Новостные издания чаще сообщают, что долговая нагрузка граждан перед кредиторами увеличивается в математической прогрессии.
Подобное позволяет придти к выводу, что объем кредитных договоров передаваемых коллекторским агентствам увеличиться.
Возникает ряд вопрос:
- какие права и обязанности имеются у кредиторов и лиц, действующих от их имени при осуществлении действий направленных на взыскание просроченной задолженности?
- какие права и обязанности имеются у должника?
- каким нормативно-правовым актам регламентирован данный вид деятельности?
В статье раскрыты положения закона при условии передачи договора (обязательства) коллекторскому агентству по агентскому договору, без переуступки права требования по договору цессии. Но честно говоря, правоотношения в рамках договора цессии тоже регламентируются нижеуказанным ФЗ))).
Основным законом, регламентирующим отношения кредитора и лица, действующего от его имени, с должником является Федеральный закон от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», которым установлены:
- общие требования к осуществлению деятельности направленной на возврат задолженности;
- порядок взаимодействия с третьими лицами (родственники должника и т.д.);
- порядок и способы непросветленного взаимодействия с должников (количество и периодичность телефонных звонков, личных встреч, отправка корреспонденции);
- запрет на совершение действий направленных на введение должника в заблуждение;
Начнем с определения способов взаимодействия кредитора с должниками, к которым относятся:
- личные встречи (не более 1 раза в неделю);
- телефонные переговоры (не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц);
- телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи (не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц);
- почтовые отправления (полностью должна быть раскрыта информация по просроченному обязательству).
Стоит обратить внимание на положение ст. 9 ФЗ № 230, в соответствии с которой любое взаимодействие должника с лицом, привлекаемым для осуществления взаимодействия по возврату задолженности, осуществляется исключительно после надлежащего уведомления должника по средствам почтового отправления.
Обязанность по информированию должника возлагается на кредитора в течение 30 рабочих дней с даты привлечение иного лица.
Отдельно хочу заметить, что кредитор либо лицо, представляющее его интересы вправе совершать действия в отношениях с третьим лицом (родственники, соседи и т.д.), исключительно при одновременном наличии следующих условий:
- имеется согласие должника на осуществление соответствующих действий кредитором в отношениях с третьими лицами;
- третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.
Названые условия распространяются и на передачу информации непосредственно о размере задолженности и персональные данные должника.
Согласие дается исключительно в письменной форме, и данное согласие должник может отозвать в любой период времени!!!
Положениями ст. 5 ФЗ однозначно отражено, что при условии взаимодействия с должником, запрещено привлекать лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления:
- против личности;
- в сфере экономики;
- государственной власти и общественной безопасности.
Названым ФЗ, как и положениями Гражданского кодекса РФ определено, что кредитор и лицо, действующее в его интересах обязаны действовать добросовестно и разумно.
Не допускается применение по отношению к должнику:
- физической силы либо угрозы ее применения;
- уничтожение или повреждение имущества;
- применение методов опасных для жизни и здоровья;
- оказания психологического воздействия;
- введение должника в заблуждение (правовой природы и размера неисполненного обязательства, передачи дела в суд и применение соответствующих последствий, принадлежности кредитора к органам гос. власти).
В целях защиты прав должника законодатели определили, что совершение кредитором отдельных действий при взаимодействии с должником не допускается при условии признания должника:
- банкротом;
- лишенным дееспособности либо ограниченным в дееспособности;
- нахождение на излечении в стационарном лечебном учреждении;
- инвалидом первой группы;
- несовершеннолетним лицом;
В целях исключения возможности нарушения нормальной повседневной деятельности должника, взаимодействие кредитора и должника должно осуществляться исключительно в период времени:
- в рабочие дни с 8 ч. 00 мин. до 22 ч. 00 мин.;
- выходные и нерабочие праздничные дни с 9 ч. 00 мин. до 20 ч. 00 мин.
При непосредственном взаимодействии кредитора или лица, действующего от его имени, должнику должно быть сообщено:
- Ф.И.О. должностного лица;
- данные кредитора;
- номер контактного телефона кредитора.
Отдельно стоит заметить, что должник вправе отказаться от взаимодействия с кредитором либо лицом, действующим от его именно, что прямо отражено ч. 1, ст. 8 ФЗ № 230-ФЗ.
При наличии вопросов у должника касательно условий взаимодействия и просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени, обязан представить ответ в течение 30 дней, которым должны отразить информацию по поставленным вопросам.
За нарушение положений № 230-ФЗ кредитор и лицо, действующее в его интересах, обязаны возместить убытки и компенсировать причиненный должнику моральный вред, вследствие совершения неправомерных действий.
Ограничение в объеме текста))) не позволяет уделить должного внимания всем аспектам взаимоотношений между должником и кредитором.
Подписывайтесь на канал, и вы всегда будете в курсе новостей в области права!!!
В случае необходимости анализа конкретной ситуации, обращайтесь по контактам указанным на странице!
