Давно носила идею это статьи в голове.
Речь пойдёт о банковских продуктах, а точнее об одном - о кредитной карте.
Я не ханжа и против кредитов ничего особо не имею. Разве только считаю, что брать их нужно с умом и, вероятно, не на шубу или тур в Турцию. Хотя, каюсь, было в молодости два кредита: на ноутбук и дублёнку. Первое уже давно морально износилось и пылится в углу, второе облезло в первый месяц носки.
Так вот, кредитная история нашей семьи длинная, разнообразная и положительная: и потребительские кредиты были, и кредиты на бизнес, и ипотека целых два раза тоже была (вторую, кстати, еще платим). За 20 лет мы к кредитам привыкли, и никто про это никогда особо не переживал. Брали - отдавали, и снова брали, и снова отдавали. Но всё меняется и наш взгляд на кредиты стал меняться тоже.
Никого не удивлю фактом, что люди ближе к 40 годам становятся мудрее. Вот и к нам с мужем пришло понимание, что хорошо бы усмирить желания и начать копить. Дети подрастают, впереди учёба, которая 99% будет платной, да и вообще пора формировать собственный пенсионный фонд. И если раньше эта мысль только блуждала в головах, то после случая с кредитной картой оформилась во вполне конкретные шаги - ежемесячно откладывать часть денег от доходов семьи. Масло в огонь добавил недавний весьма длительный больничный мужа по случаю перелома ноги, во время которого ежемесячный доход семьи сократился на 40%.
Кредитная карта появилась в нашем доме как-то легко и просто, несмотря на понимание, что цена пользования её высока. Мы были пойманы банком в весьма "тонкий" момент, когда я закрыла свой бизнес и села дома со вторым новорождённым ребёнком. Семья из 4 человек оказалась на обеспечении папы.
Мы, конечно, экономили изо всех сил, но от ряда товаров и услуг отказаться, в силу многолетних привычек, уже не могли. И вот, в этот самый момент, банк в очередной раз поманил меня кредитной картой с защитным периодом в 50 дней. И я согласилась. Как сейчас помню, пришла за картой, оформляю, слушаю все условия и задаю девушке-служащей вопрос: "Очень мне интересно, а как банк зарабатывает при таком длинном периоде 50 дней?". На что милая барышня, хорошо обученная, что нужно делать в случае подобных вопросов, улыбнулась и промолчала.
А банк начал зарабатывать уже через 8 месяцев. Сначала мы брали не более 5 000 рублей и сразу с зарплаты возвращали их обратно, потом 10 000, потом 15 000, и вот однажды не успели уложиться с возвратом долга в заветные 50 дней. И все. Наша волшебная кредитная карта превратилась "из Золушки в тыкву" - в кредит с ужасными условиями. А когда сумма долга дошла до 120 000 рублей из 141 000 возможных, мы с мужем посмотрели друг на друга и сказали "стоп, хватит, довольно".
Конечно, во время пользования картой, всегда находились оправдания: деньги были нужны на срочный ремонт машины, на курс иглоукалываний для мужа по случаю заболевшей спины, на то и на это, - всё такое очень необходимое здесь и сейчас. Но, как ни крути, картой мы перестали пользоваться год назад, а до закрытия долга по моим расчётам ещё не менее 10 месяцев. Потому что гасить получается не более 5 000 рублей в месяц. И тут как не вспомнить народную мудрость "берёшь чужое, а отдаёшь свое".
Фраза "в каком месте зарабатывает банк" стала мемом в нашей семье.
В итоге нам удалось начать работу по оптимизации расходов, и мы стали упорно учиться бережному отношению к деньгам. Можно сказать, урок не прошел даром.
Из моей истории можно извлечь следующее:
1. THE HOUSE ALWAYS WINS - банк всегда в выигрыше.
2. "Прежде чем советоваться со своей прихотью, посоветуйтесь с кошельком" - знаменитая фраза Бенджамина Франклина должна прочно осесть в голове, и тогда вы не будете кормить структуру заёмщиков. Даже если при первоначальном взгляде на ваши затраты кажется, что сократить совершенно нечего, - их всё равно можно сократить на треть, и это мы ещё даже не дошли до алкоголя!
3. Если есть потребность, то берите займы на активы (бизнес, образование, здоровье), - только на то, что может принести доход в будущем.
И напоследок скажу, что до сих пор не сформировала точку зрения относительно жилья. Так ли нужна ипотека? Сейчас мне сложно рассуждать о целесообразности покупки жилья в кредит, потому что в моём случае жилье уже есть, которое мы за за семейную жизнь смогли приобрести на собственные, заёмные средства и наследство. Но если раньше мы рассматривали вариант расширения жилплощади, то, "посоветовавшись к кошельком" и прожив свою кредитную историю, поняли, что нужно для начала научиться радоваться тому, что есть.
А что Вы, мой дорогой Читатель, думаете обо всём этом? Мне очень важно Ваше мнение. Делитесь в комментариях - обсудим.