В последнее время банки закрываются один за другим. Самая распространенная причина - отзыв лицензии. А что в таком случае делать вкладчикам? Как вернуть свои деньги, если в один прекрасный день вы пришли к закрытой двери?
Банковские вклады имеют довольно много преимуществ по сравнению с другими способами хранения денег: так их легче уберечь от пожара или кражи, да и за длительный срок размещения денежных средств в банке можно накопить приличную сумму за счет набежавших процентов. Однако, несмотря на перечисленные плюсы у такого способа хранения сбережений есть риски, один из которых - лишение банка лицензии.
По большому счету причины две: либо банк теряет ликвидность, то есть он не может выполнить свои обязательства перед клиентами, либо, если банк начинает нарушать требования федерального законодательства, требования банка России и т.д., но прежде всего требование закона об отмывании денег. Для повышения доверия граждан к банкам в 2003 году был принят 177 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а уже в следующем месяце, в январе 2004 года на основании этого закона была создана государственная корпорация - агентство по страхованию вкладов. Со дня включения кредитной организации в реестр банков-участников системы страхования вкладов ваши денежные средства автоматически являются застрахованными на сумму в 700 тысяч рублей, причем вместе с процентами, начисленными по день, предшествующий дню отзыва лицензии. Если вы узнали, что в ваш банк лишился лицензии никуда бежать не нужно. Необходимо дождаться информации от агентства по страхованию вкладов.
Выплаты страхового возмещения начинаются уже через две недели со дня отзыва у банка лицензии. Для получения своих денег вкладчику необходимо предъявить в банк-агент только паспорт. Заявление уже со всеми вашими данными вам распечатают на месте. Вам остается лишь проверить правильно ли в документе указана сумма возвращаемых денежных средств и поставить подпись. По желанию клиента денежные средства выплачивают клиенту сразу наличными либо переводят на карту. Также есть вариант размещения денежных средств на депозиты.
Что касается сроков, страховое возмещение выплачивается пока банк существует как юридическое лицо. Это процесс долгий и как показывает практика, он занимает минимум два года. Даже, если по каким-то причинам человек не сумел обратиться за этот весьма длительный период, то все равно может обратиться уже в агентство по страхованию вкладов с просьбой выплатить ему страховку. Но в этом случае ему придется объяснить почему за многолетний период выплат он так и не нашел времени прийти за деньгами.
Если сумма вашего вклада в закрывшемся банке было свыше 700 тысяч рублей, алгоритм действий будет несколько иной. В момент получения страховки вы скажете операционисту о том, что у вас сумма свыше 700 тысяч. Вам предоставить соответствующее заявление. Это называется «заявление кредитора первой очереди». В дальнейшем эти документы будут переданы в агентство по страхованию вкладов. На основании этих документов будет сформирован реестр требований кредиторов первой очереди, т.е. кредиторов физических лиц. Чтобы получить свои деньги придется подождать пока имущество банка не уйдет с молотка. На это потребуется время – 3-4 месяца и больше.
В ст. 5 закона «О страховании вкладов физических лиц» перечислены денежные средства, не подлежащие страхованию. Среди них средства адвокатов и нотариусов, банковские вклады физических лиц на предъявителя, деньги переданные банком в доверительное управление, а также вклады в филиалах российских банков за границей, и электронные деньги. Что касается юридических лиц, они действительно не подлежат страховой защите, по крайней мере сейчас, но предполагается, что юридическое лицо, в отличие от вкладчиков физического лица, обладает несколько большими возможностями с точки зрения возможности оценить финансовое состояние банков.
В будущем при выборе банка эксперты советуют быть внимательнее. Если банк даёт сверх высокие ставки по депозитам это должно насторожить, что очень важно, это убедиться в том, что вы идете именно в банк. Потому что сейчас появилось достаточное количество разного рода финансовых учреждений. Так называемые микрофинансовые организации, которые тоже принимают вклады.
Убедиться в том, что данное финансовые учреждение является именно банком можно на сайтах ЦБ или агентства по страхованию вкладов. Там же можно проверить является ли выбранный вами банк участником системы страхования вкладов. Не лишним будет посмотреть какое место банк занимает в рейтингах, а также почитать отзывы в интернете.
Если вам удалось заработать достаточно приличную сумму денег, потратьте несколько часов вашего драгоценного времени и отнесите эту сумму по частям в разные банки, тогда у вас вообще не будет никакого беспокойства за судьбу ваших сбережений.
Также будет полезно!
Узнать и сравнить цены на запчасти для автомобилей поможет сервис carkeep.ru В каталоге содержится более 2000 автомобилей.