет перед банком никаких задолженностей.
- чтобы избежать появления в кредитной истории ошибочных данных, а они там часто бывают при досрочном погашении потребительского кредита, обязательно проверять информацию в БКИ. Как известно, счет обычно закрывается 45 суток, соответственно по прошествии этого срока и следует проверить актуальность информации в бюро кредитных историй. В зависимости от банка, где закрыт кредит, информация может быть в различных БКИ. Важно то, что меняется она сразу во всех, с кем сотрудничает конкретный банк. При работе с основными банками, достаточно проверить НБКИ, при закрытии обязательств в Сбербанке - заказать отчет ОКБ, Хоум Кредит может быть только в Эквифаксе, а банк Русский Стандарт размещает информацию по обязательствам клиентов в своем бюро - Кредитное бюро Русский Стандарт.
- постараться не гасить досрочно кредит через слишком короткий срок после его оформления. Хотя бы 3-6 месяцев стоит им попользоваться. Для чего? Чтобы в будущем этот же банк смог вам одобрить новый кредит и по более выгодным условиям. Та же практика показала, если клиент гасит кредит досрочно слишком быстро- иными словами банк совсем ничего не зарабатывает на нем, велика вероятность, что в следующий раз он просто откажет такому клиенту.