Как инвестировать без рисков?
Сегодня очень важная статья, статья о сути инвестирования. О том, что процесс инвестирования можно и нужно сделать менее рискованным. И О том, как это сделать. А сделать это однозначно необходимо.
У меня на канале было видео о том, что фондовый рынок в наших странах воспринимается многими несведущими согражданами как казино и я рассказываю откуда вырастают такие предрассудки.
В основном 3 причины.
Напомню коротко.
- Первая: из-за низкого уровня финансовой грамотности. Правильным инвестициям на фондовом рынке не учат в школах и даже в Вузах.
- Вторая: в России плохая инвестиционная история. И дефолт был и девальвации и финансовые пирамиды, много чего было и за сравнительно короткий период времени
- Третья: причина плохого имиджа фондового рынка:
Сама финансовая индустрия ведет себя нечестно с нами, пытаясь впарить ненужные, невыгодные, а порой и откровенно проигрышные продукты и услуги. Наше правильное инвестирование для финансовой индустрии не интересно.
Это основные три причины плохого имиджа фондового рынка и, как следствие, правильного инвестирования в глазах большинства соотечественников.
Не переключайтесь и вы узнаете, что же делает инвестиции на фондовом рынке не рискованным мероприятием. При каких условиях инвестиции становятся правильными и не рискованными? А даже наоборот становятся надежным и эффективным способом не только сохранения, но и приумножения капитала. Это важно и нужно знать каждому инвестору. Поэтому смотрите и не говорите потом, что не видели.
Первое условие
Звучит оно так: фондовый рынок – не казино и не рулетка,и на нем не играют, не спекулируют и не пытаются урвать побольше и побыстрее.
То есть, условие в том, что мы учимся воспринимать фондовый рынок как то, чем он является на самом деле, а именно это место, среда, платформа, площадка, где мы имеем возможность вложить деньги в разные бизнесы. Вложить, инвестировать, стать совладельцем, соинвестором, а не поднять бабла по-быстрому на какой-нибудь гениальной инвестидее или схеме быстрого заработка. А этого полно в ютубе и не только в нем. Ужас!
Удивительное дело, но сейчас до сих пор процентов 70% псевдоинвесторов на фондовом рынке – это авантюрно настроенные личности, пришедшие сюда за быстрой наживой и высоким доходом. Они, естественно, проигрываются со временем, но меньше таких халявщиков не становится. Слишком много еще желающих обогатиться быстрым и магическим способом. А реклама чудесных обогащений доходным трейдингом, с помощью бинарных опционов, памм счетов, гениальных спекуляций и других матерных деривативов поддерживает нескончаемый поток жаждущих халявы игроков и рисковых парней.
Скажу больше, реально, авторитетными, крупными участниками финансовой индустрии поддерживается мнение, что только с помощью гениальных схем и спекулятивных стратегий возможно реально заработать на этом рынке. Им это выгодно. Они на этом зарабатывают. Зарабатывают на этих авантюристах и неопределившихся новичках с горячими деньгами. На развитых фондовых рынках процент именно долгосрочных инвесторов гораздо выше. А авантюристов, спекулянтов и игроков меньше. У них там рынки развиты, лучше зарегулированы, меньше дебильной рекламы. Финансовая грамотность населения выше. Нам еще до этого расти и расти.
То есть, чтобы это первое условие выполнилось, отказываемся от стереотипов типа рулетка и казино и используем фондовый рынок по его правильному прямому, неизвращенному назначению. Покупаем активы, доли в бизнесах с целью долгосрочного владения. И оставляем мысль о легком и быстром сказочном заработке где-то в стороне и навсегда.
Второе условие
Принятие философии инвестирование в части его регулярности.
Важно инвестировать не потраченные на потребление деньги регулярно, а не изредка. Подобное постоянство дисциплинирует и в конечном итоге в сотрудничестве со сложным процентом нарастит ваш капитал. Причем регулярность доинвестирования важна и в моменты снижений фондового рынка. Именно в эти моменты пополнения наиболее ценны для будущего инвестиционного результата, так как эти покупки будут сделаны по сниженным ценам. И надо понимать, что покупать во время падения фондового рынка психологически очень сложно. Надо быть готовым к этому.
Уоррен Баффет говорил:
Вам не стоит владеть акциями компаний, если падение в цене на 50% в течении короткого периода времени причинит вам серьёзный стресс.
Иначе лучше не начинать инвестировать. Здоровье дороже.
И нет смысла ловить минимальные цены и дно рынка. Не поймаете. К тому же это будет уже спекуляции и вера в собственный гений управляющего.
Именно, регулярность инвестиций сглаживает и усредняет цену купленных активов и приводит к достаточному и приемлемому результату инвестирования.
Третье условие
Это уменьшение рисков с помощью диверсификации.
Диверсификация – лучший друг долгосрочного инвестора!
Очень мало инвесторов понимают это. Многие не понимают как это работает. И зачем вообще нужно.
Риски нужно уменьшать. 10-15 акций в портфеле – это очень большие риски. Существуют рыночные риски, это рыночное поведение активов (волатильность), и спонтанные, это риски индивидуальные у каждой компании. Например, госрегулирование, аварии, риски управления, риски отрасли и конкурентов, техногенные риски, да все что угодно. И случаются они чаще, чем вы думаете.
Компании разоряются, снижается прибыль, уменьшаются дивиденды, бывает всякое. Поэтому ваш инвестиционный портфель должен быть достаточно диверсифицирован и защищен от спонтанных рисков отдельных эмитентов.
Хотя решать конечно вам.
Вы вправе взять на себя повышенные риски, порой не осознавая этого. Осознавайте, повышайте финансовую грамотность.
В комментариях иногда пишут: хочу купить вот такую то компанию и еще одну вот такую и потом постоянно их докупать. Правда я молодец? Хорошая инвестиционная стратегия?
Очень плохая. Совсем никудышная.
Есть смысл быть совладельцем в очень многих бизнесах. Обеспечив себе таким образом высокую степень диверсификации и, как следствие, устойчивости к спонтанным рискам отдельных компаний.
И рискованность инвестирования будет стремиться к просто рыночному риску. А спонтанный риск будет стремиться к нулю.
Вот такое еще размышление для большего понимания:
Даже если у меня когда-то появится свой бизнес, инвестировать в чужие бизнесы, посредством фондового рынка, я не перестану, просто потому, что я понимаю важность диверсификации.
Один свой, даже очень хороший бизнес – это большой риск.
118 бизнесов в совладении – это уже спишь гораздо спокойнее.
Четвертое условие
Принятие философии инвестирования в части его долгосрочности.
Я уверен, что это важнейшее условие снижения рискованности инвестирования.
И я сейчас объясню почему.
Чуть ли не в каждом видео по разным темам говорю про длительный горизонт инвестирования, про долгосрочную перспективу, про долгосрок, про длительный период времени инвестиций. Это все очень важно. И я и в будущем буду делать подобные оговорки и дополнения.
Так как именно на длительном периоде времени доходность инвестиций стремится к среднерыночной.
Мои результаты инвестирования вы можете посмотреть здесь:
Например, известно, что на длительном горизонте, более 100 лет развитые фондовые рынки и американский фондовый рынок в том числе показывали доходность по акциям 5-7% в среднем в год, за вычетом инфляции.
И есть основания полагать, что в будущем так примерно и будет.
Но за эти более чем 100 лет были и большие взлеты рынка и глубокие и длительные падения (например период Великой депрессии в америке). Но в среднем за более чем 100 лет, реально 5-7% годовой доходности по акциям выходило. В некоторых своих видео я показываю графики по американскому рынку с точными цифрами. И вы, наверняка, их уже видели.
И совершенно понятно, что в следующем году или даже в следующие 5 лет никто не сможет вам гарантировать эти 5-7%. Будит или меньше или больше, причем, вполне возможно, что цифры будут отличаться существенно.
Так вот, получается, что чем длиннее, длительнее период инвестирования, тем все сильнее среднегодовая доходность стремиться к среднерыночной, то есть к 5-7% в год над инфляцией.
И условие заключается в том, что нужно для себя принять горизонтом инвестирования как можно более длительный период времени.
Я для себя решил, что я не просто долгосрочный инвестор, а навсегдашний инвестор. И я уже об этом в некоторых видео говорил.
Конечно, есть свои нюансы. Иногда требуются деньги и вы вправе их выводить на собственные нужды. Суть не в том, что копить, инвестировать, копить и опять инвестировать и чахнуть над златом, а в том, что принимаешь такую философию долгосрочного инвестирования с личными нюансами и индивидуальным поведением.
Что получилось?
Если не спекулировать, не играть и не пытаться урвать много, то риски инвестирования станут меньше.
Если регулярно инвестировать и усреднять таким образом цены покупок на высоком и низком рынке, то риски инвестирования станут меньше.
Если диверсифицировать свои вложения и свести почти к нулю спонтанные риски отдельных компаний, то общие риски инвестирования станут существенно меньше.
Если инвестировать надолго, очень надолго или навсегда, то риски инвестирования становятся очень существенно меньше.
Это и есть условия, при которых риски инвестирования стремятся к минимальным и делают само инвестирование вполне комфортным и в известной степени даже предсказуемым.
Конечно важно, очень важно понимать и осознанно принимать рыночные риски инвестиций. Не спонтанные в этот раз, а рыночные. Риски есть, но при выполнении этих, выше изложенных условий они приемлемы в большинстве случаев и реально стремятся к минимальным значениям с течением времени.
Пересмотрите еще раз, если что-то не понятно. Это важное видео.
Все 4 условия важны в совокупности и вместе. Именно так работает долгосрочное инвестирование.
Мой прогнозируемый дивидендный доход на 2020 год вы можете посмотреть в видео:
На сегодня это все.
С вами был Александр
Хочу вам пожелать удачных инвестиций с приемлемыми для вас рисками!
До скорой встречи на канале Финансовая Независимость!
Всем большого профита!
И да пребудет с вами сила сложного процента!