Недавно мы провели опрос в нашем телеграм канале, на тему: интересен ли вам обзор набирающего популярность проекта Nexo. Большая часть проголосовала за, поэтому сегодня будет обзор. Проект NEXO разрабатывается крупной финтех компанией и имеет достаточно весомых стратегических партнеров из крипто-индустрии. В этой статье разберёмся, как устроен проект и для чего нужен токен NEXO.
Что такое NEXO
Nexo - это платформа, целью которой является предоставление кредитных услуг с использованием криптовалют в качестве обеспечения. Благодаря данной платформе владельцы криптовалют при необходимости могут быстро получить фиатные деньги, или стейблкоины, под залог своих активов. При этом пользователям сохраняют право собственности на свои монеты. Кроме того им не нужна кредитная история, к тому же нет никаких скрытых банковских комиссий.
Платформа NEXO сочетает лучшее из мира традиционных финансов и децентрализованных криптовалют. Система устроена довольно просто. Заёмщики блокируют криптовалюту в качестве залогового обеспечения, в обмен на это они получают фиат, либо стейблкионы. Средства моментально отправляются на банковскую карту, или крипто кошелёк если запрашиваются стейблкоины. В случае волатильности рынка, лимит доступных кредитных средств, будет автоматически корректироваться в зависимости от изменения цен на базовый актив. Взятые кредиты, могут быть легко погашены криптовалютой, фиатными деньгами или токеном Nexo.
Несмотря на то, что компания Nexo зарегистрирована и базируется в швейцарии, услугами платформы может пользоваться абсолютно каждый, вне зависимости от местоположения. Любой, кто имеет криптовалюты, может воспользоваться услугами Nexo и взять кредит. Такая модель позволяет холдерам, использоваться свои активы (не продавая их), для получения фиата при необходимости. Это делает NEXO крайне полезным финансовым инструментом, к примеру для майнеров, чтобы покрыть расходы на добычу. Для хедж-фондов, в качестве дополнительной диверсификации портфеля и хеджирования рисков. Для IEO или ICO стартапов, им больше не нужно безвозвратно сливать собранный эфир или биток в рынок, можно просто взять кредит в NEXO под залог имеющихся монет. Или например для криптовалютных бирж с маржинальной торговлей, NEXO предоставит им дополнительную ликвидность, чтобы обеспечивать кредитное плечо для своих клиентов. В общем клиентов у NEXO, может быть довольно много.
Помимо кредитов, платформа NEXO даёт возможность получать пассивный доход - 8% годовых в долларах на депозит. Что значительно выше чем предлагает самый щедрый банк. Средства которые пользователи оставляют в качестве депозита под проценты, используются для выдачи кредитов другим клиентам. То есть модель проста и похожая на ту, что используют традиционные банки (у одних берут - другим отдают).
Как платформа NEXO справляется с высокой волатильностью криптовалют?
Не для кого не секрет, что криптовалюты крайне волатильны, ежедневные колебания цен могут достигать 30%, а за месяц цена может изменится в несколько раз. Чтобы обеспечить стабильную работу кредитной системы, платформа NEXO использует коэффициент Loan-to-value, для оценки рисков, сокращённо его называют LTV. При традиционном кредитовании, не надёжный заёмщик получает высокий показатель LTV. Это значит что при работе с данным заёмщиком слишком высок риск дефолта, а значит много денег ему не дадут.
В случае NEXO используется специальный алгоритм под название NEXO Oracle для определения коэффициента LTV заёмщиков. Учитывая высокую волатильность криптовалют, вполне вероятно что коэффициент LTV часто будет - больше 50%. На практике это значит, что если у вас есть биткоины на сумму в 10,000$, а LTV составляет 50%, тогда вы сможете взять кредит на 50% от вашего залога, то есть - 5000$.
Алгоритм NEXO Oracle будет эффективно работать, чтобы избежать ситуации похожей на жилищный кризис 2008 года в США, когда цена многих домов упала ниже стоимости кредитов на эту недвижимость. Поскольку на крипто рынке всегда существует риск, значительного снижения цен, NEXO Oracle будет использовать систему маржин колл. Кроме того заёмщики будут получать оповещения о состоянии своих кредитов, чтобы поддерживать надлежащий уровень обеспечения.
Оракул NEXO также будет осуществлять полный мониторинг и регулирование всех аспектов платформы, включая распределение активов, подробную аналитику, обслуживание кошельков и прочее.
Выдача и погашение кредита осуществляется непосредственно заемщиком, через пользовательский интерфейс Nexo. Пользовательский интерфейс доступен как с ПК в виде веб-версии, так и с мобильных устройств через приложение.
Для чего нужен токен NEXO
Одним из стимулов приобретения и удержания токенов NEXO, является выплаты дивидендов холдерам. 30% от всей прибыли, полученной компанией NEXO, отправляется в дивидендный пул. Который затем распределяется среди держателей токенов. Выплаты дивидендов на текущий момент осуществляются эфиром (ETH), с периодичностью - раз в квартал.
За всё время работы платформы NEXO начиная с 2018 года, холдеры токенов NEXO разделили между собой 3,300,000$ долларов прибыли в качестве дивидендов. Годовая доходность составляет около 13%.
Дивиденды делятся на две половины 50на50, первая половина это базовые дивиденды, они выплачиваются только на основе того, сколько именно токенов вы держите, чем больше -, тем соответственно больше выплата. Вторые 50% это так называемые лояльные дивиденды, они учитывают время, которое вы держите токены. Чем дольше вы являетесь холдером - тем больше будет выплата.
Помимо того, что токены являются источником пассивной прибыли в виде дивидендов, они могут использоваться для погашения кредитов. Стимулом использовать токены NEXO, будут сниженные проценты по кредитам. Это похоже на банковские кредиты, которые предлагают более низкие процентные ставки или скидку, при настройке автооплаты. При погашении процентов токенами NEXO, кредитная ставка составит 5.9% годовых. Если оплачивать фиатом или другой криптовалютой, то кредит обойдётся в 11.9% годовых. Таким образом, выгода при использовании токенов NEXO вполне ощутима.
Итого
В заключении обзора, стоит сказать что проект NEXO произвёл двоякие впечатления. С одной стороны довольно редко среди крипто-проектов встречаются успешные решения, которыми действительно пользуются люди по назначению, а не ради спекуляций монетками на биржах.
Также важно отметить, что руководство компании ведёт полностью прозрачный легальный бизнес и соблюдает все законы. Команда проекта, более 10 лет работает в сфере FinTech. Найти всю информацию про них, можно погуглив название компании - Credissimo, это и есть официальные владельцы платформы кредитования NEXO.
Что касается гарантий, имеется страховка на случай форс-мажорных ситуаций, размером в 100млн. долларов. от авторитетной компании BitGo custody. Она же обеспечивает безопасное хранение криптовалют, используя холодные хранилища и самые современные технологии цифровой защиты. Поэтому за свои средства на платформе, можно особо не переживать. Я вот к примеру, решил потихоньку перелить часть портфеля в инвестиции на платформу NEXO, думаю безопасные 8% годовых в баксах - это достойный результат, учитывая инфляцию доллара на уровне 2%. Чтобы получать пассивный доход, достаточно пополнить ваш баланс стейблкоинами. Проценты будут начисляться ежедневно в автоматическом режиме.
Но не всё так гладко, есть небольшая ложка дёгтя и не стоит слепо бежать и покупать токены NEXO на всю котлету в надежде на бешенный рост. Взвешивайте все за и против. В этом обзоре я хотел наглядно показать вам как пользоваться платформой и брать кредиты. НО оказывается минимальный кредит который можно взять начинается от 500$, а значит в обеспечении уже должна быть минимум 1000 баксов в криптовалюте, что довольно не мало для обычных крестьян вроде меня. При этом узнал я об этом, уже после того как пополнил счёт на тестовые 0.14 эфирки. Нужно отметить что Все “прелести” централизации в NEXO всё же присутствуют.
Лично я вижу, какими темпами развивается направление децентрализованных финансов (DeFi). Мы уже делали обзоры на несколько проектов из этой области. Нужно понимать что NEXO это полностью централизованный сервис. Это не обязательно плохо, в этом есть плюсы, но и о минусах централизации не стоит забывать. В свою очередь DeFi развёрнутые на блокчейне Ethereum работают практически автономно, то есть сами по себе. Соответственно никаких тебе лимитов, проверок, ограничений и прочего.
Ну вот пожалуй и всё. Интересно узнать ваше мнение, что вы думаете по поводу сервиса NEXO? Пишите комментарии и всегда помните о рисках Друзья! Тем более когда речь заходит о криптовалютах.