Личный финансовый план (ЛФП) – это план по достижению ваших финансовых целей. Как правило, выглядит он как набор таблиц и графиков в Excel.
Однако суть не в самих таблицах и графиках. Смысл в том, чтобы сформировать у вас правильный и системный подход к управлению вашими личными финансами и инвестициями. И начать действовать.
Посмотрим, как составить личный финансовый план, из каких этапов он состоит.
1 этап. Экскурс в принципы финансов и инвестиции.
Важный элемент финансового плана – это регулярное инвестирование денег. Поэтому мы начинаем с краткого экскурса в мир фондового рынка. Обсуждаем, что он может нам дать и как начать.
В инвестициях необходимо минимально разобраться, прежде чем приступать. Это легче, чем кажется, когда вы получаете информацию от независимого консультанта по личным финансам.
Если не фильтровать источники, то можно получить ложное представление об инвестициях и запутаться. Развеять все мифы и сформировать правильные ожидания – одна из наших задач.
2 этап. Постановка финансовых целей.
Все начинается с постановки финансовых целей. Скорее всего, у вас они уже есть. Примеры самых распространенных целей:
- Автомобиль
- Квартира
- Загородный дом
- Образование для детей
- Финансовая независимость
- Пассивный доход
И пр.
Для выбранных целей определяется необходимая сумма денег и желаемый срок. Дальше необходимо оценить вашу текущую «точку А».
3 этап. Финансовые отчеты.
Для анализа ваших финансов смотрим ваши личные финансовые отчеты. Если их нет, то вместе составляем отчет о доходах-расходах и балансовый отчет.
Параллельно обсуждаем, как лучше вести учет и ведение этих отчетов в вашем случае. Кому-то удобны мобильные приложения, кому-то проще периодически обновлять информацию в таблице Excel на компьютере.
4 этап. Составление инвестиционного плана.
После того как мы сформулировали цели, определились с нашей «точкой А» в финансах и сформировали правильное понимание фондового рынка, начинаем работу непосредственно над планом.
Мы просчитываем, что нам даст наш стартовый капитал, ежемесячные пополнения и доход от инвестиций в будущем. В результате у получаем первую версию плана. Как правило, она сразу же требует корректировки.
Приходится делать цели более реалистичными, либо увеличивать срок их достижения, рассчитывать на более высокую доходность, и т.д. Бывает и обратная ситуация – видим, что цели достижимы, и есть возможность сократить сроки или меньше рисковать.
В результате таких итераций получаем окончательную версию плана. В нем можно поиграться с цифрами и посмотреть последствия своих решений. Что, если сегодня я вложу больше? Что если выведу часть денег через 2 года? И т.д.
Итого
Подытожим, что дает нам персональный финансовый план.
- Правильное представление о фондовом рынке, ответы на вопросы.
- Понимание, какие цели реалистичны с учетом вашей финансовой ситуации. Сколько необходимо откладывать, на какую доходность вложений ориентироваться, в какой срок достижимы цели, и т.д.
- План позволяет увидеть, какова настоящая цена текущих инвестиционных решений. Например, внеплановая покупка дорогого автомобиля может быть эквивалентна недополученной квартире в перспективе нескольких лет.
- В услугу финансового плана входит и помощь в открытии необходимых инвестиционных счетов.
Используйте финансовое планирование, как первый шаг в ваших инвестициях. В этом случае расходы на его составление окупятся с лихвой.
Самое главное, что вы не будете тратить лишнее время и деньги, набивая шишки самостоятельно. После плана вашей задачей будет лишь следовать ему.