Существуют Миф о том, что покупка акций - это сложно! Поэтому большинство россиян боятся инвестировать свои средства в ценные бумаги и предпочитают этому инструменту обычные вклады в банках или старый дедовский способ накопления - "хранить деньги под подушкой". Более умные люди вкладывают средства в покупку недвижимости, а покупкой ценных бумаг по данным НАУФОР занимаются менее 1% россиян. В то время как в развитых странах процент вкладов личных средств в акции достигает 20%, а в США так вообще 60%.
Инвестировать в акции россиян останавливает неизученность данного инструмента, а также большинство просто напросто не знают как это сделать. Давайте разберем, что нужно сделать, чтобы купить акции на свои сбережения.
МИФ - покупка акций это сложно.
Купить акции компаний - это также просто как и открыть счет в банке.
Чтобы купить акцию нужно всего лишь сделать 2 шага:
- Открыть брокерский счет в одном из банков.
- Купить акцию.
Вся загвоздка в том, что мы в своей голове рисуем картину сложности данного процесса, т.к. не понимаем из чего он состоит. Если же разложить процесс по шагам, то он получается таким же простым, как открыть счет в банке.
Муки выбора.
Процесс покупки акций можно разделить на 2 фазы - технический и ментальный.
В техническом плане все просто:
- Открыть счет - 1 день
- Купить акцию - 5 мин.
Самое сложное в этом процессе - это выбрать и решиться какие же акции все-таки покупать.
Когда мы еще ничего не знаем про покупку акций и фондовый рынок - данный процесс нам кажется непосильным, неизведанным и страшным. Как только мы создаем намерение об инвестировании и начинаем изучать фондовый рынок, покупка акций кажется уже более понятным инструментом, но все же сложным. Нужно правильно выбрать акции и не ошибиться. Когда мы прочитаем пару книг про инвестирование и попробуем инвестировать в акции на протяжении хотя бы 1 года, покупка акций станет понятным и обыденным делом, но муки выбора все равно останутся.
Выбрать правильные акции и не прогадать - это вечный вопрос, который задают себе даже опытные инвесторы. К сожалению, однозначного ответа никогда на этот вопрос не бывает. И даже среди экспертов вы найдете разные мнения на тот счет, какие акции сейчас нужно покупать. Каждый должен сделать свой выбор, подобно тому как мы выбираем себе телефон, машину, дом, жену.
Выбор - это всегда точка бифуркации, которая повлияет на нашу будущую жизнь. И этот выбор стоит усилий, в том числе ментальных.
Чтобы купить акции, самое главное что вам нужно - это РЕШИТЬСЯ.
Ну а когда вы решились, то следует перейти к вопросу - где же их покупать.
Где купить акции
Чтобы купить акции, вам необходимо открыть брокерский счет. Такая возможность есть практически в любом банке.
Брокерский счет - это специальный счет в банке или в частной компании, через который осуществляется торговля акциями на бирже.
Биржа - это по сути рынок, где одни люди продают акции, а другие покупают.
У нас в России есть 2 биржи:
- Московская биржа - здесь торгуются акции всех российских компаний.
- Питерская биржа - здесь торгуются акции зарубежных компаний.
На что обращать внимание, когда вы выбираете брокера
1. Доступные для торговли биржи.
Когда вы выбираете брокера, следите за тем, чтобы он предоставлял возможности торговли на питерской бирже, если вы хотите покупать акции иностранных компаний.
2. Комиссия за обслуживание счета и совершение сделок.
Второе на что нужно обращать внимание - это комиссии банка за обслуживание счета, операции по вводу/выводу и комиссии за сделки (покупку и продажу акций). Например, комиссия в 0,3% от суммы сделок - это много. Комиссии в 0,03-0,06% от суммы сделок - это нормально. В комиссии по сделкам входят как комиссия банка, так и комиссия биржи, которая берется в обязательном порядке. Просто в некоторых случаях в комиссию банка уже включена комиссия биржи, а в некоторых она идет отдельно (как в случае ВТБ).
Ниже для того, чтобы максимально упростить вам жизнь для выбора брокерского счета, я перечислил примеры популярных банков, которые дают возможность открыть брокерский счет, и условия по этим счетам.
Практически во всех банка можно бесплатно открыть и закрыть брокерский счет. В сбербанке и ВТБ обслуживание этого счета будет бесплатным. Минус Сбербанка в том, что на данный момент через их счет нельзя выйти на Питерскую биржу, т.е. покупать акции зарубежных компаний. Может быть в будущем эта возможность появится. Самые низкие комиссии у Альфа Банка - именно этот счет использую я. Но у Альфа Банка нет возможности открыть ИИС.
ИИС - это индивидуальный инвестиционный счет. По этому счету возможен возврат налога 13% НДФЛ на сумму взноса до 400 000 тыс рублей. Т.е. если вы являетесь плательщиком НДФЛ или работаете официально (по-белому), то вы можете дополнительно вернуть 52 000 рублей в год, просто если внесете 400 000 на счет ИИС. Единственным условием счета является то, что его нельзя закрывать как минимум в течение 3 лет. И деньги с него можно вывести только при закрытии. Но если вы копите в долгосрочной перспективе, то это хорошая возможность заработать дополнительно 52 000 рублей в год.
Существуют разные счета ИИС. Про них я расскажу в отдельной статье.
Из приведенного выше списка видно, что плюс-минус условия у всех банков очень похожи. Комиссии ВТБ и Сбербанка с учетом комиссии биржи равны. Но у Сбера нет возможности покупать акции зарубежных компаний. У Альфа Банка самые низкие комиссии, но нет возможности открыть ИИС. У Тинькоф высокие комиссии 0.3%, но есть возможность понизить их, перейдя на другой тарифный план при оплате 290 рублей за обслуживание счета при наличии сделок.
3. Аналогичный счет для физ лиц.
Третье, на что стоит смотреть при выборе брокера - это есть ли у вас аналогичный счет в этом банке для физических лиц, которым вы пользуетесь регулярно. В случае если ваш брокерский счет и обычный счет находятся в одном банке, то у вас не будет комиссий по переводу.
Именно поэтому я использую брокерский счет в Альфа Банке, а ИИС открыл в Тинькоф. Пока у Альфы нет возможности открыть ИИС, но обещают в будущем добавить такую возможность.
4. Удобство пользования.
У каждого перечисленного выше банка есть специальное мобильное приложение для того, чтобы купить акции можно было максимально просто со своего мобильного телефона. В этом приложении вы можете видеть котировки акций, сумму вложенных средств и динамику вашего портфеля.
Надеюсь, данная статья стала для вас полезной и с помощью нее вы станете еще ближе к тому, чтобы начать использовать инструменты фондового рынка для роста своих сбережений.
Если понравилось, ставьте лайки! Подписывайтесь на канал, чтобы получить еще больше лайфхаков и полезных советов для увеличения своего капитала.
Читайте также:
1. Что лучше - купить акции Сбербанка или положить деньги на сберегательный счет Сбербанка?
2. Что было бы если бы вы инвестировали по 1000 руб/мес в ГАЗПРОМ 20 лет назад?